Бірінші ипотека
Бірінші ипотека дегеніміз не?
Бірінші ипотекалық негізгі болып кепіл мүлікті туралы. Жылжымайтын мүлікке төлейді негізгі қарыз ретінде, несие бойынша мүлкі туралы барлық басқа мүлікті ұстап қалу құқығы немесе шағымдар басымдыққа ие орындамаған жағдайда. Бірінші ипотека – бұл қарыз алушының бірінші үйіндегі ипотека емес; бұл кез келген жеке меншікке алынған бастапқы ипотека. Ол сондай-ақ «Бірінші кепіл» деп аталады. Егер үй қайта қаржыландырылса, онда қайта қаржыландырылатын ипотека бірінші ипотекалық позицияны алады.
Негізгі өнімдер
- Бірінші ипотека – бұл ипотеканы қамтамасыз ететін мүліктің негізгі кепілі.
- Екінші ипотека – бұл басқа жобалар мен шығыстарды қаржыландыру үшін үй капиталы бойынша қарызға алынған ақша.
- Егер бірінші ипотеканың несие-құндылық (LTV) коэффициенті 80% -дан жоғары болса, несие берушілер әдетте жеке ипотекалық сақтандыруды талап етеді.
- Бірінші ипотека бойынша төленген ипотека бойынша пайыздар салықтан босатылады, тек салық декларациялары бойынша шығыстарды нақтылайтын салық төлеушілерге қолданылады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Бірінші ипотека туралы түсінік
Жеке тұлға жылжымайтын мүлік сатып алғысы келгенде, сатып алуды несиелік мекеменің несиесімен қаржыландыру туралы шешім қабылдауы мүмкін. Несие беруші үй қарызын немесе ипотеканы ай сайын бөліп-бөліп төлейді деп күтеді, оған негізгі қарыздың бір бөлігі және пайыздық төлемдер кіреді. Несие берушінің мүлкін кепілге қоюы болады, өйткені несие үймен қамтамасыз етілген. А алып шыққан осы ипотекалық homebuyer үй сатып алу үшін бірінші ипотека ретінде белгілі.
Бірінші ипотека – бұл мүлікке алынған бастапқы несие. Үй сатып алушының атында бірнеше қасиеттер болуы мүмкін; дегенмен, бұл алғашқы ипотеканы құрайтын әрбір қасиетті қамтамасыз ету үшін алынған бастапқы ипотека. Мысалы, егер меншік иесі олардың үш үйінің әрқайсысы үшін ипотека алса, үш ипотеканың әрқайсысы бірінші ипотека болып табылады.
«Бірінші ипотека» термині мүлікке басқа ипотека болуы мүмкін екенін түсінуге итермелейді. Үй иесі екінші ипотека сияқты басқа ипотеканы ала алады, ал бастапқы және бірінші ипотека әлі күшінде.
Екінші ипотека – бұл басқа жобалар мен шығыстарды қаржыландыру үшін үй капиталы бойынша қарызға алынған ақша. Алайда екінші ипотека және сол мүлікке алынған кез келген басқа ипотека бірінші ипотекаға бағынады. Бұл бірінші ипотека екінші деңгейдегі ипотека төлемегенге дейін төленбеген жағдайда төленеді дегенді білдіреді.
Бірінші несие және несиеге мән (LTV)
Егербірінші ипотеканың несие-құндылық (LTV) коэффициенті 80% -дан жоғары болса, несие берушілер әдеттежеке ипотекалық сақтандыруды (PMI)талап етеді.Мұндай жағдайда, кейде қарыз алушыға бірінші ипотека мөлшерін LTV-дің 80% -на дейін шектеу және қажетті қалған соманы қарызға алу үшін екінші реттік қаржыландыруды пайдалану үнемді болуы мүмкін.
PMI-ді екінші несиені қолданумен төлеу экономикасы көбіне қарыз алушының үйінің құнын жоғарылатуды күткен жылдамдығына байланысты. Бірінші ипотеканың LTV деңгейі 78% жеткенде PMI жойылуы мүмкін. Алайда, бірінші кепілге қарағанда, әдетте, жоғары пайыздық мөлшерлемемен екінші кепілге төленуі керек. Бұл, мүмкін, бірінші және екінші ипотекалардың қалған қалдықтарына тең сомаға бірінші ипотеканы қайта қаржыландыру арқылы жасалады.
Бірінші ипотека бойынша салықтар
Бірінші ипотека бойынша төленген ипотека бойынша сыйақы салықтан босатылады.Демек, үй иелері салық салынатын кірістерін салық жылы үшін несие бойынша төленген сыйақы мөлшерінеазайта алады.Алайда, шығындарды бөлетін салық төлеушілергеқатысты.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Бірінші ипотека мысалы
Мысалы, егер үй сатып алушы үйге арналған кепілге 250 000 АҚШ доллары көлемінде кепілге қойса және бірнеше жылдан кейін сол мүлікке 30 000 АҚШ долларына екінші ипотека алса, бірінші ипотека екінші ипотекаға дейін болады.
Қарыз алушы несиенің бастапқы сомасының 50 000 долларын төлеп болғаннан кейін оның төлемдері бойынша дефолтқа жол береді, ал оның мүлкі тәркіленіп, несиені жабу үшін сатылады. Егер жылжымайтын мүлікті сатудан түскен қаражат 210 000 долларға дейін қосылса, бірінші ипотека бойынша несие беруші қарыздың қалдығын алады, бұл 200 000 АҚШ долларын құрайды.
Екінші ипотекалық несие беруші қалғанының бәрін алады, бұл жағдайда $ 10,000 құрайды. Бірінші ипотека екінші реттік талаптардан басым болатын негізгі талап болғандықтан, екінші ипотека, әдетте, бірінші ипотекаға қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені талап етеді.