FICO 5 пен FICO 8: Айырмашылықтары қандай?
FICO 5 және FICO 8 шолу
Қарыз алушылардың бір ғана несиелік ұпайы бар.Біздің әрқайсымызда несие берушінің қандай рейтингілік компанияны таңдағанына байланысты ондаған немесе жүздеген несиелік ұпайлар болуы мүмкін.Несие берушілердің көпшілігі қарыз алушының FICO балын қарайды, бірақ әр қарыз алушы үшін бірнеше FICO ұпайлары бар. FICO 8 ұпайы ең көп таралған, бірақ FICO 5 ұпайы автоматты несие берушілерде, несие карталарын ұсынатын компанияларда және ипотека провайдерлерінде танымал болуы мүмкін.
Әр түрлі нұсқалар бар, өйткені FICO немесе Fair Isaac’s Corporation (NYSE: FICO ) өзінің 25-тен астам жылдық тарихында есептеу әдістерін мезгіл-мезгіл жаңартып отырады. Кез-келген жаңа нұсқасы нарыққа шығарылып, барлық несие берушілерге пайдалануға қол жетімді болды, бірақ соңғы нұсқаға жаңартуды қашан және қашан енгізу керектігін әр несие берушінің өзі шешеді.
Негізгі өнімдер
- FICO 5 ұпайы – FICO 8 баллына балама, ол несие беру, несие карталары және ипотека несиелерінде басым.
- FICO 8 балы 2009 жылы енгізілген және FICO несиелік балының сегізінші нұсқасы болып табылады.
- Қарыз берушілер базалық нұсқадан гөрі салалық FICO-ға сүйенеді.
FICO 5 ұпай
FICO 5 ұпайы – FICO 8 баллына балама, ол несие беру, несие карталары және ипотека несиелерінде басым.Атап айтқанда, FICO 5 баллы ипотека саласында кеңінен ұсынылған. Қарыз алушының FICO 5 ішіндегі ақпарат тек Equifax несиелік есептілік агенттігінен алынады. Experian ақпараты FICO балын құрайды. TransUnion (NYSE: TRU ) үшін бұл FICO 4 балл. Салыстыру үшін, FICO 8 барлық үш несиелік агенттіктердің ақпараттарын пайдаланады.
Ипотекалық несие берушінің, әсіресе банктің, FICO 8 орнына FICO 5 немесе FICO 4-ке (немесе тіпті жаңа FICO 9) емес, FICO 5-ке сенім артуының бір себебі – алдыңғы нұсқаларытөленбеген инкассация шоттарын, әсіресе медициналық шоттардыаз кешіреді.41 Ипотека – бұл өте үлкен несиелер, сондықтан ипотекалық несие берушілер оларға сақтықпен қарайды.
FICO 8 ұпай
FICO несиелік балының сегізінші нұсқасы FICO ұпайы 8 деп аталады. FICO-ға сәйкес, бұл жүйе «алдыңғы нұсқалармен сәйкес келеді», бірақ «FICO 8 балын болжамды баллға айналдыратын бірнеше ерекше ерекшеліктер бар», бұл алдыңғы нұсқаларға қарағанда. FICO 8 2009 жылы енгізілген.
Барлық бұрынғы FICO балдық жүйелері сияқты, FICO 8 де жеке қарыз алушының қарыздармен қаншалықты жауапкершілікті және тиімді қарым-қатынас жасайтындығын жеткізуге тырысады.Төлемдерін уақытында төлейтіндер, несиелік карталардағы төмен қалдықтарды сақтайтындар және мақсатты сатып алу үшін жаңа шоттар ашатындар үшін ұпай жоғары болады.
Керісінше, төменгі ұпайларнесиелік шешімдеріндежиі бұзылған, шамадан тыс левередж немесе жеңілтекадамдарға жатқызылады.Сондай-ақ, бастапқы балансы 100 доллардан аспайтын инкассация шоттарын толығымен елемейді.
FICO 8 балына қосымшаларға жоғары дәрежеде қолданылатын екі несиелік картаның сезімталдығы жоғарылайды, яғни белсенді карточкалардағы несие карталарының аз қалдығы қарыз алушының ұпайына жағымды әсер етуі мүмкін. FICO 8 оқшауланған кешіктірілген төлемдерге бұрынғы нұсқаларға қарағанда едәуір қарайды.«Егер төлемді кешіктіру оқшауланған оқиға болса және басқа есепшоттар жақсы жағдайда болса, – дейді FICO,« 8-балл кешірімді ».
FICO 8 сонымен қатар тәуекелдің жақсы статистикалық көрінісін қамтамасыз ету үшін тұтынушыларды санаттарға бөледі. Бұл өзгерістің негізгі мақсаты – несиелік тарихы аз және жоқ несие алушыларды несиелік тарихы жақсы несиелермен бірдей қисықта бағаланбау.
Маңызды
Қарыз алушылардың бір ғана несиелік ұпайы бар. Әрқайсысында несие беруші қандай рейтингтік компанияны таңдағанына байланысты ондаған немесе жүздеген несиелік ұпайлар болуы мүмкін.
Қалыпты FICO-ға қарсы салалық FICO-ға қарсы
FICO-ның қалыпты немесе «базалық» балдары мен FICO-ның нақты салаларына қатысты тағы бір айырмашылығы бар. FICO 8 сияқты негізгі нұсқалар «кез-келген несиелік міндеттеме бойынша болашақта келісілгендей төлемеу ықтималдығын болжауға арналған». Салалық FICO баллдары несиелік міндеттемелердің белгілі бір түрін, мысалы, автонесие немесе ипотека түрін бөліп көрсетеді.
FICO 5 нұсқасының бірнеше нұсқасы бар, олардың әрқайсысы ипотека, автомобильдер мен несиелік карталарға арналған. Қарыз берушілер базалық нұсқадан гөрі салалық FICO-ға сүйенеді. Егер тұтынушы автонесиеге жүгінсе, олардың FICO 5 автоматты ұпайлары олардың базалық FICO 8 немесе FICO 5-тен маңызды болуы мүмкін.