Медициналық сақтандыру
Медициналық сақтандыру дегеніміз не?
Медициналық сақтандыру – бұл сақтандыру, әдетте, сақтанушының медициналық, хирургиялық, рецепті бойынша дәрі-дәрмектерді және кейде стоматологиялық шығындарды төлейді. Медициналық сақтандыру сақтанушыға сырқаттанудан немесе жарақаттанудан болған шығындарды өтей алады немесе медициналық көмекке тікелей төлей алады. Ол көбінесе жұмыс берушілердің сыйақыларына жұмыс беруші ішінара жабатын, бірақ көбінесе қызметкерлердің жалақыларынан ұсталатын сапалы жұмысшыларды қызықтыратын құрал ретінде кіреді. Медициналық сақтандыру сыйлықақыларының құны төлеушіден алынады, ал алынған жеңілдіктер S Corporation қызметкерлеріне белгілі бір ерекшеліктерсіз салықсыз төленеді.
Негізгі өнімдер
- Медициналық сақтандыру – бұл сақтанушының медициналық және хирургиялық шығындарын төлейтін сақтандыру түрінің бір түрі.
- Медициналық сақтандыру жоспарын таңдау қиын болуы мүмкін, себебі желі ішіндегі және желіден тыс қызметтер, франшиза, қосымша төлемдер және басқаларына қатысты жоспар ережелері.
- 2010 жылдан бастап «Қол жетімді қамқорлық туралы» Заң сақтандыру компанияларына алдын-ала жағдайлары бар пациенттерді қамтудан бас тартуға тыйым салды және балаларға 26 жасқа толғанға дейін ата-аналарының сақтандыру жоспарында болуға мүмкіндік берді.
- Medicare және балалардың денсаулығын сақтандыру бағдарламасы (CHIP) – бұл сәйкесінше егде жастағы адамдар мен балаларға бағытталған екі мемлекеттік медициналық сақтандыру жоспары. Medicare сонымен қатар белгілі бір мүмкіндігі шектеулі адамдарға қызмет көрсетеді.
Медициналық сақтандыру қалай жұмыс істейді
Медициналық сақтандыру шарлау қиын болуы мүмкін. Медициналық басқарудың сақтандыру жоспары сақтанушылардан жоғары деңгеймен қамту үшін арнайы медициналық қызмет көрсетушілер желісінен көмек алуды талап етеді. Егер пациенттер желіден тыс көмекке жүгінсе, олар шығынның үлкен пайызын төлеуі керек. Кейбір жағдайларда сақтандыру компаниясы тіпті желіден тыс қызметтер үшін төлем жасаудан да бас тарта алады.
Көптеген басқарылатын күтім жоспарлары, мысалы, денсаулық сақтау ұйымдары (медициналық көмек көрсету ұйымдары) және қызмет көрсету жоспарлары (POS) – пациенттерден пациенттің күтімін бақылайтын, емдеу туралы ұсыныстар беретін және медициналық мамандарға жолдама беретін алғашқы медициналық көмек дәрігерін таңдауды талап етеді. Артықшылықты провайдерлік ұйымдар (PPO), керісінше, сілтемелерді қажет етпейді, бірақ желі ішіндегі тәжірибешілер мен қызметтерді пайдалану тарифтері төмен.
Сақтандыру компаниялары алдын-ала рұқсатынсыз алынған белгілі бір қызмет түрлерін жабудан бас тарта алады. Сонымен қатар, сақтандырушылар жалпыға бірдей нұсқасы немесе салыстырмалы дәрі-дәрмектер арзан бағамен қол жетімді болса, дәрі-дәрмектерге ақы төлеуден бас тартуы мүмкін. Осы ережелердің барлығы сақтандыру компаниясы ұсынған материалда көрсетіліп, мұқият қаралуы керек. Ірі шығынға ұшырамас бұрын тікелей жұмыс берушілермен немесе компаниямен тексерген жөн.
