FHA 203 (k) қарыз
FHA 203 (k) заемы дегеніміз не?
FHA 203 (k) заемы – бұл қарыз алушыға екі мақсатта, атап айтқанда, үй сатып алу және үйді жөндеу үшін бір несие алуға мүмкіндік беретін, мемлекет кепілдік берген ипотека түрі. FHA 203 (k) несиесі кепіл берушінің негізгі резиденциясы болатын үйді қалпына келтіруге немесе жөндеуге оралады. FHA 203 (k) тиімді түрде FHA құрылыс несиесі болып табылады.
Негізгі өнімдер
- FHA 203 (k) заемы – бұл мемлекет сатып алған және үйді сатып алуды да, жөндеуді де қаржыландыратын құрылыс несиесі болып табылатын ипотека.
- Бұл несиелер кірісі төмен үй шаруашылығындағы үйге меншікті қолдауға арналған, олар ескі үй-жайларды негізгі тұрғылықты жері ретінде жетілдіре және жаңарта алады.
- FHA жөндеу жүргізу қажет болғанына қарай 203 (к) несиесінің әр түрлі сорттарын ұсынады.
FHA 203 (k) қарыздары туралы түсінік
FHA 203 (k) заемы орташа және орташа деңгейлі табысы бар отбасыларды жөндеуді қажет ететін, әсіресе ескі қоғамдастықта орналасқан үйлерді сатып алуға ынталандыруға арналған.Бағдарлама жеке тұлғаға баспана сатып алуға және оны бірнемесе тұрақты немесе реттелетін ставка бойынша жөндеуге мүмкіндік береді . Қарызға алынған сома үйді сатып алу құнын және жөндеуге кететін шығындарды, соның ішінде материалдар мен жалдамалы жұмыс күшін қосады.
Несие сонымен қатар уақытша тұрғын үйді қаржыландыруды қамтуы мүмкін (қажет болған жағдайда), ол үйді қалпына келтіру кезеңінде жалдау түрінде болуы мүмкін. Екі мақсатты несие қарыз алушының ипотека мен үйді жаңартуға арналған несие алу үшін екі бөлек өтінім жасау қажеттілігін жояды, олардың екеуі де банк мақұлдамауы мүмкін немесе біріккен құны жоғары болуы мүмкін.
Әдетте, несие берушілер өздерінің қауіпсіздігі мен өмір сүру қабілеттілігі стандарттарына байланысты күрделі жөндеуге мұқтаж мүлікке ипотека ұсынғысы келмейді.Үкімет қолдаған FHA 203 (k) қарыздары несие беру ұйымдарына сенімділік береді, өйткені үйді жөндеу құны ипотека пакетіне кіреді. Жөндеуге арналған төлемдер эскроу шотқасалынып, жұмыс аяқталған соң мердігерлерге төлем ретінде беріледі. Үйді толық жөндеу алты айдан аспауы керек, бұл FHA нұсқаулығында 203 (к) несие үшін көрсетілген.
203 (k) қарыз түрлері
203 (k) несиенің екі түрі бар – 203 (k) және 203 (k) стандартты несиелері.Несие мүлікті өзінің негізгі резиденциясына айналдырғысы келетін жеке адамдар мен отбасыларға ғана қатысты.Бұл жылжымайтын мүлікке инвесторлар мен үй сүзгіштері талаптарға сай келмейді дегенді білдіреді.Жүргізілген жұмыс лицензияланған қолөнершімен келісімшартпен жасалуы керек және оны кепіл беруші жасамауы керек.
Streamline 201 (k): минималды жөндеу
Онымен көп жұмыс жасауды қажет етпейтін үй, әдетте, жеңілдетілген немесе «шектеулі» 203 (к) пайдаланғаны үшін төленеді.Бұл опция үйдегі құрылымдық жұмыстарды қамтымайды, мысалы, жаңа бөлмелер қосу немесе көгалдандыру, және үй барлық жөндеу кезеңінде өмір сүруге тиіс.203 (к) ағынды желісі бойынша жөндеу $ 35,000-да басталады.
