Тегін несие ұпайларының негізгі көздері

Несиелік ұпай дегеніміз не?

Сіздің несиелік ұпайыңыз – сіздің қаржылық өміріңіздің өте маңызды бөлігі. Бұл сіздің төлем тарихыңыз, несиелік сұрауларыңыз, несие пайдалануыңыз, несиелік тарихыңыздың ұзақтығы және кез-келген жаңа несие сияқты бірнеше факторлар негізінде есептелетін 300 мен 850 арасындағы сан.

Сіздің кредиттік баллыңызды мектепте алған бағаңыз ретінде қарастырыңыз. Несие берушілер және басқа несие берушілер сіздің ақпаратыңызды ипотека немесе несие алу-алмауыңызды сипаттайды. Оны басқалар, мысалы, жұмыс берушілер, сақтандыру компаниялары және үй иелері қолданады. Ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым сізді мақұлдау ықтималдығы жоғары. Бірақ ұпайдың төмендеуі сізден бас тартуы мүмкін немесе егер мақұлданса, пайызбен көбірек төлеу керек дегенді білдіреді.


Сондықтан сіздің несиелік ұпайыңызды бақылау өте маңызды. Сіздің ұпайыңызды білу несиеге жүгінуге келгенде жақсы дайын болатындығыңызды білдіреді және бұл сіздің бақылауыңызға көмектеседі. Бірақ сіздің ұпайыңызды қалай қадағалайсыз? Бұл мақала сіздің ұпайыңыздың төмендеуін, сондай-ақ рейтингті ақысыз ұсынатын көптеген дереккөздерді ұсынады.

Негізгі өнімдер

  • Несиелік ұпайларды несие берушілер және басқалары өтініш берушінің несиелік қабілетін бағалау үшін пайдаланады.
  • Equifax, Experian және TransUnion несиелік ұпайларды ұсынбай, жыл сайынғы ақысыз несиелік есептерді ұсынады.
  • Сіз несиелік ұпайларды несиелік бақылау веб-сайттарынан тегін ала аласыз
  • Кейбір несие карталарын шығаратын компаниялар карта ұстаушыларға несиелік ұпайларын ұсынады.




Өз ұпайларыңызды білудің маңыздылығы

Жоғарыда айтқанымыздай, сіз өзіңіздің несиелік ұпайыңызды білмей өмірден өтпеуіңіз керек.Бұл нөмір үнемі жаңартылып отырады.Ол әдетте ай сайын жоғарылайды немесе төмендейді, бірақ оны кім есеп беретініне байланысты жиі өзгертуге болады.

Сіздің ұпайыңызды білу сіздің қаржылық мәселелеріңіз бойынша жақсы шешімдер қабылдау ықтималдығыңызды білдіреді. Төмен балл жинау сізді жаңа несие алуға абайлауға мәжбүр етуі мүмкін, өйткені сізден бас тарту мүмкіндігі бар. Егер сізде сауалдар көп болса және шоттар өте аз болса, сіздің ұпайларыңыз төмендейді және несие берушілер сізге жаңа шот беруден бас тартуы мүмкін. Екінші жағынан, егер сіз жоғары несиелік рейтингін білмей сізге неғұрлым тартымды (және сенімді) өтініш берушіні құрайды кредиторлардың.

Сіздің несиелік ұпайыңызды тексеру сіздің несиелік есепті тексерумен бірдей емес екенін ұмытпаңыз.Сіздің несиелік есебіңізде сіздің қаржылық өміріңіздің егжей-тегжейлі тарихы, соның ішінде кез-келген шоттарыңыз, оларды қанша уақытында төлегеніңіз, кез-келген құқық бұзушылықтар, банкроттық туралы есептер, жалаулар мен хабарламалар, есептен шығару және анықтамалар келтірілген.Есепте сіздің несиелік тарихыңыздағы кез-келген өзгерістердің күндері де бар.Сіз осы тарихты кез келген сәйкессіздіктерді есепке алу және хабарлау үшін пайдалана аласыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Сіз алдымен Equifax, Experian жәнеTransUnion үш негізгі несиелік бюроға барып,есепті тегін тексеруүшінAnnualCreditReport.com сайтына кіре аласыз.Әр агенттік сіздің есеп беруіңізге 12 айда бір рет қол жеткізуге мүмкіндік береді.  Егер сіз несиелік ұпай алғыңыз келсе, оларды төлеуіңіз керек.  Бірақ сіз ұпайыңызды тегін ала отырып, неге төлейсіз?

Егер сіз келесі ақысыз қызметтерге жазылсаңыз, несиелік бюролардың әрқайсысында несиелік ұпай туралы кең көрініс аласыз. Егер сіз Credit Karma немесе WalletHub ақысыз TransUnion несиелік есептерін AnnualCreditReport.com есептерімен біріктірсеңіз, сіз жеке куәлікті ұрлау немесе басқа проблемаларды алғашқы сатысында ұстай аласыз.

Несиелік карма: ұпайлар мен есептер үшін ең жақсы

Несиелік Карма апта сайын жаңартылатын TransUnion мен Equifax-тен ақысыз несиелік ұпайлар мен есептер ұсынады.Бұл қызметтің ең жақсы жағы – тіркелу үшін несие картасын ұсынудың қажеті жоқ.

