Белгілі және үздіксіз

Белгілі және үздіксіз дегеніміз не?

Белгілі және үздіксіз рента алушы қайтыс болса да, бірқатар төлемдерге кепілдік беретін рента түрін айтады. Егер рента алушы кепілдендірілген мерзімде өтіп кетсе, төлемнің қалған бөлігін белгілі бір бенефициар алады. Сонымен қатар, егер рента алушы кепілдендірілген төлемдердің белгіленген санынан асып кетсе, онда ол өмір бойына табыс төлемдерін ала береді; алайда, бенефициар үшін төлем болмайды.

Негізгі өнімдер

  • Белгілі бір және үздіксіз аннуитетте аннуитет беруші кепілдік берген жылдар бойынша төлемдерді, егер рента алушы қайтыс болса да төлеуге міндетті.
  • Егер рента алушы кепілдендірілген мерзім ішінде қайтыс болса, рента алушының пайда алушысы кепілдендірілген төлемдер балансын алады.
  • Егер рента алушы кепілдендірілген мерзімнен тыс өмір сүрсе, олар өмір бойына ай сайынғы төлемдерді ала береді.
  • Алайда, кепілдендірілген мерзім өткеннен кейін, пайда алушы рента алушы қайтыс болғаннан кейін ай сайынғы төлемдерді ала алмайды.

Белгілі және үздіксіз түсіну

Белгілі бір және үздіксіз рента – бұл ренталық эмитент кем дегенде белгіленген бірнеше жыл ішінде төлемдер жүргізуге міндетті кепілдендірілген рента түрі. Жалпы мысал – 10 жылдық белгілі және үздіксіз аннуитет.

Мұндай жағдайда рента алушыға ай сайынғы төлемдер өмір бойына төленеді. алушы белгіленген бенефициар «белгілі бір» кезеңнің қалған бөлігінде кез-келген ай сайынғы төлемді алады – бұл жағдайда 10 жыл. Әйтпесе, егер рента алушы 10 жылдық мерзімнен тыс өмір сүрсе, олар өмір бойына ай сайынғы төлемдерді ала береді; дегенмен, 10 жылдық кезеңнен кейін бенефициар бұдан былай ай сайынғы төлемдерді ала алмайды. 

Төлем жасау үшін аннуизациялағанда, кіріс ағыны негізгі қарыз бен пайыздың қайтарымдылығының жиынтығы болып табылады. Өмір бойғы аннуитеттермен табыс, ең алдымен, төлемді алған кездегі өмір сүру ұзақтығымен және ағымдағы пайыздық мөлшерлемелермен ұштастыра отырып анықталады.

Мәні бойынша, рента төлеушілер аннуитеттік компаниямен өмір сүретін компания жобаларына қарағанда ұзақ өмір сүреді деп бәс қояды. Егер рента алушы ұзақ өмір сүрсе, сақтандыру компаниясы жауапкершілікті өз мойнына алады және рента алушының өмірінің соңына дейін төлемдерді жалғастыруы керек. Басқаша айтқанда, аннуитеттер ұзақ өмірге қауіп төндіреді. Бұл трансферттік тәуекел деп аталады және бұл тек аннуитет ұсына алатын ерекше пайда.

Белгілі және үздіксіз аннуитеттің екі түрі

Тек белгілі және үздіксіз

Аннуитет жасағанда рента алушы өмірді күтпеген жағдайды тіркеуге міндетті емес . Керісінше, олар төлемдердің нақты уақыт кезеңін таңдай алады. Мысалы, 20 жылдық белгілі және үздіксіз аннуитет 20 жыл бойы төлейді, содан кейін төлемдер тоқтайды. Ең қысқа және үздіксіз аннуитет әдетте бес жылды құрайды.

Белгілі және үздіксіз өмір

Аннуитеттің бұл түрі өмір бойына табыс ағыны береді, бірақ рента алушы өздері немесе олардың бенефициарлары төлемдер алатын минималды жыл мөлшерін таңдай алады. Мысалы, 10 жылдық белгілі және үздіксіз өмір сізге өмір сүрген уақытқа дейін ақы төлейтіндігіңізді білдіреді. Алайда, егер сіз үшінші жылы қайтыс болсаңыз, онда сіздің бенефициарларыңызға тағы жеті жыл төленеді. Егер сіз соңғы 10 жыл өмір сүрсеңіз, онда сіз қайтыс болған кезде сіздің бенефициарларыңызға ештеңе қалмайды.