Стандарт 2013 (к): ауқымды жұмыс
203 (k) стандартына кез-келген ауқымды жөндеу және үйде жөндеу жүргізу қажет, құрылымдық жұмыстар кіреді.Қарыз алуға болатын минималды сома – $ 5,000.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
FHA 203 (k) несиесінің кейбір жөндеу жұмыстарына сантехника, еден жабыны, сырлау, жылу және ауа баптау жүйелері, жуынатын бөлме мен асүйді қайта құру, денсаулық пен қауіпсіздік стандарттарын жақсарту, ландшафттарды жақсарту, мүгедектерге қол жеткізу құралдарын енгізу кіреді. терезелерді және есіктерді ауыстыру, энергияны үнемдеу жүйелері.
Экстравагантты немесе сәнді болып саналатын жөндеу жұмыстары (мысалы, бассейндер немесе үйдің беседкалары сияқты мүліктің тұрақты бөлігі болмайтын жақсартулар) FHA 203 (k) заемы бойынша қамтылмайды.
Несие берушілер FHA 203 (k) несиесін қалай пайдаланады?
Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) Ұлы Депрессия кезеңінде құрылды, онда кепілге алу мен төлемдерді төлеудің жоғары деңгейі байқалды. FHA банктерді төмен және орта табысы бар адамдарға, несиелік ұпайлары төмен адамдарға немесе несиелік тарихы жоқ бірінші рет сатып алушыларға үйге несие беруді ынталандыруға қызмет етті.Бұл экономиканы ынталандыруға көмектесті, өйткені әдетте несие алуға келіспейтін адамдарға ипотека беріліп жатты. FHA заемы ипотеканың осы түрлерін сақтандыру үшін құрылды, осылайша қарыз алушы төлемдерін төлей алмайтын жағдайда, FHA төлемдерді жабуға кіріседі, осылайша несие беруші тап болатын тәуекелді азайтады.
Табысы жоғары адамдар әдетте қаланың жаңа және дамыған аудандарынан сатып алуды жөн көреді. FHA 203 (k) заемын стандартты ипотекалық несиеге ие бола алмайтын, аз қамтылған тұрғындарды жұмыс істемейтін аудандарда тұруды және оларды жаңартуды таңдауға ынталандыру үшін арнайы ұсынды.
FHA 203 (k) несиесін алу
FHA несие беруші емес екенін ескеру маңызды; бұл ипотекалық сақтандырушы. Сіз өзіңіздің банкіңіз, несиелік серіктестік немесе басқа несие беруші арқылы жүгіне отырып, FHA 203 (k) несиесін аласыз. Барлық несие берушілер бұл несиелерді ұсына бермейді. Бекітілген несие берушіні табу үшін HUD компаниясының несие берушінің іздеуін қараңыз.
Бұл сонымен қатар үйді сақтандырушы немесе кепілдік беруші емес. Үй сатып алушыларға үйді сақтандыру және үй мен мүлікке кепілдіктер сатып алу қажет.
FHA 203 (k) қарыздарының артықшылықтары мен кемшіліктері
Басқа FHA несиелеріндегідей, жеке тұлға небары 3,5% төлей алады. Несие FHA-да сақтандырылғандықтан, несие берушілер 203 (к) несие бойынша төмен пайыздық мөлшерлемені ұсына алады, ал басқа жерде қарыз алушыларға баға белгіленуі мүмкін.Пайыздық мөлшерлемелер әр қарыз алушы үшін оның несиелік тарихына байланысты өзгеріп отырады. FHA несиелік ұпайлары 580-ден төмен адамдарға 203 (k) -ге жүгінуге мүмкіндік бергеніне қарамастан, кейбір несие берушілерге оны беру үшін 620-дан 640-қа дейін жоғары балл қажет болуы мүмкін. Бұл стандартты ипотека үшін қажет 720 баллдан әлі де төмен.
Алайда, FHA 203 (k) несиесі шығынсыз болмайды. Алдын ала ипотекалық сақтандыру сыйлықақысын қарыз алушы ай сайын төлеуі керек. Қосымша шығу төлемін несиелік ұйым да ала алады. Қарыз алушыға қаржылық шығындардан басқа, талап етілетін қатаң құжаттар және FHA мен несие берушілерден жауап алудың ұзақ уақыты осы бағдарламаға өтініш беру кезінде ескерілетін факторлар болып табылады. Тұтастай алғанда, меншікті иемденуге ұмтылатын несиелік ұпайы төмен жеке тұлға FHA 203 (k) үшін оның шығындарынан гөрі үлкен артықшылықтары бар екенін түсінуі мүмкін.