Несиелік есеп

Несиелік есеп дегеніміз не?

Несиелік есеп – бұл несиелік бюро жасаған жеке тұлғаның несиелік тарихының егжей-тегжейлі бөлінуі. Несиелік бюролар жеке тұлғалар туралы қаржылық ақпаратты жинайды және сол мәліметтер негізінде несиелік есептер жасайды, ал несие берушілер есеп берушіні несие қабілеттілігін анықтау үшін басқа мәліметтермен бірге есептерді пайдаланады.

АҚШ-танесиелік есеп берудің үш негізгі бюросы бар : Equifax, Experian және TransUnion.Осы есеп беретін компаниялардың әрқайсысы бірегей несиелік есеп жасау үшін тұтынушылардың жеке қаржылық деректемелері және олардың есеп айырысу әдеттері туралы ақпарат жинайды;ақпараттың көпшілігі бір-біріне ұқсас болғанымен, үш есеп берудің арасында аздаған айырмашылықтар болады.12

Негізгі өнімдер

  • Несиелік есеп – бұл несиелік бюро дайындаған жеке тұлғаның несиелік тарихының қысқаша мазмұны.
  • Есептерде жеке мәліметтер, несиелік желілер туралы мәліметтер, банкроттық сияқты жазбалар және тұтынушының несиелік есебін көруді сұраған ұйымдардың тізімі бар.
  • Үш негізгі несиелік бюро – Equifax, Experian және TransUnion – әрқайсысы тұтынушыларға жыл сайын бір ақысыз есеп беруі керек.

Несиелік есептерді түсіну

Несиелік есептерге жеке тұлғаның қазіргі және бұрынғы мекен-жайлары, әлеуметтік сақтандыру нөмірлері және еңбек кітапшасы сияқты жеке ақпарат кіреді.Бұл есептерде сондай-ақ мерзімі өткен немесе жағдайы жақсы банктік немесе несиелік карталардағы шоттардың саны мен түрі, несиелік тарихтың қысқаша мазмұны, сондай-ақ жоғары қалдықтарға, несиелік лимиттерге және шоттардың ашылуына байланысты егжей-тегжейлі ақпарат қамтылған.

Adight Insight

Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners LLC, Мэдисон, Вис.

Несиелік есепті қажет етпес бұрын міндетті түрде қарап шығыңыз. Менің клиентім тұрғын үйді кепілге алуға өтініш білдірген болатын, ал банк олардың несиелік есебін алған кезде, есепте 20 000 доллардан астам несие картасының қарызы болған, бірақ клиентте несиелік карталар болмаған.

Не болды, клиенттің әкесі сияқты аты болды, сондықтан несиелік есеп жүргізілгенде, ол олардың дұрыс ақпаратын шығарды, сонымен қатар кездейсоқ әкесінің несие картасындағы балансты тартып алды.

Несиеге жүгіну керек деп ойламас бұрын қателіктердің бар-жоқтығына көз жеткізіп алыңыз, сонда сіз оларды түзете аласыз. Мұны жасамау сіздің несиелік шешіміңізді кешіктіруі, несие берушіге сізге несие беру туралы екі рет ойлануына әкелуі және ақыр соңында уақытты сезінетін сатып алуды кейінге қалдыруы мүмкін.

Несиелік есеп беруде несиелік сұраулар мен несиелік агенттіктерге берілген шоттардың реквизиттері келтірілген, мысалы, кепілдік және жалақы туралы ақпарат.Әдетте, несиелік есептер теріс ақпаратты жеті жыл бойысақтайды, ал банкроттық туралы өтініштер несиелік есептерде шамамен 10 жыл қалады.

Kurzübersicht

Америка Құрама Штаттарындағы үш негізгі несиелік есептілік бюросының әрқайсысы – Equifax, Experian және TransUnion – тұтынушылардың қаржылық мәліметтері туралы ұқсас оқулар ұсынады, бірақ көбінесе шағын айырмашылықтар бар.

Несиелік есептер қалай жұмыс істейді

Несиелік есептер ақпаратты төрт бөлімге бөледі.

Бірінші бөлім

Есептің жоғарғы жағы тұтынушы туралы жеке ақпаратты қамтиды, және көптеген жағдайларда бұл бөлім тұтынушының аты-жөнін немесе әлеуметтік қауіпсіздік нөмірін өзгерте алады, себебі бұл ақпаратты несие беруші немесе басқа ұйым қате хабарлаған.

Екінші бөлім

Екінші бөлім есептердің көп бөлігін құрайды және несие желілері туралы толық ақпаратты, сонымен қатар сауда сызықтары деп атайды .

Үшінші бөлім

Үшінші бөлім банкроттық, сот шешімдері және салық кепілдемелері сияқты мемлекеттік жазбаларды қамтиды.

Төртінші бөлім

Есептің төменгі жағында жақындажеке несие алуға өтініш беру сияқты жағдайға байланысты жеке тұлғаның несиелік есебін көруді сұраған барлық ұйымдардың тізімі келтірілген.

Егер жеке тұлға несие алуға, сақтандыру полисіне немесе жалға берілетін мүлікке өтініш білдірсе, несие берушілерге, сақтандырушыларға, пәтер иелеріне және басқаларды таңдауға оның несиелік есебіне кіруге заңды рұқсат етіледі. Жұмыс берушілер жеке тұлға келісіп, жазбаша түрде рұқсат берген жағдайда, оның несиелік есебінің көшірмесін сұрай алады. Бұл ұйымдар есеп беру үшін несие бюроларына ақы төлеуі керек, яғни несиелік бюролар ақша табады.

Ерекше мәселелер

Әділ Кредиттік есептілік актісі жылына бір рет тегін кредиттік баяндама жабдықтау тұтынушыларға үш кредиттік есепті бюролар әрбір талап етеді.Федералдық заң сонымен қатар тұтынушыларға кез-келген компания оларға қатысты жағымсыз әрекеттерді жасаған жағдайда ақысыз несиелік есептер алуға құқылы.Бұл несие беруден, сақтандырудан немесе жұмысқа орналасудан бас тартуды, сондай-ақ коллекторлық агенттіктердің есептерін немесе шешімдерді қамтиды.  Алайда, тұтынушылар есепті қолайсыз әрекет болған күннен бастап 60 күн ішінде сұрауы керек.

Сонымен қатар, әлеуметтік көмекке жүгінетін тұтынушылар, жұмыссыз және 60 күн ішінде жұмыс іздеуді жоспарлайтын адамдар және жеке басын ұрлаудан зардап шеккендересеп беруші агенттіктердің әрқайсысының ақысыз несиелік есебін алуға құқылы.

Өз несиелерін жөндеу тәсілдерін іздейтін тұтынушылар үшін сіздің несие берушілеріңізбен келіссөздер жүргізе алатын және сіздің атыңыздан несиелік агенттіктермен байланыс орнататын компаниялар бар. Бұл салада беделді компаниялар да, алаяқтар да бар, сондықтан сіз фирмаларды несие жөндейтін ең жақсы компаниялардың бірін жалдайтындығыңызға сенімді болу үшін олардың беделіне және мәртебесіне сүйене отырып зерттеу қажет.