FICO 8

FICO 8 дегеніміз не?

FICO 8 – тұтынушыларға несиені пайдалану нәтижелерін бағалау үшін қолданылатын стандартты модельдің ең кең қолданылатын нұсқасы. FICO балл өз атауын алады жәрмеңкесі Исаак корпорациясының (қазір FICO деп аталатын), Калифорния негізделген Деректер талдаулары 1989 жылы жеке тұтынушылардың несие және қарызды пайдалану рейтингтік жүйесін құрды, бұл фирманың. FICO 8 2009 жылы енгізілген.

Негізгі өнімдер

  • FICO 8 – қазіргі кезде негізгі несиелік бюролар кеңінен қолданып жүрген несиелік скорингтің стандартты моделіне жаңарту.
  • Оның бағалау критерийлері несиелік картадағы жоғары қалдықтарды аз кешіреді, бірақ кейде төлемдердің кешеуілдеуінің әсерін азайтады.
  • Басымдықтарына байланысты кейбір несие берушілер FICO балдық жүйесінің басқа нұсқаларын немесе салаға бейімделген нұсқаларын қолданады.




FICO туралы түсінік 8

Несиені пайдаланатын немесе несие алуға үміттенетін әрбір тұтынушының несиелік тәуекелін бағалайтын несиелік ұпайлары бар. Несие алуға өтініш түскен сайын, несие беруші бұл адамның несиелік рейтингін несиелік тарихының әртүрлі элементтерін өлшейді, олардың төлемдерді уақытында төлеу ықтималдығы және несие бойынша төлемдерді болдырмау туралы болжам жасау үшін.

FICO 8 FICO 5-тен кейін жүріп, оның кейбір есептеу көрсеткіштеріне негізгі түзетулер енгізді. FICO 8 несие карталарының жоғары қалдықтарына деген сезімталдығын жоғарылатады, бірақ кейде төлемдерді кешіктіріп жібергенде шығынды азайтады.Сондай-ақ, ол 100 доллардан төмен қалдықтар бойынша қарызды өндіріп алу туралы жазбаларды елемейді.


FICO 8 сонымен қатар «сауда желісін жалға беру» деп аталатын түсініксіз тәжірибеден сақтандыру шараларын қосты.Бұл FICO жүйесінің алдыңғы нұсқаларында саңылау болды.Несиелік ұпайы төмен тұтынушыны ақылы түрде қолданыстағы револьверлік несиелік шотқа уәкілетті пайдаланушы ретінде қосуға болады.Уақыт өте келе бұл төлемнің айқын үлгісін көрсетіп, адамның несиелік балын жоғарылатады. FICO формулаға түзетулерді тұтынушылық несиелік тәуекелді болжаудың сол кездегі ең жақсы тәжірибесін көрсету үшін көздеді.

Бұрын FICO ұпайлары әлі де қолданылуда.Ипотекалық несие берушілер FICO 2, FICO 4 немесе FICO 5-ті пайдаланады, мысалы, ақпарат алу үшін қай несие бюросына жүгінгеніне байланысты.Бұл Федералды Үйдің Қаржы Агенттігінің (FHFA) бұл ұпайлардыФредди Мак немесе Фанни Мэй мақұлдаған ипотека несиелеріне пайдалану туралыбұйрығына байланысты.

FICO негіздері

FICO несиелік скорингтің базалық жүйесін 1989 жылы енгізді. Оның әрқайсысының өз салмағы бар бес негізгі компоненті бар:

  • Төлем тарихы (35%)
  • Қарыздар сомасы (30%)
  • Несиелік тарихтың ұзақтығы (15%)
  • Несиелік микс (10%)
  • Жаңа несие (10%)

FICO-ның базалық балына жаңартулардың көпшілігі осы санаттардың әрқайсысы үшін қолданылатын есептеулердегі түзетулер болып табылады. Компания осындай түзетулер енгізген кезде несиелеу нарығына жаңа нұсқаларын шығарады.

Маңызды

Қазіргі уақытта myFICO.com FICO 10 Suite ұпайлары «несие берушілерге 2020 жылдың соңына дейін қол жетімді болады» деп айтады.  Осы жазбада, 2021 жылғы 3 ақпанда, Investopedia ұпайлардың әлі алынғанын растай алмады.

FICO-ның басқа нұсқалары

FICO 8-нің екі ізбасары болды:FICO 9, 2014 жылы несие берушілерге және 2016 жылы тұтынушыларға орналастырылды жәнеFICO 10 және FICO 10T тұратын FICO 10 Suite2020 жылдың қаңтарында жарияланды.89  Алайда, ірі FICO емес, несиелік бюролар мен несие берушілер жаңа нұсқалар мен оны қабылдау мерзімін қабылдау туралы шешім қабылдайды, сондықтан FICO 8 қазіргі уақытта да ең танымал ұпай болып табылады.

Нәтижесінде FICO-дің бірқатар нұсқалары қатар өмір сүруде.Мәселелерді одан әрі қиындату үшін FICO сонымен қатар қол жетімді ұпайлар санын көбейте отырып, автонасыя берушілерге, ипотекалық несие берушілерге және банктік карта эмитенттеріне арналған арнайы, салаларға арналған ұпайлар жиынтығын ұсынады.

FICO Score 9-да медициналық коллекциялық шоттарды емдеуде түзетулер, жалға алу тарихына деген сезімталдығы жоғарылаған және үшінші тараптардың толық төленген коллекцияларына кешіріммен қарау ұсынылған.  FICO 10T трендті деректерді ескереді.Яғни, бұл адамның қазіргі қаржылық жағдайын дәлірек көрсету үшін соңғы 24 айдағы немесе одан да ұзақ уақыттағы жеке тұлғаның төлем тарихын көрсетеді.