Сіз өзіңіздің біліктілігіңізге бағалы қағаздарға лицензия қосуыңыз керек пе?

Сату керек пе, сатпау керек пе? Қаржы жоспарлаушылары қазіргі кезде клиенттерге ұсынатын қызметтерден басқа бағалы қағаздарды сатуға лицензия алу туралы шешім қабылдаған кезде осындай қиын жағдайға тап болады. Әрине, бағалы қағаздарды ұсыну — бұл көптеген клиенттер сұрайтын қызмет, және бұл өте пайдалы болуы мүмкін, бұл сіздің тәжірибеңізді клиенттің барлық қаржылық қажеттіліктері үшін шынайы бір терезеге айналдырады. 

Алайда, бағалы қағаздарды сатуға лицензия алу оңай мәселе емес. Бұл лицензиялау емтихандарына қатысуға дейін брокер-дилердің демеушілігін және бірнеше ай оқуды және дайындықты қажет етеді. Лицензия алғаннан кейін, үздіксіз білім беру талаптарын сақтау қажет.

Жоспарлаушылар үшін репертуарларына бағалы қағаздар лицензиясын қосудың тиімділігі мен күш-жігері мен қатерін мұқият өлшеу маңызды. Бұл мақалада біз сізге білімді шешім қабылдауға болатын қадамдарды қарастырамыз.

Өз платформаңызды таңдаңыз

Кәсіптің негізгі немесе қосалқы бағытына қарамастан, бағалы қағаздарға лицензия алуға шешім қабылдаған кез-келген адамоларға демеушілік ететін лайықты брокер-дилер табуыкерек.  Бұл процесс біраз уақыт алуы мүмкін және оны асықпау керек. Бұл санатта таңдауға болатын ондаған керемет компаниялар бар, және сіздің таңдауыңыз бірнеше факторларға тәуелді болуы керек, мысалы, жалпы комиссияның төлем деңгейі, сондай-ақ ұсынылатын өнімдер мен қызметтер.

Мысалы, егер сізде жоғары өтемақы төленетін клиенттердің саны көп болса, онда сіз негізгі қызметкерлер үшін арнайы бейімделген жоспарларды ұсынатын зейнетақыны жоспарлау бойынша көлік құралдарына терең үңіліп, ал басқалары 1031 жылжымайтын мүлік айырбастау  немесе салық несиелері сияқты баламалы инвестицияларға жол ашады.

Брокер-дилерлер әлемін екі негізгі категорияға бөлуге болады: бөлшек және тәуелсіз.

• Бөлшек сауда фирмалары. Бөлшек сауда фирмаларында жұмыс жасайтын брокерлер техникалық жағынан тәуелсіз мердігерлер болса да, негізінен жұмысшылар ретінде жұмыс істейді. Олардың орнында олардың өндірісі мен әкімшілігін қадағалайтын менеджер болады. Оларға кеңсе, визиткалар, медициналық сақтандыру және зейнетақы жоспары сияқты корпоративтік қолдау көрсетіледі. Бұл қолдаудың орнына бөлшек сауда өкілдері тәуелсіз брокерлерге қарағанда көбінесе өндірістік квоталарға және комиссиялық төлемдердің төмендеуіне тап болады. Егер сіз қаржы саласынан инвестицияларды сату арқылы бастағыңыз келсе, онда сіздің табысқа жетуіңіз үшін барлық құралдарды ұсынатын бөлшек сауда фирмасы сіздің ең қисынды таңдауыңыз болуы мүмкін.
• Тәуелсіз фирмалар. Тәуелсіз брокерлер, әдетте, қаржылық жоспарлау тәжірибесін салық немесе жылжымайтын мүлікті жоспарлау сияқты басқа бизнес салаларымен үйлестіре алады. Осы себепті қалыптасқан тәжірибесі бар мамандардың көпшілігі тәуелсіз брокерлер-дилерлермен жұмыс істеуді таңдайды. Сіздің клиенттеріңізге сәйкес келетін белгілі бір өнімдер мен қызметтердің жиынтығын ұсынатын фирманы табу үшін сізге аздап сауда жасау қажет болады.

Сізге қандай лицензиялар қажет болады?

Ірі бөлшек сауда делдалдық фирмаларының көпшілігі жаңа серіктестерінен 7  және  66 сериялары бойынша  лицензиялардыалуды талап етеді. 31 серия  және олар жиі кездеседі.66 сериялы лицензия 63 және 65 сериялы лицензияларды біріктіретін шоғырландырылған лицензия екенін ескеріңізжәне материал көк аспанмен де, тіркелген инвестициялық кеңес беру ережелерімен де байланысты.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Тәуелсіз брокерлер-дилерлер өздерінің лицензиялау талаптарына байланысты мейлінше либералды болуы мүмкін. Мысалы, аннуитет пен зейнетақыны жоспарлау қызметтерін ұсыну арқылы өз клиенттеріне пайда әкелгісі келетін CPA дан 7 сериядағы емтиханның орнына инвестициялық пай қорларын және басқа оралған инвестициялық өнімдер түрін сатуға мүмкіндік беретін 6 сериядан емтихан тапсыру талап етілуі мүмкін. бағалы қағаздардың іс жүзінде барлық түрлерін қамтиды. Тәуелсіз өкілдер көбінесе клиенттерге ұсынатын өнімдері мен қызметтерінің түрлеріне қарай

Оқуды бастаңыз

Сіз демеушіні таңдап, оны кемеде қарсы алғаннан кейін, сізге барлық қажетті бағалы қағаздар мен сақтандыру емтихандарын оқуды бастау қажет болады. Көптеген бағалы қағаздар мен сақтандыру өкілдері өздерінің мансабының бұл кезеңі қысқа болғанымен, ең жағымсыз болғанын мойындайды.

