Жинақтау кезеңі


Жинақтау кезеңі дегеніміз не?

Жинақтау кезеңі инвесторлар үшін екі мағынаға ие, ал зейнеткерлікке ақша жинауға арналған. Бұл жеке адам жұмыс істейтін және жоспарлайтын кезеңді білдіреді және ақыр соңында жинақтау есебінен инвестиция құнын қалыптастырады. Содан кейін жинақтау кезеңі бөлу кезеңімен жалғасады, онда зейнеткерлер өз қаражатына қол жеткізе және пайдалана бастайды.


Негізгі өнімдер

  • Жинақтау кезеңі адамның өміріндегі зейнеткерлікке жиналатын кезеңді білдіреді.
  • Жинақтау зейнеткерлікке шыққаннан кейін және ақшаны жұмсаған кезде тарату кезеңінің алдында жүреді.
  • Жинақтау кезеңі сонымен қатар аннуитет инвесторы аннуитеттің ақшалай құнын құра бастаған кезеңді білдіреді. (Аннуитеттеу кезеңі, төлемдер таратылған кезде, жинақтау кезеңі өтеді.)
  • Жинақтау кезеңінің ұзақтығы жеке тұлғаның жинақтауды бастауы мен зейнетке шығуды жоспарлауына байланысты әр түрлі болады.

Жинақтау кезеңі қалай жұмыс істейді

Жинақталу кезеңі де аннуитеттің инвесторы аннуитеттің ақшалай құнын құрудың бастапқы сатысында тұрған нақты кезең болып табылады. Бұл құрылыс кезеңі аннуитеттеу кезеңімен жалғасады, мұнда төлемдер рента алушыға төленеді.

Жинақтау кезеңі адам зейнетке ақша жинай бастағаннан басталады және олар үлестіруді бастаған кезде аяқталады. Көптеген адамдар үшін бұл жұмыс өмірін бастағаннан басталады және жұмыс әлемінен шыққаннан кейін аяқталады. Зейнеткерлікке жинақтауды өміріңіздің жұмыс кезеңін бастамас бұрын да бастауға болады, мысалы, студент болған кезде, бірақ бұл жиі емес. Әдетте, жұмыс күшіне қосылу жинақтау кезеңінің басталуымен сәйкес келеді.

Жинақтау кезеңінің маңыздылығы

Сарапшылардың пайымдауынша, жеке тұлға жинақтау кезеңін неғұрлым ерте бастаса, соғұрлым ұзақ уақыттағы қаржылық айырмашылық 20-шы жылдары мен 30-шы жылдары арасындағы үнемдеуді бастайды. Жинақтау кезеңінде үнемдеу арқылы тұтынуды кейінге қалдыру кейінірек тұтыну көлемін көбейтеді. Бұрын жинақтаушы мерзімі, сіздің өмір сияқты, сіз болады көп артықшылықтары болып табылады компаундирлеу іскерлік циклдердің қызығушылық және қорғау.

Аннуитетке келетін болсақ, адам зейнеткерлікке шығу үшін кірісті қамтамасыз ету үшін аннуитетке ақша салғанда, олар аннуитеттің өмірінің жинақталу кезеңінде болады. Жинақтау кезеңінде неғұрлым көп инвестицияланған болса, аннуизация кезеңінде соғұрлым көп ақша алынады.

Нақты мысалдар

Жеке адам жинақталу кезеңінде жұмыс күшіне алғаш енген кезден бастап немесе кейбір жағдайларда тезірек жинай алатын көптеген кіріс ағындары бар. Мұнда бірнеше танымал нұсқалар бар.

  • Әлеуметтік қамсыздандыру : Бұл сіздің алған әр жалақыңыздан автоматты түрде ұсталатын жарна.
  • 401 (k) : бұл салық төлеуді кейінге қалдырған қосымша инвестиция, оны жалақыдан айлыққа дейін, ай сайын немесе жыл сайын жасауға болады, егер сіздің жұмыс берушіңіз осындай опцияны ұсынса. Сіз бөле алатын сома жыл сайынғы шектеулерге ие, сонымен қатар сіздің табысыңызға, жасыңызға және отбасылық жағдайыңызға байланысты.
  • IRA : Жеке зейнетақы шоты сіз таңдағаныңызға байланысты алдын-ала немесе салық төлеуден кейін болуы мүмкін. Инвестициялауға болатын сома ішкі кірістер қызметі (IRS) белгілегендей, жыл сайын өзгеріп отырады және сіздің табысыңызға, жасыңызға және отбасылық жағдайыңызға байланысты.
  • Инвестициялық портфель : Бұл акциялар, мемлекеттік және корпоративті облигациялар, қазынашылық вексельдер, жылжымайтын мүлікке салынған инвестициялар ( РЕИТ ), биржалық саудалық қорлар ( ETF ), пай қорлары және депозиттік сертификаттар сияқты активтерді қамтуы мүмкін инвесторлардың акцияларына қатысты.. Опциондар, туынды құралдар және жылжымайтын мүлік, жер және ағаш сияқты тауарлар да тізімге енгізілуі мүмкін.
  • Кейінге қалдырылған төлемдер аннуитеті : Бұл аннуитеттер салықтың кейінге қалдырылған өсімін белгіленген немесе өзгермелі табыстылық ставкасы бойынша ұсынады. Олар жеке тұлғаларға сақтандыру компаниясына ай сайынғы немесе бір реттік төлемдерді, әдетте, 10 жыл немесе одан да көп мерзімге дейінгі кепілдендірілген кірістердің орнына төлеуге мүмкіндік береді.
  • Өмірді сақтандыру полистері : Кейбір полистер зейнеткерлікке шығу үшін пайдалы болуы мүмкін, мысалы, егер жеке тұлға салық салғаннан кейін жыл сайын белгілі бір нарықтық индекс негізінде өсетін тұрақты мөлшерде төлесе. Саясат жеке тұлғаға зейнеткерлікке шыққан кезде негізгі қарызды және саясаттан алынған кез келген бағаны салықсыз алуға мүмкіндік беретін түрі болуы керек.