Сіздің банктегі депозиттеріңіз сақтандырылған ба?

FDIC дегеніміз не?

Федералдық салымдарды сақтандыру корпорациясы (FDIC) биіктікте құрылды Ұлы депрессия 1933 жылдың алғашқы бірнеше айда 4000 банктердің жабылуына және депозиттердің $ 1,3 млрд шығын мынадай.Президент Франклин Рузвельт сол жылдың 16 маусымында 1933 жылғы банктік заңға қол қойып, тәуелсіз агенттік құрды.

Бұл FDIC-тің міндеті – бұл банктің депозиттерін сақтандыру, қаржы институттарын сенімділікке тексеру, проблемалы банктермен жұмыс жасау және оларды қабылдау кезінде басқару арқылы жүзеге асыратын ұлттық қаржы жүйесіне деген сенімді сақтау.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек


FDIC депозиттердің қандай түрлерін қамтитындығын және сіздің ақшаңыз үшін ең жоғары сақтандыру деңгейіне ие екендігіңізге көз жеткізіңіз.

Негізгі өнімдер

  • Егер сіздің банкіңіз жабылса, FDIC сақтандыру сіздің барлық банктік депозиттеріңіз бойынша негізгі қарызды және есептелген сыйақыны қорғайды және жабады.
  • FDIC келесі шоттарды қамтиды: тексеру, жинақ, ақша нарығындағы шоттар және депозиттік сертификаттар (CD).
  • POD шоттары әр алушы үшін 250 000 долларға дейін сақтандырылған.

FDIC қалай жұмыс істейді

Бастапқыда депозиттерді федералды сақтандыру 2500 долларға дейін қамтамасыз етті.  Барлық жағынан алғанда, бұл халықтың банктік жүйеге деген сенімділігі мен тұрақтылығын қалпына келтіруде сәтті болды.1934 жылы тек тоғыз банк істен шыққан, ал алдыңғы төрт жыл ішінде 9000-нан астамы істен шыққан.


1934 жылы шілдеде қамту 5000 долларға дейін өсті.  Содан бері сақтандырудың максималды деңгейі келесідей өзгерді:

  • 1950-ден $ 10,000-ға дейін
  • 1966 жылдан 15000 долларға дейін
  • 1969 жылдан 20000 долларға дейін
  • 1974 жылдан 40 000 долларға дейін
  • Барлық шоттар үшін 1980-ден 100000 долларға дейін
  • Өзін-өзі басқаратын зейнетақы шоттары үшін 2006 жылдан 250 000 долларға дейін
  • 2008 жылдан бастап барлық шоттар үшін $ 250,000 (бастапқыда уақытша, бірақ 2010 жылы тұрақты болды)

Не жабылған

FDIC сақтандыруы сақтандырылған банктің сіздің банктік депозиттеріңіз бойынша, оның ішінде чек, жинақ, ақша нарықтары және депозиттік сертификаттар (CD) қоса алғанда, жабылған күнге дейінгі негізгі қарызды және есептелген сыйақыны қамтиды. FDIC акциялар, облигациялар,пай қорлары, өмірді сақтандыру полисі, аннуитет немесе муниципалдық бағалы қағаздарсияқты инвестициялық өнімдердісақтандырмайды, егер сіз оларды сақтандырылған банктен сатып алсаңыз да.АҚШ қазынашылық вексельдері, облигациялары және ноталары да алынып тасталды.Бұларды АҚШ үкіметінің толық сенімі мен несиесі қолдайды. FDIC ұрлау шеккен жағдайларда немесе шығындар астам жоқ құзыретке ие.

Меншіктің саны

Сіздің FDIC-сақтандырылған шотыңыздағы қамту мөлшері меншік құқығын белгілеуге және егер қажет болса, бенефициардың тағайындауына байланысты.

Бірыңғай шоттар

Бірыңғай шоттарға мыналар жатады:

  • Бір адамның атында өтеді
  • «Кәмелетке толмағандарға бірыңғай трансферттер туралы» Заңға сәйкес ашылды (UTMA)
  • Жеке кәсіп үшін
  • Қайтыс мүлікке үшін белгіленген

FDIC-тің қамтылуы бір сақтандырылған банктегі бір адамға тиесілі барлық жалғыз шоттардың жалпы сомасы үшін $ 250,000 құрайды.

