Неліктен жаман несие қаржылық мансапқа зиянды
Жақсы несиелік тарихты сақтау сізге несие немесе лизинг шартын алу кезінде төмен пайыздық мөлшерлемені ұсынумен ғана шектелмейді. Бұл сізге қаржы саласында мансап ашқыңыз келгенде көмектеседі.
Болашақ брокердің 6- серия немесе 7- серия сияқты Қаржы индустриясын реттеу органы (FINRA) басқаратын емтихандарды тапсыруға деген құлшынысы, шешімділігі мен қабілеті болса да , бұл олардың лицензияланған өкілі болатынына кепілдік бермейді. немесе тіпті брокер-дилер жалдауы мүмкін. Қаржы саласында мансапқа жету және оны қолдау үшін таза несиелік есеп қисаптың болуы да маңызды.
Келесі штаттар жұмыс берушінің сіздің несиелік есебіңізді тексеру құқығын шектейтінін ескеріңіз: Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Мэриленд, Невада, Орегон, Вермонт және Вашингтон. Бірде-бір жұмыс берушісіздің есеп жазбаңыздан өзгеше несиелік ұпайыңыздысіздің жазбаша келісіміңізсізтексере алмайды, тек көлік саласынан басқа.2 Сіздің есебіңізде ұпай жоқ.
Негізгі өнімдер
- Қаржы саласында мансапты сақтау үшін таза несиелік тарихтың болуы маңызды, өйткені белгілі бір юрисдикциялардағы жұмыс берушілер сіздің несиелік есебіңізді тексеруге құқылы.
- Нашар несиелік тарих немесе банкроттық жалған мінез-құлықты, ақшаны дұрыс басқара алмауды, нашар мінездің көрінісін және компанияның беделіне нұқсан келтіруі мүмкін.
- FINRA барлық тіркеушілерден соңғы 10 жыл ішінде болған банкроттық туралы мәліметтерді жариялауды талап етеді.
- Жұмыс берушілер, әдетте, несиелік есеп беруде жеке тұлғаның несие картасының қалдығы мен заңды шешімдерін қарастырады.
- Жеке тұлғалар өздерінің несиелік есептерін үнемі тексеріп отыруы керек, кез-келген қателіктермен күресіп, қолайсыз материалдарға түсініктеме беріп отыруы керек.
Неліктен сіздің жеке несиелік тарихыңыз фактор болып табылады?
Нашар несиелік тарихтың немесе банкроттық туралы өтініштің жалдау және тіркеу кезінде маңызды болуының төрт негізгі себебі бар :
- Банкрот адам өмір сүру үшін алаяқтық әрекеттерге баруға бейім болуы мүмкін деген жалпы сезім бар.
- Егер адам өз ақшасын басқаруда қиындықтарға тап болса, онда ол клиенттердің ақшасын сауатты басқара алмауы мүмкін деген ой мектебі бар.
- Көптеген жұмыс берушілер нашар несиелік рейтинг немесе банкроттық процедурасының болуы нашар мінездеме немесе дұрыс емес шешімнің көрінісі деп санайды.
- Банкроттық туралы іс қағаздар FINRA BrokerCheck жүйесі арқылы көпшілікке қол жетімді болғандықтан, фирмалар несиелік тарихы фирманың беделіне нұқсан келтіруі мүмкін жеке тұлғаны жалдаудан аулақ болғысы келуі мүмкін, ол бар немесе әлеуетті клиенттерге фирманың жұмыс стандарттары нашар деген түсінік беруі мүмкін.
Банкроттыққа қатысты FINRA талаптары
Мемлекеттік немесе өзін-өзі реттейтін ұйымда тіркеуге өтініш берген (немесе ауыстыратын) кез-келген жеке тұлға U4 нысаны бойынша соңғы 10 жыл ішінде болған банкроттық туралы жеке мәлімдемесін жариялауға міндетті.Бұл талап сіз қазіргі уақытта тіркелген болсаңыз немесе банкроттық туралы өтініш берген болсаңыз да қолданылады, өйткені U4 нысаны бойынша барлық ақпараттың жаңартылуын қамтамасыз ету сіздің міндетіңіз.4
Бұл автоматты түрде дисквалификациялаушы құрал болмаса да, егер адам банкроттықтан қорғауға соңғы 10 жыл ішінде өтініш берген болса, оны тіркеуден бас тартуы мүмкін. Егер сіз банкроттыққа қатысты егжей-тегжейлерді жариялауға немқұрайлы қарамасаңыз, FINRA тәртіптік жаза қолдануы мүмкін; оның ішінде сізді бағалы қағаздар индустриясына потенциалды тыйым салу. Бұған алғашқы тіркеуден кейін банкроттыққа ұшыраған және тіркеушінің U4 нысаны жаңартылмаған жағдайлар жатады.
Несиелік есепте не бар?
Жеке тұлғаның несиелік есебінде жұмыс берушілер ұзақ қарайтын бірнеше тармақ бар, соның ішінде несие картасындағы қалдықтар мен заңды шешімдер.
- Несиелік картадағы қалдық: Жұмыс берушілер болашақ қызметкердің төлем карточкаларының санына ғана емес, сонымен қатар жеке тұлғаның осы қарыздарын өтеуге кететін орташа уақыт кезеңіне де назар аударады. Сонымен қатар, есеп беруде болашақ жұмыскер төленбеген кез-келген басқа ескертулер немесе қарыздар, соның ішінде бірінші ипотека, үйге арналған несиелер, жеке несиелер және несие желілері егжей-тегжейлі сипатталған. Мұндағы мақсат – әлеуетті қызметкердің түпнұсқасында компанияны кәсіби деңгейде көрсететін тұлға ма екендігі туралы түсінік алу.
