Бүкіл өмірге аннуитет
Бүкіл өмір аннуитеті дегеніміз не?
Бүкіл өмірлік рента – бұл сақтандыру компаниялары сататын қаржылық өнім, бұл кезеңнің соңына қарағанда әр айлық, тоқсандық немесе жылдық кезеңнің басында аннуитеттік төлемдерді талап етеді. Бұл аннуитеттің бір түрі, ол иеленушіні тарату кезеңінде олар өмір сүрген уақытқа дейін төлемдермен қамтамасыз етеді. Рента алушы өткеннен кейін сақтандыру компаниясы қалған қаражатты сақтап қалады.
Аннуитеттерді әдетте зейнеткерлікке шыққан кезде табыс ағынының қандай да бір түрін қамтамасыз еткісі келетін инвесторлар сатып алады. Жинақтаушы фазасы төлемдер сақтандыру компаниясына келісім-шарт сатып алушы жасаған жатыр жүреді; тарату кезеңі сақтандыру компаниясы рента алушыға төлем жасаған кезде пайда болады.
Негізгі өнімдер
- Өмірлік рента ай сайын, тоқсан сайын немесе жыл сайын төленеді.
- Бүкіл өмірлік аннуитеттер төлемдерді рента алушы тірі болғанша қамтамасыз етеді.
- Сақтандыру компаниясы рента алушы қайтыс болғаннан кейін қалған қаражатты сақтайды.
Жалпы аннуитетті түсіну
Аннуитеттер дегеніміз – зейнеткерлік жылдарда кірісті қамтамасыз ету үшін зейнетақы жоспарының бөлігі ретінде жиі сатып алынатын қаржылық өнімдер. Инвесторлар аннуитетке төлемдер жүргізеді, содан кейін аннуитет болған кезде рента алушы тұрақты төлемдер алады.
Аннуитеттер төлемдерді белгілі бір ұзақтыққа, көбінесе 20 жылға төлеуге немесе рента алушы мен олардың жұбайы тірі болғанға дейін төлеуге арналған. Актуарийлер сақтандыру компанияларымен бірге полис пен мөлшерлемені анықтау кезінде тәуекелді бағалау үшін математикалық және статистикалық модельдерді қолданады.
Мерзімді немесе бір реттік қосындылар
Аннуитеттік инвесторлар үшін басты шешім – мерзімді немесе бір реттік төлемдер қабылдау туралы. Бұл кезде ақшаның уақыттық мәні пайда болады. Бұл дегеніңіз, сіздің қолыңыздағы ақша біршама уақыт өткеннен гөрі қымбатқа түседі. Немесе керісінше, болашақтағы белгілі бір ақша бүгінгі қалтаңыздағы ақшаға қарағанда арзанға түседі.
Осылайша, егер сіз бүгін 100000 долларлық төлемді алсаңыз, оны көптеген жылдар бойғы төлемдер ағынымен салыстырғыңыз келеді. Қайсысы артық болса, болжамды пайыздық мөлшерлемеге немесе төлемдердің дисконттау мөлшерлемесіне, бір реттік салымды салу тәуекелі мен қайтарымына және сіздің қолма-қол ақшаға деген қажеттілігіңізге байланысты бірқатар факторларға байланысты.
Бір реттік төлемдер сізге қауіп төндіреді. Егер ақша агрессивті түрде салынса, сіз мерзімді төлемдер бере алатын мөлшерден тыс көлемде пайда табуға немесе нарықтар мен сіздің инвестицияларыңыз нашарлап кетсе, барлығынан айырылып қалуыңыз мүмкін. Сізді мәжбүрлеу немесе бір реттік ақшаны жұмсауға азғыру мүмкін, сізде ештеңе қалмайды. Мүмкіндік болған кезде көптеген адамдар мерзімді төлемдерді таңдайтын себеп. Сонымен қатар, әр әдіске байланысты салық салдары бар.