Ақысыз TransUnion және Equifax несиелік ұпайлары VantageScore 3.0 үлгісіненегізделген.Бұл үш ірі несиелік бюроның ынтымақтастығы арқылы бір бюродан екіншісіне сәйкес ұпай жасау үшін жасалған жаңа баллдық модель.Бұл дәстүрлі FICO баллдарыменсалыстырғанда дәлірек болуы керек.

Маңызды

FICO және VantageScore-дан басқа, несиелік сақтандыру компаниялары сияқты белгілі бір кредиторлар пайдаланатын басқа да арнайы несиелік ұпайлар бар.

Сіз сондай-ақ TransUnion есебі үшін ақысыз несиелік бақылауды, несиелік есептің негізгі мәліметтерін жинақтайтын несиелік факторларды талдауды және жаңа несиелік картаны қосу немесе несиелік желіні ұлғайту сияқты әр түрлі іс-әрекеттерді көрсететін ақысыз несиелік балл симуляторын аласыз. сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етеді.5  Credit Karma сонымен қатар автомобильді сақтандыру бойынша ақысызұпайұсынады.

Credit Karma жарнама берушілерге ақпарат сатпайтынын, бірақ сіздің несиелік профиліңізге негізделген қаржылық өнімдерді ұсынатындығын айтады.Егер сіз шот ашсаңыз, олөзінің жарнамалық серіктестерінің бірімен өзінің сайты арқылыақша табады.

Несиелік күнжіт: жекелендірілген кеңестерге арналған

Credit Sesame – несиелік мониторингтің тағы бір қызметі, несиелік кармадан біршама өзгеше.Бұл мүшелерге өздерінің VantageScore-қа TransUnion-дан тікелей кіруге мүмкіндік береді.Сондай-ақ, несиелік профиль мен мақсаттарға негізделген жеке кеңестер беріледі.Сонымен, ол сіздің барлық несиелік ақпаратыңызды жинайды және ақшаны үнемдеуге қатысты ұсыныстар береді.

Credit Susame сонымен қатар төлемдер мен пайыздармен көбірек төлейтін болсаңыз, төлемдерді төмендету үшін пайдалануға болатын опцияларды ұсынады.Сайт сонымен қатар сіздің профиліңізге немесе жеке басыңызға зиян келтірілген жағдайда несиелік мониторинг пен ескертулер ұсынады.Сондай-ақ, тұтынушылар алаяқтықты жоюға көмек ретінде $ 50,000-ны Credit Sesame арқылы тегін ала алады.  Credit Karma сияқты, бұл сайт қосылу үшін несие картасын сұрамайды.

Credit Sesame – бұл несие мониторингінің нарықтағы ең жақсы қызметтерінің бірі.

Credit.com: ай сайынғы жаңартулар үшін ең жақсы

Credit.com сайтына тіркелу арқылы сіз екі тегін несие ұпайын ала аласыз – Experian ұпайы және айына бір рет жаңартылатын VantageScore 3.0.  Тегін шотқа жазылу керек, бірақ тіркелу үшін несиелік картаның нөмірін қою талап етілмейді.

Сайт ақысыз несиелік есеп картасын ұсынады, онда сіздің несиелік есебіңіздегі ақпарат сіздің ұпайыңызға қалай әсер ететінін көрсетеді және сіздің ұпайыңызды жақсартуға арналған кеңестер беріледі.

Credit.com сіздің деректеріңізді үшінші тұлғаларға сатпайды, бірақ егер сіз оның веб-сайтындағы жарнамалық сілтемелер арқылы ұсыныстарға жүгінсеңіз, ақша табады дейді.

WalletHub: несиелік ескертулер үшін ең жақсы

WalletHub сізге TransUnion және TransUnion VantageScore несиелік есептерін ұсынады.Тіркелу үшін сізге өзіңіздің жеке мәліметтеріңізді және әлеуметтік қауіпсіздік нөмірінің (SSN)соңғы төрт санынберуіңіз керек және жеке басыңызды растау үшін бірнеше сұрақтарға жауап беруіңіз керек.Сайт сонымен қатар тіркеуді аяқтау үшін сіздің жылдық кірістеріңіз, ай сайынғы шығындарыңыз және несиелік карта бойынша қарыздарыңыз сияқты басқа сұрақтарды қояды.

Бақылау тақтасында сіздің барлық несиелік шоттарыңыз бен қалдықтарыңыз көрсетілген, ал несиелік ескерту бөлімі сізге ұпайларыңызға әсер ететін факторлар туралы есеп карточкасы стиліндегі хаттың бағасын береді.Мысалы, сайт сіздің қарызыңыздың жүктемесі сіздің табысыңызға қатысты тым көп болса немесе сіздің несие пайдалану коэффициенті тым жоғары болса және сіздің ұпайыңызға зиян тигізсе,сізге ескертеді.