Бөлшек брокерлік фирмалардың көпшілігі сізге оқудың бұрынғы кірісіне қарай жалақы төлейтін ішкі оқыту бағдарламасын ұсынады. Тәуелсіз фирмалар, әдетте, осы санаттағы қолдауды әлдеқайда аз көрсетеді, дегенмен олар оқу материалдарын жеңілдетілген бағамен сатып алуға мүмкіндік беретін оқыту провайдерімен келісімге ие болуы мүмкін.

Сіз қай категорияға жатсаңыз да, бағалы қағаздар мен сақтандыру емтихандарын оқып шығу өте қиын міндет бола алады. Егер сіз тәуелсіз өкіл болсаңыз, сабақтарға және / немесе шолу курсына жазылу процесті едәуір жеңілдетуі мүмкін. 

Сынақ уақыты

Оқу материалдары мен нұсқаушылардың көпшілігі сізге қажетті емтихандардан өтуге қажетті барлық тестілеу кеңестерін ұсына алады. Бірақ кейбір өкілдер үшін олардың тестілік экрандағы «аяқталған» батырмасын басқаннан бастап, тестілеу нәтижелерін бағалауға дейінгі уақыт өткен уақыт олардың мансабындағы ең ұзақ 30 секунд болып қалады.

Мектептен үйренген барлық тестілеу стратегияларын қолдануды ұмытпаңыз: егер сіз оны тастауға мүмкіндік беретін нәрсені есіңізде сақтамасаңыз, ешқашан болжаған жауабыңызды өзгертпеңіз, әрдайым күнді таңғы астан бастаңыз, емтиханның таңы және, ақырында, ыңғайлы киіну.

Құттықтаймыз!Сіз өттіңіз!

Әзірге ең болмағанда ең сорақысы аяқталды. Қаржы Өнеркәсіп Нормативтік орган бағалы қағаздарын лицензиаттар барлық нормативтік қадағалау үшін жауапты болып табылады (FINRA), дереу Егер сіз сынақтан өтті, содан кейін сіздің брокерлік-дилерлік сіз аяқтау үшін қажетті тіркеу құжаттарды сатып болады деп хабарланады.Әрбір лицензиат толтыруы керек негізгі форма U-4 формасы болып табылады.Бұл форма FINRA файлында сақталады. U-4 формасын толтыру соңғы 10 жылдағы тұрғын үй және еңбек қызметі туралы толық ақпаратты, қылмыстық жағдайды тексерумен және несиелік есептілікті бағалауды қамтиды.

Банкроттық немесе кез-келген қылмыстық тарих сияқты жол қозғалысы саласындағы құқық бұзушылықтардан тыс сияқты күрделі несиелік проблемалары бар үміткерлер, әдетте, осы сәтте шеттетіледі. Тәуелсіз лицензиаттар үшін саусақ іздері мен өңдеу төлемдерін төлеу, әдетте, енгізілуі мүмкін кез-келген фирмаға тән талаптармен бірге процесті аяқтайды.

Өндіріске кіру

Бастапқы бюрократиялық үрей қанағаттандырылғаннан кейін, бөлшек сауда өкілдеріне әдетте тауарлар мен қызметтерге жан-жақты оқыту ұсынылады, ал тәуелсіз өкілдер бұған көп нәрсені үйренуге мәжбүр болады. Мысалы, Merrill Lynch немесе UBS ( сәйкестік саясатымен, әкімшілік процедураларымен және корпоративтік философиясымен мұқият танысады..

Әр түрлі инвестициялық компаниялардың көтерме саудагерлері тыңдаушыларға өз өнімдерін түсіндіру үшін келіп, олармен жеке қарым-қатынас орната бастайды. Алайда, бөлшек сауда өкілдеріне, әдетте, өз шығындарының көп бөлігін немесе бәрін төлеуі керек тәуелсіз өкілдерге қарағанда, өндіріс квоталары әлдеқайда жоғары болады. Тәуелсіз өкілдерге де оқытудың әділ көлемін алуға болатынына қарамастан, көптеген тәуелсіз брокерлер-дилерлер бизнесте белгілі бір тәжірибесі бар, қол жетімді көптеген өнімдер мен қызметтерді жақсы білетін брокерлерді ғана жалдайды.

Үздіксіз білім беру

Лицензиясын сақтау үшін барлық тіркелген өкілдер FINRA және Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссия (ӘКК) ұсынған жыл сайынғы

• Фирма элементі.  Фирма элементі бағалы қағаздарды кез келген тәсілмен сататын немесе сататындарға қолданылады, оларды FINRA «жабық адам » деп те атайды. Онда практикалық тақырыптар мен салада бір жылдан екінші жылға болатын өзгерістерге назар аударылады. 
• Реттеуші элемент.  Реттеуші элемент 6 немесе 7 сериялы лицензия иелеріне немесе бағалы қағаздар лицензияларын бақылайтындарға қолданылады. Алдымен сіз екі жыл бойы лицензия алғаннан кейін аяқталуыңыз керек және ол әр үш жыл сайын келеді.