Жинақтау мерзімі

Жинақтау кезеңі дегеніміз не?

Жинақтау кезеңі (немесе жинақтау кезеңі) – бұл салымға тұрақты түрде салымдар жасалатын немесе зейнетақы мақсатында пайдалануға арналған аннуитет сияқты сақтандыру өнімі бойынша сыйлықақы төленетін уақыт сегменті. Төлемдер аннуитет бойынша басталғаннан кейін, келісім-шарт аннуитет  кезеңінде болады.

Жинақтау кезеңін түсіну

Жинақтау кезеңі – бұл инвестор өзінің зейнетақысы үшін ұялы жұмыртқа алу ниетімен өзінің жинақ ақшасын және инвестициялық портфелінің құнын құратын уақыт кезеңі. Аты айтып тұрғандай, сіздің шотыңыздағы ақша немесе сіздің инвестициялық капиталыңыздың құны уақыт өте келе сіз оған қол жеткізуге дайын болғанға дейін жинақталады. Жинақтау мерзімінің ұзақтығы есептік жазба жасалған кезде көрсетілуі мүмкін немесе ол сіздің зейнетке шығу уақытыңызға байланысты қаражат алуды таңдаған уақытқа байланысты болуы мүмкін.

Кейінге қалдырылған рента контекстінде жинақтау кезеңі – рента алушының рентаға жарналар енгізіп, олардың аннуитеттік шотының құнын құрайтын уақыт кезеңі. Одан кейін аннуитеттеу кезеңі басталады, егер кепілдендірілген төлемдер рента алушыға белгілі бір мерзімге төленсе, бұл әдетте олардың өмірінің соңына дейін болады.

Жинақтау мерзімі және зейнетке шығуды жоспарлау

Кейінге қалдырылған аннуитет – бұл зейнеткерлік мақсатта инвестициялаудың танымал тактикасы. Инвесторлар кейінге қалдырылған аннуитеттің бірнеше түрін таңдай алады, мысалы, өзгермелі, тұрақты немесе меншікті капиталмен индекстелген. Әр түрдің өзіне тән ерекшеліктері бар және әрқайсысы сіздің нақты қаржылық жағдайыңызға және ұзақ мерзімді инвестициялық мақсаттарыңызға байланысты жағымды және жағымсыз жақтары болуы мүмкін. Олар әр түрлі дәрежеде қауіптілікке ие, сондықтан дұрыс опция сіздің қауіптілік деңгейіңізге байланысты болады.

Кейінге қалдырылған аннуитеттің артықшылықтары мүмкін салықтық артықшылықтарды қамтиды, сонымен қатар зейнетке шығу кезінде сіздің қаржылық қажеттіліктеріңізді қамтамасыз ететін кірістер болатындығын біледі. Ұзақ жинақтау кезеңі зейнеткерлік қажеттіліктері үшін мүмкіндігінше үнемдеуге үміттенетіндер үшін ақылды қаржылық стратегия бола алады.

Бөлігі ретінде Зейнет жетілдіру үшін орнату Әрбір қауым (Secure) актісі, бірнеше ережелер олардың 401 (K) зейнеткерлік параметрлерінің бір бөлігі ретінде олардың қызметкерлері аннуитеттерді ұсынуға берушілерді ынталандыру енгізілді. Бұл ережелерге ERISA сенімгерлік қауіпсіз портты құру кіреді, ол 401 (k) жоспары бойынша аннуитет ұсынатын сенімгерлерді жоспарлау үшін белгілі бір жауапкершілікті қорғайды. ҚАУІПСІЗДІК Заңы рента төлеуді 401 (k) портативті етіп жасайды, яғни жұмыс орнын ауыстыратын немесе зейнетке шыққан қызметкерлер аннуитетті басқа тікелей сенімгерден-сенімгерге жоспарға тапсыру төлемдері мен төлемдерін тудырмай-ақ аудара алады.

Шығындарды кейінге қалдыруды таңдау арқылы адамдар нарықта инвестициялауға болатын жинақ жинайды, сондықтан уақыт өте келе өседі. Егер олар жұмыс істеп тұрған уақыт аралығында ақша салып отыратын болса, онда адамдар жинақтаудың өте ұзақ мерзімін жасай алады, оның барысында олардың жинақтары айтарлықтай пропорцияларға дейін өсуі мүмкін. Кейінге қалдырылған аннуитетте сіздің салымдарыңыз жинақтау кезеңінде неғұрлым көп болса және жинақтау кезеңі неғұрлым ұзақ болса, аннуитеттеу кезеңін бастағаннан кейін сіздің кіріс ағыны соғұрлым көп болады.

Аннуитеттің мысалы

Өмірді сақтандыру полисі – бұл жеке адам ай сайын алдын-ала белгіленген мерзімге (әдетте 59,5 жыл) белгіленген соманы төлейтін және зейнеткерлікке шыққан жылдары тұрақты кіріс ағыны алатын тұрақты аннуитеттің мысалы.

Мысалы, аннуитет 65 жастан бастап аннуитет иесінің өмір бойы ай сайынғы табысқа 1000 доллар кепілдік береді деп айтыңыз. Болашақ төлемді жүзеге асыру үшін аннуитет иесі 60 жасқа дейін айына 100 доллар төлеуі керек. Бұл төлем жинақтау кезеңі болып табылады.