Барған сайын медициналық сақтандыру жоспарларында қосымша төлемдер бар, олар жоспарланатын абоненттердің дәрігерге қаралу және рецепт бойынша дәрі-дәрмек сияқты қызметтер үшін төлейтін төлемдері болып табылады; медициналық сақтандыру талаптарын өтейтін немесе төлейтінге дейін орындалуы керек ортақ сақтандыру, олар франшиза кездестірдік (және олар бұрын қол тіпті кейін сақтандырылған міндетті аударатынын денсаулық сақтау шығындарын пайыздық тыс қалтасынан ең берілген мерзімге).
Қалта шығындары жоғары сақтандыру жоспарларында, әдетте, ай сайынғы төлемдер төмен шегерімге ие жоспарларға қарағанда аз болады. Жоспарларын сатып алу кезінде, жеке тұлғалар ірі әлеуетті тәуекел қарсы төменгі айлық шығыстарды артықшылықтарын салмағы керек тыс қалтасынан шығындарын ірі ауру немесе жазатайым жағдайда.
Баршаға танымал медициналық сақтандыру түрі – бұл жоғары шегерімге жататын денсаулық сақтау жоспары (HDHP), ол 2020 жылы IRS мандаты бойынша жеке тұлға үшін кемінде 1400 доллар немесе отбасы үшін 2800 доллар, ал қалтадағы максимум шегерімдері болуы керек. Жеке тұлға үшін 6 900 доллар / отбасы үшін 13 800 доллар. Бұл жоспарлардың жарналары баламалы медициналық сақтандыру жоспарына қарағанда төмен, аударымдары төмен. Тағы бір артықшылығы: егер сізде бар болса, білікті медициналық шығындарды төлеуге пайдаланылатын денсаулық сақтау жинақ шотын ашуға және салық салғанға дейін кіріс салуға рұқсат етіледі.
Медициналық сақтандырудан басқа, талаптарға сай келетін науқастар нарықта қол жетімді бірқатар көмекші өнімдерден көмек ала алады. Оларға еңбекке жарамсыздықты сақтандыру, ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру жатады.
Ерекше мәселелер
2010 жылы президент Барак Обама нарығын құрды.
Marketplace жеке тұлғаларға және кәсіпкерлерге қол жетімді тарифтер бойынша сапалы сақтандыру жоспарларын сатып алуға көмектеседі. Сауда-саттыққа Marketplace арқылы тіркелген табысы төмен адамдар шығындарды азайтуға көмектесетін денсаулыққа қажетті 10 артықшылықты қамтуға міндетті. HealthCare.gov веб-сайты арқылы сатып алушылар өз жағдайында Marketplace таба алады.
Қол жетімді күтім туралы заңдағы өзгерістер
АСА астында, америкалықтар болды қажет федералды тағайындалған ең аз стандарттарын немесе бетін салық айыппұл сай медициналық сақтандыруды асыруға, бірақ Конгресс Medicaid кеңейту қажет мемлекеттерге беретін ACA қамтамасыз құштырды 2012 жылы билеуші желтоқсан 2017 А Жоғарғы сот бұл жазасын алып тастау федералдық Medicaid қаржыландыру шарты ретінде, және бірқатар штаттар кеңеюден бас тартты.Бұл өзгерістер, басқалармен қатар, 2015 жылы 17,4 миллион шыңнан ACA базарында тіркелген адамдар санының төмендеуіне әкелді, 2018 жылы 13,8 млн.
Medicare және CHIP
Мемлекеттік медициналық сақтандырудың екі жоспары – Medicare және балалардың медициналық сақтандыру бағдарламасы (CHIP) сәйкесінше егде жастағы адамдар мен балаларға бағытталған. Медициналық дәрі-дәрмектер 65 жастан үлкендерге қол жетімді, сонымен қатар белгілі бір мүмкіндігі шектеулі адамдарға қызмет көрсетеді. CHIP жоспары кірістердің шектеулеріне ие және 18 жасқа дейінгі сәбилер мен балаларды қамтиды.