- Заңды шешімдер: болашақ жұмыс беруші несие карталары мен несиелерден басқа, болашақ жұмыскерге қатысты соңғы жеті жыл ішінде шығарылған кез-келген (жағымсыз) заңды шешімдерді мұқият қарастырады (бұл несиелік есептердің көп бөлігі қамтылған уақыт кезеңі). Жұмыс берушілер кез-келген ірі қарыздарды осы үкімдермен бірге іздейді, сондай-ақ жеке тұлғаның бұл қарыздарды қалай және не үшін жасағандығы туралы кез-келген белгілерді іздейді.
Неге үкімдер мен сот ісін жүргізу соншалықты маңызды? Өйткені мұндай іс жүргізудің егжей-тегжейлері адам мінезінің мәнін ашуға бейім. Осыны ескере отырып, жұмыс берушілердің көпшілігі нақты үкім немесе қарыздың ұсақ түсінбеушіліктен немесе ауыр қылмыстық әрекеттен туындағанын білгісі келеді, сондықтан сұхбат барысында осы сұрақтарға дайын болыңыз.
Сұхбатқа дейін несие тарихы мәселелерімен күресу
Кейбір жағдайларда, жаман несиелік тарихты сіздің тарихыңыз сұралуы мүмкін сұхбат алдында түзетуге болады. Мұнда бірнеше қадамдар орындалуы керек:
- Жеке тұлғалар несиелік есептерін жылына кем дегенде бір рет қарауы керек. (Несиелік есепті алу үшін үш негізгі несиелік бюроға хабарласыңыз: TransUnion, Experian және Equifax.) Сонымен қатар, кез келген дәлсіздіктерді іздеңіз, мысалы, берешек ретінде көрсетілген, бірақ іс жүзінде өтелген қарыздар. Сондай-ақ қанағаттандырылған кез-келген сот шешімдерін немесе сіздің қарыздарыңызды уақытында төлеу қабілетіңіз туралы қате ақпаратты іздеңіз.
- Егер сіз қателіктер тапсаңыз,дереу несиелік бюроға хабарласып, қателерді түзетуді сұраңыз.Тиісті несиелік бюроның веб-сайтында қате туралы хабарлама жіберуге қатысты нұсқауларды тексеруді ұмытпаңыз.Көп жағдайларда, сіз бірінші контактіге қажет болады кредиторға қателік жасады және кредиттік бюроға осы ақпаратты ұсынады.
- Несиелік тарихыңыздың төменгі жағындағы түсініктемелер бөлімін пайдаланыңыз. Бұл аймақты қарыздың бірінші кезекте не үшін алынғанын, сондай-ақ қаржылық жағдайыңызды жақсарту үшін не істеп жатқаныңызды түсіндіру үшін пайдаланыңыз.
Бұл іс-шаралар нақты сұхбаттасу процесінде туындауы мүмкін кез-келген сұрақтардан туындайтын жолға созылады.
Болашақ жұмыс берушіге нашар несие туралы түсіндіру
Егер сіздің несиелік есептің егжей-тегжейлері сұхбаттасу барысында айтылып жатса және сіз әңгімелесу басталғанға дейін мәселелерді түзете алмасаңыз, сіздің келесі стратегияңыз – қарыздарыңызды өтеу үшін не істеп жатқаныңызды егжей-тегжейлі түсіндіру.
Нақтырақ айтсақ, сіз қарыздың төленіп жатқандығы немесе сіздің қарызыңызды ақыр соңында қанағаттандыруға жеткілікті кірістеріңіз бен активтеріңіз бар екендігі туралы дәлелдемелер (түбіртектер немесе төлемдерді растау түрінде) көрсетуге дайын болуыңыз керек.
Маңызды
Егер жұмыс беруші сіздің несиелік есебіңізге сүйене отырып, жұмысқа қабылданбауды жоспарлап отырса, олар мұны жасамас бұрын сізге ескерту жасауы керек. Олардан «алдын-ала жағымсыз хабарлама» жіберіліп, мәселелерді түсіндіріп немесе оларды түзету арқылы сізге қарсы тұру үшін белгілі бір уақытты күту қажет.
Басқаша айтқанда, жұмыс берушіге өзіңіздің қаржылық төлем қабілеттілігіңізді және өз істеріңізді басқаруға қабілетті екеніңізді дәлелдеңіз. Бұл сіздің сенім артуға болатын жауапты тұлға екендігіңізді дәлелдеу үшін ұзақ жолдан өтеді.
Болашақ қызметкерлер болашақ несие берушілердің қарыздарының өтелмегенін және өтелуін дәл көрсету үшін несиелік есептерінің қағаздағы көшірмесін қолда ұстауы керек. Бұл кез-келген шатасушылықты немесе қате қарым-қатынасты болдырмауға көмектеседі.
Ақырында, шындықты айтыңыз. Егер жұмыс беруші сізді өтірік айтады деп ойласа немесе сіздің өтірік айтқаныңызды дәлелдей алса, сіз бұл лауазымға қабылданбайсыз.
Төменгі сызық
Жеке тұлғаның несиелік тарихы тіркеу кезінде де, әңгімелесу кезінде де маңызды. Осы мақсатта болашақ қызметкерлер банкроттыққа қатысты жоғарыда аталған FINRA ережесінен, сондай-ақ жұмыс ұсынысын ұзарту туралы мәселені шешкен кезде несие тарихы тұрғысынан жұмыс берушілерге не қарайтынынан хабардар болуы керек.