Бірлескен шоттар

Бірлескен шоттар екі немесе одан да көп адамға, мысалы, ерлі-зайыптыларға немесе іскери серіктестерге тиесілі. Талап қою үшін барлық тең иелер:

  • корпорациялар сияқты заңды тұлғалар емес, адамдар болыңыз
  • қаражат алуға тең құқылы
  • депозиттік шотқа қол қою картасына қол қойыңыз

Бір сақтандырылған банкте бірлесіп ұсталатын әрбір шоттың әрбір тең иесінің үлесі қосылады.Бірлескен шоттарерлі-зайыптыларға ақшаны басқаруда көмекші құрал болуы мүмкін.Әрбір тең иеленуші үшін максималды сақтандыру құны $ 250,000 құрайды.

Өзін-өзі басқаратын зейнетақы шоттары

Өзін-өзі бағытталған зейнетақы шоттары зейнеткерлік иесі онда тіркелгілер емес, жоспар әкімшісі қаражат инвестицияланған қалай бағыттайды. Мысалдарға мыналар жатады:

  • Дәстүрлі IRA
  • Roth IRAs
  • Қызметкерлерге арналған зейнетақының жеңілдетілген шоттары (Қарапайым)
  • 457-бөлім. Кейінге қалдырылған өтемақы жоспарлары
  • Өздігінен басқарылатын Keogh шоттары
  • Өздігінен басқарылатын жарналық жоспарлар, мысалы, 401 (k) жоспарлар

Бір адамның FDIC-пен сақтандырылған банктегі бір адамға тиесілі барлық дербес зейнетақы қорлары біріктірілген және 250 000 долларға дейін сақтандырылған.Бұл сіздің дәстүрлі IRA-ларыңызды Roth IRA-ларыңызға және барлық басқа өзін-өзі басқаратын шоттарға қосуды білдіреді.

Қайтарылатын сенімгерлік шоттар

Қайтарылатын сенімгерлік шотты құрған кезде, сіз әдетте қаражат қайтыс болғаннан кейін аталған бенефициарларға өтетінін көрсетесіз.

Өлім кезіндегі (POD) шоттар

Сіздің POD шотыңыз әрбір бенефициар үшін 250 000 долларға дейін сақтандырылған.  Алайда, кейбір талаптар бар, соның ішінде:

  • Шоттың атауында келесідей термин болуы керек:
  • өлім алдындағы төлем
  • үшін сенім
  • үшін сенімгер ретінде
  • Сіздің бенефициарларыңыз банктің депозиттік шоттарындағы аты-жөні бойынша анықталуы керек.
  • Сіз тек «біліктілікке ие» бенефициарларды атай аласыз. Бұл сіздің:
  • жұбайы
  • бала
  • немересі
  • ата-ана
  • Сибстар

Басқа жылы-заңдардың, немере бауырлары, және қайырымдылық, соның ішінде талаптарына сай келмейді.Сондықтан, егер сіз өзіңіздің үш балаңызды бенефициар ретінде көрсететін POD есептік жазбасын жасасаңыз, онда әр баланың қызығушылығы 250 000 долларға дейін FDIC сақтандырылған болады және сіздің шотыңызда 750 000 доллар болуы мүмкін.

Маңызды

FDIC жеке және іскери шоттарда сізге көмектесетін онлайн-калькулятор ұсынады, олар FDIC-те қарастырылған.

Тұрмыстық немесе отбасылық сенімгерлік шоттар

Тұрғын үй немесе отбасылық сенімгерлік есепшоттары ережелерді сақтаған кезде әрбір аталған бенефициар үшін 250 000 долларға дейін сақтандырылады:

  • Шоттың атауында келесідей термин болуы керек:
  • өмірлік сенім
  • отбасылық сенім
  • Сіздің бенефициарларыңыз жоғарыда көрсетілген талапқа сай «біліктілікке ие» болуы керек

Егер сіз талаптарға сәйкес келмесеңіз, сенімгерлік ақша сомасы немесе талапқа сай келмейтін бөлік сол сақтандырылған банктегі басқа бірыңғай шоттарға қосылып, 250 000 долларға дейін сақтандырылады.

