FHA 203 (k) заемына өтініш беру
FHA 203 (K) несие жөндеу қажет жылжымайтын мүлік сатып алуға қолма-қол ақша көп емес,-болар еді иелеріне мүмкіндік беретін бірегей өнім болып табылады. Егер сіз мемлекеттік органдардың бюрократиясын қарапайым адамдар (үйді қалпына келтіру тәжірибесінен өтпегендер) жылжымайтын мүлікті нашар жағдайда сатып алумен байланысты қосымша қаржылық тәуекелдермен біріктірсеңіз, 203 (к) несиесі ең қиын мәселелердің бірі бола алады. мақұлданған ипотека. Төменде процесс және не күтетіні көрсетілген.
Негізгі өнімдер
- FHA 203 (k) үй иесіне жөндеу жұмыстарын қаржыландыруға мүмкіндік береді және мұндай қабілеттілікті ұсынатын жалғыз несие болып табылады.
- 203 (k) несиенің екі түрі бар, олар тұрақты және жеңілдетілген. Тұрақты 203 (k) қарыздары құрылымдық жөндеуді қажет ететін объектілерге арналған, ал оңтайландырылған несиеге тек құрылымдық емес жөндеу қажет.
- 203 (k) несиелер өте кең таралған емес, сондықтан көптеген несие берушілер оларды қалай өңдеу керектігін білмейді немесе қосымша құжаттармен және қиындықтармен айналысқысы келмейді.
- 203 (k) заемдары жылжымайтын мүлік бойынша жасалатын жұмыстарды сипаттайтын және әр жөндеуге немесе жақсартуға арналған шығындар сметасын ұсынатын қалпына келтіру ұсынысын талап етеді.
Қолма-қол ақша жеткілікті
2020 жылдан бастап сізге үй сатып алудың бастапқы жарнасының 3,5% -ы мен жөндеу шығындары туралы, егер сізде несиелік ұпай 580-ден кем болмаса ғана келуі керек. Егер сіздің несиелік ұпайыңыз 500 мен 579 аралығында болса, сізге қажет 10% төмендету. Демек, егер сіз 150 000 АҚШ долларына бағаланатын үй сатып алып, 15 000 доллар жөндеуге мұқтаж болсаңыз, сізге алғашқы жарна ретінде 165 000 доллардың 3,5% немесе 5775 доллар қажет болады.
Қатты несиеге үміткер болыңыз
Әрине, сіз қарыз алушының тұрақты, тексерілетін кірісі және жақсы несиелік ұпайы сияқты Федералды тұрғын үй басқармасы (FHA) несиесі бойынша әдеттегі талаптарын орындауыңыз керек.
Бірақ әйтпесе, сіз сатып алғыңыз келетін мүлікке ай сайынғы төлемдер жасай алатын болсаңыз, бұл несие бойынша қосымша талаптар қойылмайды. Бұл тек инвесторларға емес, тек иелеріне арналған екенін ұмытпаңыз.
203 (к) несие таңдаңыз
Өтінім бермес бұрын сізге қандай несие түрін қажет ететіндігін анықтаңыз. FHA 203 (k) ипотекасының екі түрі бар: біріншісі «тұрақты» деп аталады және бұл құрылымдық жөндеуді қажет ететін қасиеттерге арналған.
Екіншісі «оңтайландырылған» немесе «өзгертілген» деп аталады. Бұл тек құрылымдық емес жөндеуді қажет ететін қасиеттерге арналған. Бұл шешімді қабылдауға сіздің жылжымайтын мүлік агентіңіз немесе несие беруші көмектесе алады. Әрине, егер сіз құрылымдық және құрылымдық емес жөндеудің арасындағы айырмашылықты білмесеңіз, қалпына келтіру жобасы сізге тым көп болуы мүмкін.
Несие берушіні таңдаңыз
Мемлекеттік субсидияланған ипотекаға жүгінген кезде, ол VA несиесі, FHA несиесі, жасыл ипотека немесе FHA 203 (k) несиесі болсын, сіздің несие берушілер таңдауыңыз біршама шектеулі болады. Әсіресе FHA 203 (k) несиелері өте кең таралған емес, сондықтан көптеген несие берушілер оларды қалай өңдеу керектігін білмейді немесе қосымша құжаттар мен қиындықтармен айналысқысы келмейді. 203 (k) несиеге өтінім беру процедурасы күрделі болғандықтан, сіз осы арнайы несиелік өнімнің тәжірибесі бар несие берушімен жұмыс жасағыңыз келетіні сөзсіз.