Ашылмалы мәзірлер несиені пайдалану коэффициенті сияқты қосымша мәліметтерді ұсынады.Несиелік есептің оңай оқылатын нұсқасында сіздің барлық ағымдағы және жабық шоттарыңыз, сондай-ақ инкассация шоттары сияқты кез-келген жағымсыз элементтер көрсетіледі.

Беттің жоғарғы жағындағы мәзір жолағы шоттар мен автонесиелерді тексеру сияқты қаржылық өнімдер мен қызметтер туралы ақпарат береді.  WalletHub сайтта премиум орналастыруды жарнамалайтын және төлейтін кейбір осы компаниялардан ақша табады.

Несиелік карталарды ұсынатын компаниялардан тегін несиелік ұпайлар алыңыз

Көптеген несиелік карталар шығаратын компаниялар өз клиенттеріне, кейде басқаларына несие ұпайларына еркін қарауды ұсынады, сондықтан сізде жоғарыда көрсетілгендерден басқа нұсқалар бар. Төменде біз ең көрнектілерінің кейбірін келтірдік.

Картаны табыңыз

Discover Card клиенттері TransUnion FICO несиелік ұпайларын әр ай сайынғы есептеуден алады.Несиелік тарихын анықтайтын картаны ұстаушылар бірнеше айлық төлемдерді жасағанға дейін ұпай жинай алмауы мүмкін.

Есіңізде болсын, негізгі несие иесі – ақысыз несиелік ұпай алатын жалғыз адам.Егер сізкартадағы авторизацияланған пайдаланушы болсаңыз, сіз оны ала алмайсыз.

Barclaycard

Barclaycard клиенттері ай сайынғы есептерінен FICO ұпайларын алады.Олар сондай-ақ несиелік балға әсер ететін екі факторды көре алады, мысалы «банк картасындағы қалдықтар немесе несиелік лимиттермен салыстырғанда револьверлік шоттар өте жоғары» (басқаша айтқанда, несиелерді пайдалану коэффициенті жоғары) немесе «барлық қалдықтар жиынтығы сіздің ашық шоттарыңыз тым жоғары ».

Бұл ақпарат несиені пайдалану әдісін өзгерту арқылы несиелік ұпайыңызды жақсартуға көмектеседі. Barclaycard-та үш айлық несие тарихы болғаннан кейін сіздің несиелік ұпайыңыз уақыт бойынша қалай өзгергенін көрсететін кесте ұсынылған.

Capital One Card

Capital One’s CreditWise қызметін кез келген адам қолдана алады, сіз карта иесі болсаңыз да, болмасаңыз да.Бұл қызмет арқылы сіз ай сайын VantageScore 3.0-ке қол жеткізе аласыз және ондағы кез-келген өзгерістер туралы ескертесіз.

Бұл қызметтің негізгі ерекшеліктерінің бірі – бұл сіздің баллыңызға және жалпы несиелік денсаулығыңызға қаншалықты әсер ететін факторларды көруге мүмкіндік беретін оның симуляторы.  Мысалы, сіз несиелік картаға 1500 доллар сатып алу немесе 10000 доллар несие алу сіздің несиелік ұпайыңызға қаншалықты әсер ететінін көре аласыз. 

Бірінші банк картасы

Бірінші Ұлттық Банк өзінің несиелік карталарын пайдаланушыларға FICO Bankcard 9 ұпайын ұсынады, бұл несиелік карточкаларды несиелендіруге сәйкес келеді.Басқа сөзбен айтқанда, үй сатып алу үшін қарызға ақша ала аласыз ба деген мәселені шешкен кезде ипотекалық несие беруші қолданатын ұпай емес, бірақ ол сізге қай жерде тұрғаныңыз туралы біраз түсінік береді.Сіздің ұпайыңыз айына бір рет жаңартылады.

Төменгі сызық

Сіздің несиелік ұпайыңызды білу – бұл сіздің қаржылық денсаулығыңыз үшін жасай алатын маңызды заттардың бірі. Бұл нөмір сізге несие алуға, ипотекаға немесе басқа несиелік өнімге жүгінгенге дейін қаншалықты несиелік қабілеттілікке ие екеніңізді көрсетеді. Ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым сіз мақұлдануыңыз ықтимал. Сіздің төмен пайыздық мөлшерлемені төлеу мүмкіндігіңіз өте жоғары.

Егер сіз жоғарыда аталған ақысыз қызметтерге жазылсаңыз, сіз несиелік бюролардың әрқайсысында несиелік ұпай туралы кеңінен білесіз. Егер сіз Credit Karma немесе WalletHub ақысыз TransUnion несиелік есептерін AnnualCreditReport.com есептерімен біріктірсеңіз, сіз жеке куәлікті ұрлау немесе басқа проблемаларды алғашқы сатысында ұстай аласыз. Егер ештеңе шықпаса, сіз жоғарыда аталған кейбір несие карталарын ұсынатын компаниялар арқылы өз баллыңызға қол жеткізе аласыз.

Ақпаратты ашу: осы мақаладағы ақпарат автордан тіркелу процедурасынан өтіп, тіркелгі жасауынан алынған. Автордың мақаланы жазу кезінде осы мақалада аталған компаниялардың ешқайсысында иелігі жоқ.