FICO ең жоғары ұпайы қандай?


А FICO балл жалпы анықтау үшін кредиторлар мен кредиторлар пайдаланылады кредиттік тәуекел кез келген жеке тұтынушы. Жоғары рейтингке ие адамдар несиелік қабілеттілікке ие деп саналады. Әр балл Fair Issac Corp (FICO) жасаған меншікті құралдың көмегімен есептеледі және АҚШ-тағы үш ірі несиелік бюроның әрқайсысы – Experian, Equifax және TransUnion – Fair Issac технологиясына сүйене отырып, кез-келген үшін FICO балын есептейді. қарыз алушы.


FICO ұпайларын түсіну

FICO скорингі қарыз алушылар туралы ақпараттың бес санатына негізделеді: төлем тарихы, жалпы қарыз, несие тарихының ұзақтығы, жаңа несие және несие түрлері. Несиелік бюроның сіз туралы ақпараты неғұрлым көп болса, соғұрлым оларды есептеу дәлірек болады. Алайда, кейбір бюролар басқаларға қарағанда көбірек ақпаратқа ие болғандықтан, сізде үш негізгі несиелік бюроның әр түрлі FICO ұпайлары болуы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Несиелік рейтингтік бюролар қарыз алушының несиелік қабілетін анықтау үшін FICO скоринг жүйесін қолданады.
  • Скоринг жүйесі қарыздың жалпы сомасы, өтеу тарихы және несиелік тарихтың ұзақтығы сияқты факторларды қарастырады.
  • 800-ден жоғары ұпайлар керемет деп саналады, ал 600 немесе одан төмен балл нашар несие немесе несиелік тарихтың жоқтығын білдіреді.
  • Төлемдерді толығымен және уақытында төлеу жеке тұлғаның FICO ұпайын жоғарылатуға көмектеседі.

FICO баллдары 300-ден 850-ге дейін, мұнда 850 ең жақсы ұпай болып саналады. FICO мәліметтері бойынша ұпайлар өсіп келеді және АҚШ тұрғындарының 20% -дан астамы FICO-ның 800-ден жоғары ұпайына ие, ал тек 4% -ы FICO-ның көрсеткіштері 500-ден төмен. Басқа ұпайлары бар американдықтардың пайызы (шамамен): 7% 500-549 диапазоны үшін – 8%, 550-599 диапазоны үшін – 10%, 600-649 аралығында – 10%, 650-699 аралығында – 13%, 700-749 аралығында – 16%, ал 750- үшін – 20% 799 диапазоны.

FICO ұпайларын түзету

Егер сіздің FICO ұпайыңыз сіз қалағандай жоғары болмаса, оны жақсартуға болатын нәрселер бар. Біріншіден, барлық есепшоттарды қолданыстағы және жақсы күйде ұстаңыз. Олар байланысты келіп кезде әрқашан кеш төлемдер жасауға, сіздің заң ешқашан төлеуге, сондай-ақ ақылы астам азайтылмайтын сіздің туралы несие карталарын немесе, егер сіз аласыз оларды толық төлеуге. Төлем тарихы жақсы болған сайын, несие ұпайы соғұрлым жоғары болады.

Adight Insight

Александр Руперт, CFP® Sequoia Financial Group, Кливленд, OH

Equifax, Experian және TransUnion-да несиелік балдарды есептеудің өзіндік әдістері бар, дегенмен көптеген несие берушілер қарыз алушының FICO балын қолданады.

Барлық үш несиелік серіктестіктермен серіктестікте жасалған VantageScore – қолданылған ішкі әдіске мысал. VantageScore нұсқалары өте көп. VantageScore 2.0-де максималды 990 балл бар. Бұл біреудің FICO-дің 850 баллынан жоғары екеніне сенуге мүмкіндік береді, ал шын мәнінде 990 ұпайы FICO-ның 850 балына айналады.

Көптеген несиелік алгоритмдер қолданылады, бұл адамдардың қарама-қайшы ұпай жинауының бір себебі. Ең жаңа FICO алгоритмі – FICO 9, бірақ кез-келген несиелік бюро немесе банк оны қолданбайды.

Сондай-ақ, FICO ұпайлары қарыз алушының несие алу мақсатына байланысты өзгереді, мысалы, несиелік картаға қарсы автонесиеге жүгіну.

FICO несиелік ұпайыңызды қадағалап отыру сізге проблемаларды пайда болғанға дейін анықтауға көмектеседі. Егер сіз жауапты қарыз алушы болсаңыз және төмен ұпай жинаған болсаңыз, несиелік бюроларда қате ақпарат болуы мүмкін, немесе біреу сіздің атыңызға несие алып жатқан шығар. Сіздің несиелік ұпайыңызды осы екі қауіптен сақтау үшін несиелік мониторингтің көптеген үздік қызметтері жеке куәлікті қорғау құралдары мен қызметтерін ұсынады.

Сіз несиелік бюроның толық несиелік есебінің көшірмесін сұрай аласыз және кез келген қате ақпаратты анықтағаннан кейін несиелік бюроға да, бюроға ақпарат берген ұйымға да хабарласыңыз. Барлық үш несиелік бюро дауларды онлайн режимінде қабылдайды.