Депозиттерге кепілдік беру қоры – DIF
Депозиттерге кепілдік беру қоры дегеніміз не?
Депозиттерге кепілдік беру қоры (СДҚ) – жеке тұлғалардың депозиттерге кепілдік беру бойынша депозиттерін қамтамасыз етуге арналған жеке сақтандыру провайдері (FDIC). Депозиттерге кепілдік беру қорындағы (ҚДҚ) ақша қаржы институтының істен шығуына байланысты жоғалған ақшаны өтеуге бөлінген. DIF банктер төлейтін сақтандыру төлемдерінен қаржыландырылады. Ұйымның 6000-нан астам мүшесі бар.
Негізгі өнімдер
- Депозиттерге кепілдік беру қоры (DIF) – бұл депозиттерге кепілдік беру бойынша Федералды Корпорацияның (FDIC) мүшелері банктеріндегі барлық салымдарды жабатын салалық қаржыландырудың жеке қоры.
- Кез-келген DIF-ке мүше банк сонымен бірге FDIC-тің мүшесі болып табылады және осы ұйыммен кем дегенде 250 000 АҚШ долларына сақтандырылады.
- Екі сақтандырушы бірігіп, кез-келген қатысушы банктердің депозиттік шоттарында депозиттерге толық кепілдік беруіне кепілдік береді.
Депозиттерге кепілдік беру қоры қалай жұмыс істейді
Егер депозиттері сақтандырылған болса, депозиттерге кепілдік беру қоры кепілдік беретін болса, банктердегі шот иелері өздерін қауіпсіз сезінеді.Мысалы, егер сіздің банкіңіз 2009 жылы өз есігін жапқан болса, сіз 250 000 долларға дейін жабылатын едіңіз. Бұл 1930 жылдардағы банктің жұмысына себеп болған қорқыныштың бірдей түрін азайтады. DIF шотындағы теңгерімнің жалпы қолданысы оны тоқсан сайын шығарылатын «FDIC проблемалық банктер тізіміндегі» банктердің жиынтық активтерімен салыстыру болып табылады. FDIC ақшасы таусыла алмайды, өйткені ол қазынашылық департаментінен қарыз ала алады, бірақ үлкен шығындар келесі жылдары қалған банктер үшін сыйлықақылардың жоғарылауын білдіреді.
Депозиттерге кепілдік беру қорының соңғы реформалары
2010 жылғы Додд-Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заң (Додд-Фрэнк туралы заң) FDIC қорларын басқару практикасын белгіленген резервтік коэффициентке (DRR) қойылатын талаптарды белгілеу және банктерді есептеу үшін қолданылатын бағалау базасын қайта анықтау арқылы өзгертті. тоқсан сайынғы бағалау. DRR коэффициенті – бұл DIF балансы, есептелген сақтандырылған депозиттерге бөлінеді.Осы түзетулерге жауап бере отырып, FDIC экономикалық және несиелік циклдар бойынша қалыпты, тұрақты бағалау ставкаларына қол жеткізе отырып және егер жағдай туындаған жағдайда қордың оң сальдосын сақтай отырып, циклділікті төмендететін тәсілмен DIF басқарудың кешенді, ұзақ мерзімді жоспарын жасады. банктік дағдарыс.Осы жоспар аясында FDIC кеңесі қолданыстағы бағалау ставкалары мен 2% DRR кестесін қабылдады.
Депозиттерге кепілдік беру туралы Федералдық заң FDIC кеңесі жыл сайын DIF үшін мақсатты немесе DRR орнатуды талап етеді.2010 жылдан бастап, Басқарма жыл сайын 2% DRR-мен бірге болды.Алайда, 1950-2010 жылдардағы тарихи шығындар мен кірістердің имитациялық деректерін қолдана отырып, талдау көрсеткендей, резервтік коэффициент соңғы 30 жыл ішінде болған екі дағдарыстың басталуына дейін 2% -дан асып, екі позитивті де ұстап тұруы керек еді. қор балансы және екі дағдарыс кезінде тұрақты бағалау ставкалары. FDIC 2% DRR-ді ұзақ мерзімді мақсат және болашақтағы осындай деңгейдегі дағдарыстарға қарсы тұру үшін қажет ең төменгі деңгей деп санайды.