Барлық несие берушілер 203 (k) қарызды басқаруға рұқсат етілмеген. FHA несие берушілерге оларды ұсынуға рұқсат беруі керек. Бекітілген несие берушіні табу үшін Тұрғын үй және қала құрылысы бөлімі (HUD) веб-сайтында несие берушінің іздеу құралын іздеңіз. Соңғы 12 айда 203 (k) несие берген несие берушілерге іздеуді шектеу үшін парақтың соңындағы құсбелгіні қойыңыз.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Сіздің реабилитация туралы ұсыныс жасаңыз
Кірісті растау, активтерді растау және несиелік есеп беру сияқты ипотекалық несиеге өтініш берудің әдеттегі талаптарынан басқа, 203 (k) несиелік өтініш оңалту туралы ұсыныс жасауды қажет етеді.
Қалпына келтіру ұсынысы жылжымайтын мүлік бойынша жасалатын жұмыстарды сипаттап, әр жөндеуге немесе жақсартуға арналған шығындар сметасын ұсынуы керек. Сәулет экспонаттары, мысалы, сюжеттік жоспар және ұсынылған ішкі жоспар, кез-келген құрылымдық жөндеуге қажет.
HUD бақылау тізімі сіздің ұсынысыңызға сәйкес келетін мәселелер бойынша сізге көмектеседі. Бақылау парағы үйдің жөндеу жұмыстарын қажет етуі мүмкін барлық аудандарын қамтиды, суағарлар мен кіреберістерден едендер мен терезелерге дейін.
Жөндеу жұмыстарын жүргізу үшін сізге кәсіби мамандарды тартудың қажеті жоқ, бірақ FHA бұл жұмысты кәсіби стандарттарға сәйкес және уақытында аяқтау керек дейді. Сондай-ақ, сіз жөндеу жұмыстарын өзіңіз жасауды жоспарласаңыз, несиені өз еңбегіңіз үшін төлеуге пайдалана алмайсыз. Сіз несиені материалдардың өзіндік құнына қарай жұмысты өзіңіз жасай алатын жағдайда ғана пайдалана аласыз.
Егер бұл келіспеушілік сияқты болса, қарызға алынған ақша, тіпті төмен пайыздық мөлшерлемемен болса да, бос ақша емес екенін ескеріңіз, бұл сіз оны пайызбен қайтаруыңыз керек ақша. Сіз не істеп жатқаныңызды білсеңіз және жобаға уақыт бөлуге қауқарлы болсаңыз, жұмысты өзіңіз жасай отырып алға шығуға болады. Сондай-ақ, сіз мердігерлерді жалдамай үнемдейтін ақшаңызды жылжымайтын мүлікке қосымша жақсартулар жасауға жұмсай аласыз.
Егер сіз жұмысты өзіңіз жасайтын болсаңыз да, сіздің ұсынысыңыз жұмыс күшінің құнын қамтуы керек. Неліктен? Егер бірдеңе дұрыс болмаса және сіз кәсіби мамандарды жалдауға мәжбүр болсаңыз, FHA оларды жалдауға ақшаңыздың болуын қалайды.
Бағалау алыңыз
Сіз сатып алғыңыз келетін үй кез-келген несие үшін бағалануы керек, тек бағалаушы жөндеу және жақсарту жұмыстары жүргізілгеннен кейін үйдің қандай болатынын есептеуі керек. Сондай-ақ бағалау қажет болуы мүмкін, бірақ кейде сатып алу бағасы сол күйінде қалуы мүмкін.
Көмек жалдаңыз
Кейбіреулер 203 (k) кеңесшісі деп аталатын маман жалдап, несиенің осы түріне қажет барлық қосымша құжаттарды толтыруға көмектесу үшін, мысалы, сәулет экспонаттарын дайындау туралы шешім қабылдады. Мұндай консультантты жалдау ақысы ипотекалық несиеге енгізілуі мүмкін, егер ол HUD белгілеген шектен аспаса.
Мысалы, 15,000 – 30,000 $ жөндеуді қажет ететін үй үшін HUD консультанттан 600 доллардан артық ақша талап етпейді. Алайда барлық құжаттарды өзіңіз толтырғаныңыз абзал, дегенмен сіз өзіңіздің әлеуетті мердігерлеріңізден біраз мәлімет алғыңыз келетін шығар.
Төменгі сызық
FHA 203 (k) қолдану процесі, көп жұмыс, сенімді болу керек. Егер бұл өте қиын болып көрінсе, сіз қоныс аударуға жақын үй іздеуді жалғастыра бергеніңіз жөн немесе жақсы орынға қол жеткізгенше үнемдеуді жалғастырғаныңыз жөн болар. Бірақ сіздің уақытыңыз, күшіңіз және шыдамыңыз болса, 203 (k) несиесі көбінесе күрделі жөндеуді қажет ететін мүлікті сатып алудың жалғыз әдісі болып табылады. Әйтпесе, мүлікті және жөндеу жұмыстарын төлеу үшін сізге қолма-қол ақша қажет болады.