Қаржы кеңесшілері үшін келесі онжылдықта не болады

Қаржы секторы тез көптеген жолдармен өзгереді. Бірақ болашақ бұдан не күтіп тұр? Мұны нақты айту мүмкін емес болса да, соңғы бірнеше тенденциялар нарықта тез арада күшейе түсті және алдағы онжылдықта өздерін көрсетуі мүмкін. Қаржы кеңесшілері оларға қазірден дайындалуы керек.

Технологиялық тенденциялар

Қаржы индустриясындағыдай үлкен әсер ететін сандық революция еш жерде жоқ. Қазір инвесторлар өздерінің шоттарына қол жеткізіп, олардың портфолиосының қалай жұмыс істеп жатқанын көру, нарықтардың өзін айтпағанда, қазір оңайырақ болды. Болашақ ұялы телефондар сияқты жіксіз цифрлық порталдарды клиенттерге кіруге және ақшасын басқаруға, тәулік бойы кеңес берушілермен және жоспарлаушылармен сөйлесуге және сауда-саттыққа мүмкіндік беретін әдеттегідей жасайды.

Робо-кеңесшілер сонымен бірге кез-келген фирмада сол немесе басқа жағдайда жұмыс істейтін болады. 10 жылдан кейін олар сатып алу-сату шешімдеріне қатысты нақты шешім қолданатын өте күрделі стратегияларды орындай алады. Бұл қызметтерге қол жетімділік толығымен мобильді және бұлтқа айналатын болады және бұл инновациялар халықтың қаржылық жоспарлау мен активтерді басқару бағасын күрт төмендету үшін біріктірілуі мүмкін.

Компьютерлік технологиялар клиенттерге олардың қауіп-қатерге төзімділігі мен уақыт көкжиегін анықтауға және инвестициялық стратегияны құруға көмектесетін автоматтандырылған бағдарламаларды қолдана алатын деңгейге жеткеннен кейін қаржылық жоспарлау ақысыз қол жетімді болуы мүмкін деген болжамдар бар.

Fiduciary Trend

БАЛА департаменті барлық тартылған сол мандат фидуциарлық әдетте, зейнеткерлік жоспарлау, өнім сату және кеңес қолдау фидуциарлық мәртебесін, маусым 2018 жылы федералдық сот арқылы жойылған болатын, бірақ бұл әлі мұра қалдыру мүмкін. Көптеген қаржылық қызмет көрсететін фирмалар мүдделер қақтығысын азайту үшін іскери практиканы өзгерте бастады (немесе сол сияқты).

Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссия (ӘКК) брокерлердің өз клиенттерінің қаржылық мүдделерін өз мүдделерінен жоғары қоюын талап ететін жаңа ережелер жинағын әзірлеуде. Өнеркәсіптегі көптеген футурологтар алдағы уақытта төлемдер мен комиссияларға емес, тұрақты мерзімді ұстаушыға негізделген кеңес берушілерге өтемақы төлеу моделімен бірге баға мен ақпаратты ашып көрсету саясатын айқынырақ көреді.

Gap буыны

Потенциалды X буын мен Мыңжылдықтың клиенттерін елемейтін кеңесшілер мұны қауіпті жағдайда жасайды. 18 триллион доллардан астам қаражат Baby Boomer ұрпағынан кейінгі бірнеше жылда өз ұрпағына өтеді. Жоспарлаушылар өздерінің үлкен клиенттерінің балаларын ата-аналары жоқ болғаннан кейін оларды ұстап қалу үшін білуге ​​тырысуы керек. Бұл тәуекел мен өсуден тұрақтылыққа, сақтауға және портфельдік активтерден зейнетақы табысы өндірісіне ауысуды білдіреді.

Жаһандану

Әлемдік экономиканың өсіп келе жатқан жаһандануы, бұрын олардың қолынан келмеген клиенттерге қол жеткізе алатын кеңесшілер үшін маркетингтің жаңа мүмкіндіктерін тудырады. Алдағы бірнеше жылда ұялы телефонмен жұмыс жасайтындар саны бес миллиардқа жетеді, бұл қазіргі кездегіден екі есе көп. Әлемдегі жеке байлықтың мөлшері 2021 жылға қарай 400 триллион долларға дейін өседі деп күтілуде, оның 73 триллионы тек Солтүстік Америкада, қазір 220 трлн долларға қарағанда. Жақын арада әйелдер АҚШ-тағы 
өтімді активтердің шамамен 60% -ын басқарады

Білім беру қарызы

Студенттік несиелерді төлеу көптеген түлектер мен ата-аналар үшін үлкен ауыртпалық болып табылады, ал қазір Америкада несиелік карточкадан гөрі білім беру қарызы көп. Көбірек клиенттер бұл мәселені қалай шешуге болатындығы туралы кеңес іздейді және проблеманы ұлттық ауқымда шешу үшін заңнамалық қайта құру қажет болуы мүмкін.

Зейнетақыны жоспарлау

Егер қазіргі уақытта жоспарлау қиын болып көрінсе, онда ата-анасынан едәуір ұзақ өмір сүруі мүмкін көптеген жас жұмысшыларға қиын болады. Қатерлі ісік аурулары сияқты заманауи медициналық жетістіктер өмір сүрудің орташа ұзақтығын 90-шы жылдарға және бір ғасырда өткен ғасырға итермелейді. Ұзақ өмір сүру аннуитеті сияқты жаңа өнімдерге деген сұраныс алдағы бірнеше жылда саңырауқұлақ пайда болады.

Сақтандыру нарығында басқа көлік құралдары қол жетімді болуы мүмкін, олар жинақтағыштарға өмір бойы кірістерін сақтауға көмектеседі. Өмірді сақтандыру полистеріне ұзақ мерзімді денсаулық сақтау сияқты шығындар үшін қайтыс болу төлемдерінің бір бөлігіне қол жеткізуге мүмкіндік беретін жеделдетілген жәрдемақы жүргізушілері де әр мерзімнің және тұрақты сақтандыру полисінің ажырамас бөлігі бола алады.

Төменгі сызық

Қаржы индустриясы цифрлық және нарықтық төңкеріс жағдайында, бұның нәтижесі көпшілікке арзан қаржылық жоспарлаудың қол жетімділігіне әкелуі мүмкін. Бұлтқа негізделген жіксіз технология интернет дәуірінде өскен трейдерлер мен жас клиенттер үшін тәулік бойғы ұтқырлықты қамтамасыз етеді. Автоматтандырылған қызметтер мен ашық баға көкжиекте, зейнетақы жоспарлары мен есепшоттарына қызмет көрсететін кеңесшілер үшін қатаң ережелер мен ережелермен бірге.