Сіз қамтудың бірнеше білікті бенефициарлар тобына таралатынын білгеніңізге қуанышты боларсыз.Мысалы, сіз өзіңіздің өмірлік сеніміңізде сіздің жұбайыңыз қайтыс болғаннан кейін тірі кезінде табыс алу керек екенін анықтадыңыз делік.Сонда ол қайтыс болғанда, сіздің төрт балаңыз қалғаннан тең үлес алады.Сіздің шотыңыз әр бенефициар үшін (жұбайы және төрт баласы) жалпы сомасы 1,25 миллион долларға 250 000 доллардан сақтандырылатын еді.

Қайтарылмайтын сенімгерлік шоттар

Сіз сол сақтандырылған банкте орнатқан қайтарымсыз сенім бойынша әр алушының мүдделері 250 000 долларға дейін жабылады.«Білікті» бенефициардың ережелері жоқ.Бірақ келесі талаптар орындалуы керек;Әйтпесе, сенім сіздің 250 000 долларлық максималды бір шотыңыздың жіктелуіне түседі:

  • Банктің жазбалары сенімгерлік қатынастардың болуын ашуы керек.
  • Бенефициарлар мен олардың мүдделері банктің немесе сенімгердің жазбаларынан анықталуы керек.
  • Сіз бенефициарларға сәйкес болатын шарттарды көрсете алмайсыз, мысалы, бала мұрагерлікке ие болу үшін колледж дәрежесін алуы керек. 
  • Сенім мемлекеттік заңға сәйкес жарамды болуы керек.
  • Сенімге деген қызығушылықты сақтай алмайсыз.

Қызметкерлерге жәрдемақы жоспарын есептеу

Қызметкерлердің өздігінен жоспарланбаған жоспарлары, мысалы, зейнетақы жоспарлары немесе пайданы бөлу жоспарлары осы санатқа жатады.Әрбір қатысушы өзінің шартты емес қызығушылығы үшін 250 000 долларға дейін сақтандырылған.

Корпорациялар, серіктестіктер, қауымдастықтар және қайырымдылық

Корпорацияға, серіктестікке, қауымдастыққа немесе қайырымдылық қорына тиесілі салымдар 250 000 долларға дейін сақтандырылған.Бұл сома акционерлердің, серіктестердің немесе мүшелердің жеке шоттарынан бөлек.Алайда, олар FDIC сақтандыруды көбейту үшін «тәуелсіз қызметпен» айналысуы керек.

Акционерлердің, серіктестердің немесе мүшелер санының жалпы қамтуға қатысы жоқ.Мысалы, меншік иелері қауымдастығы 50 мүшеден тұрады, тек бір мүшеге 250 000 доллар емес, ең үлкен сақтандыру бойынша 250 000 доллар талап етіледі.

Өзіңізді қалай қорғауға болады

Сақтандырылған қаражат салымшыларға сақтандырылған банк жабылғаннан кейін бірнеше күн ішінде қол жетімді және бірде-бір салымшы сақтандырылған депозиттерінен бір тиынын жоғалтқан емес.15  Соған қарамастан сақтық шараларын қолданған жөн.

Маңызды

Сіздің банк немесе жинақтауыш қауымдастықтың FDIC сақтандырылғанына көз жеткізіңіз. Сіз 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) нөміріне қоңырау шала аласыз немесе FDIC электронды депозиттерге кепілдік беруді тексере аласыз.

Сондай-ақ, шоттағы қалдықтарды және қолданылатын FDIC ережелерін қарастыруға уақыт бөліңіз. Бұл сіздің өміріңізде үлкен өзгеріс болған кезде, мысалы, отбасында қайтыс болу, ажырасу немесе үйді сату кезінде үлкен салым болған кезде өте маңызды болуы мүмкін. Осы іс-шаралардың кез-келгені сіздің ақшаңыздың бір бөлігін федералдық шектен асыра алады.

FDIC сақтандырылған банктің депозиттік шотының жазбаларын (бухгалтерлік кітаптар, қолтаңба карталары, CD) депозиттерге кепілдік беруді анықтау үшін қолданады.Сіздің үзінді көшірмелеріңіз, депозиттік талондарыңыз және жойылған чектердепозиттік жазбаларболыпсаналмайды.  Сондықтан, банкте тиісті жазбаларды қарап шығыңыз, олардың дұрыс ақпаратқа ие болуын қамтамасыз етіңіз, бұл ең жоғары қол жетімді сақтандыру жағдайына әкеледі.