Несиелік бюро
Несиелік бюро дегеніміз не?
АҚШ-та «несиелік есеп беру компаниясы» немесе «несиелік есеп беру агенттігі» деген атпен белгілі несиелік бюро – бұл жеке несиелік ақпаратты жинайтын және зерттейтін және несие берушілерге ақылы түрде сататын ұйым, сондықтан олар несие беру туралы шешім қабылдауы мүмкін..
Негізгі өнімдер
- Несиелік бюро жеке несиелік ақпаратты жинайды және зерттейді және оны несие берушілерге ақылы түрде сатады, сондықтан олар несие беру туралы шешім қабылдауы мүмкін.
- АҚШ-тағы несиелік бюролардың алғашқы үштігіне Experian, Equifax және TransUnion кіреді, дегенмен олардың саны тағы бар.
- Несиелік бюролар жеке тұлғаға несие тарихын негізге ала отырып, несиелік балл қояды.
- Несиелік ұпайлар сіздің несие ала алатындығыңыздың немесе болмайтындығыңыздың маңызды болжаушылары болып табылады.
- Несиелік бюролар несие алатын-алмайтындығыңызды шешпейді; олар сіздің несиелік тәуекелдеріңіз туралы ақпаратты жинайды және синтездейді және несиелік ұйымдарға береді.
Несиелік бюро қалай жұмыс істейді
Несиелік бюролар барлық несие мекемелерімен және несиелік шешімдер қабылдауға көмектесу үшін несие берушілермен серіктес.Олардың негізгі мақсаты – несие берушілерге несиелік шешімдер қабылдау үшін қажетті ақпараттың болуын қамтамасыз ету.Несиелік бюроның әдеттегі клиенттеріне банктер, ипотекалық несие берушілер, несиелік карталар эмитенттері және басқа да жеке несиелік компаниялар жатады.
Несиелік бюролар жеке тұлғаға несие беруі керек пе, жоқ па деген мәселеге жауап бермейді;олар жеке тұлғаның несиелік ұпайлары туралы ақпаратты жинайды және синтездейдіжәне несиелік ұйымдарға осы ақпаратты береді.Тұтынушылар несиелік бюролардың клиенттері бола алады және олар бірдей қызметті алады – өздерінің несиелік тарихы туралы ақпарат алады.
Несиелік ұпайлар
Несиелік бюролар ақпаратты кредиторлар, дебиторлар, қарызды өндіріп алу жөніндегі агенттіктер, сатушылар немесе кеңселері бар кеңселер (мысалы, сот жазбалары көпшілікке қол жетімді) бола алатын мәліметтер жеткізушілерінен алады.Несиелік бюролардың көпшілігі несиелік шоттарға назар аударады;дегенмен, кейбіреулері ұялы телефон төлемдері, коммуналдық төлемдер, жалдау ақысы және тағы басқалар сияқты төлемдер тарихын қоса, жан-жақты ақпаратқа қол жеткізеді.Несиелік бюролар осы несиелік тарих негізінде адамның несиелік балын есептеу үшін бірқатар әдіснамаларды қолданады.
1989 жылы Fair Isaac корпорациясы құрған FICO ұпайлары АҚШ-тағы ең көп таралған несиелік ұпайлар болып табылады FICO-да кем дегенде 19 пайдаланылатын ұпай бар және олардың әрқайсысы әр түрлі клиенттерге қарай отырып, несие эмитенттеріне мүмкіндік бере отырып әр түрлі есептеледі. олардың сұранысына сәйкес келетін несиелік балл түрін таңдау. Содан кейін несиелік бюролар жинақталған ақпаратқа несиелік балды қосып, несиелікэмитенттерге несие мақұлдауын анықтауға және қарыз алушылар үшін тиісті пайыздық мөлшерлемені анықтауға көмектесетінтолық несиелік есеп шығарады.Несиелік ұпайы жоғары жеке тұлғаның несие бойынша пайыздық мөлшерлемесі төмендеуі мүмкін.
90%
АҚШ-тағы FICO балына сүйенетін несие берушілердің пайыздық мөлшері, оларға несие ұсыну немесе ұсынбау туралы шешім қабылдауға көмектеседі
Негізгі несиелік бюро
Қазіргі кезде АҚШ-та бірқатар несиелік бюролар жұмыс істейді, VantageScore несиелік балын жасау үшін біріктірілді. Екі балл да 300-ден 850-ге дейінгі аралықта есептеледі, дегенмен бастапқыда VantageScore 501-ден 990-ға дейінгі диапазонды қолданған, ал кейбір FICO-ға арналған баллдар 250-ден 900-ге дейінгі шкала бойынша бағаланады.Алайда, FICO және VantageScore жекелеген санаттардың маңыздылығын әр түрлі, сондықтан олардың ұпайлары бойынша әр түрлі.Мысалы, FICO-дің жақсы ұпайы 670-719 аралығында, ал VantageScore 661-780 аралығында.8
Баллдар арасындағы тағы бір маңызды айырмашылық олардың көздеріне байланысты. VantageScores барлық үш бюроның ақпаратына сүйене отырып, бюролардың әрқайсысының несиелік есебімен жүре алатын бірыңғай ұпай жасайды. FICO, екінші жағынан, тек бір бюроның ақпаратын өз ұпайына пайдаланады.Мысалы, сізде FICO 8 баллының үш түрлі нұсқасы болуы мүмкін, үш несиелік бюроның әрқайсысы үшін.
Маңызды
Сіз әр бюродан 12 айда бір рет тегін несие есебін алуға құқығыңыз бар, бірақ несиелік ұпайларыңызды көру үшін ақы төлеуге тура келуі мүмкін.
Несиелік бюро туралы ереже
Несиелік бюро іс жүзінде несие беру туралы шешім қабылдамаса да, олар қаржы саласындағы өте күшті институттар болып табылады және олардың жеке есептеріндегі ақпарат жеке тұлғаның қаржылық болашағына айтарлықтай әсер етуі мүмкін.1970 жылы қабылданған« Әділ несие туралы есеп беру туралы» Заң (FCRA) несиелік бюроларды және олардың тұтынушылық деректерін пайдалануды және интерпретациялауды реттейді.Бұл, ең алдымен, тұтынушыларды несиелік ұпай туралы есептеріндегі абайсыз немесе қасақана жалған ақпараттан қорғауға арналған.
2003 жылыбір рет тегін несие есебін алуға құқық беру үшін әділ несиелік есеп беру заңын жаңартты.Сондай-ақ, бұл оларға несиелік ұпай сатып алу құқығын берді, оған осы ұпайдың қалай есептелгені туралы мәліметтер келтірілген.