Мыңжылдықтар: қаржы, инвестиция және зейнетке шығу

Цифрлық жергілікті тұрғындар дегеніміз кім?

Миңжылдық – бұл 1981 жылдан бастап 1996 жылға дейін туылған ұрпаққа берілген есім, оны қазір Pew зерттеу орталығы нақтылаған, дегенмен кейбіреулер оларды 1980 жылы басталып, 2004 жылдың аяғында дүниеге келген деп санайды. мыңжылдық ұрпақ X буынын ұстанып, сан жағынан Baby Boomers ді Америка тарихындағы ең үлкен буын ретінде шығарды.

Мыңжылдықтар 21 ғасырдың – жаңа мыңжылдықтың басында туылған немесе кәмелетке толғандықтан осылай аталады.Сандық әлемде бірінші болып дүниеге келген бұл топтың мүшелері «цифрлы жергілікті адамдар» болып саналады.Технология әрқашан олардың күнделікті өмірінің бір бөлігі болды – олардың телефондарын күніне 150 рет тексереді деп есептелінеді – және оларға қызмет ету Силикон алқабы мен басқа да технологиялық хабтардыңөсуіне үлкен ықпал еткен. 


Зерттеулер мыңжылдықтардың АҚШ тарихындағы этникалық және нәсілдік жағынан алуан түрлі екенін көрсетті. Gen Y, олардың саяси көзқарасына және дауыс беруге әдеттер мен олардың предшественников кем дінді жылы Ген X. прогрессивті болуға ұмтылады

Мыңжылдық экономикалық сурет

Мыңжылдықтар Ұлы Депрессиядан кейінгі Америкадағы кез-келген ұрпақтың ең белгісіз экономикалық болашағына тап болды.

Үш онжылдықта тоқтап тұрған жалақыдан кейінтоқыра бастады, дәл сол сияқты ең көне мыңжылдықтареңбек нарығына ене бастады.  Жұмысшылар жұмыста жұмысқа ауысқанда да, облыста да жұмыс істемейтін болса, жұмыс берушілер жалақы туралы келіссөздер жүргізген кезде көбірек күшке ие – бұл


Өкінішке орай, мансабы осы тенденциямен сәйкес келген жастар үшін ерте және баяу жылдардан бастап жоғалтқан табыстарды толтыру қиын. Бастапқыда төмен табыстың әсері кейінгі көтерулер төмендегенде және адамдар болашақта кірісті қамтамасыз ететін тәсілдерге қаражат жинау мен инвестициялау қабілеті төмен болған кезде күшейеді.

Осы қаржылық шындыққа осы ұрпақтың мойнындағы қарыздың рекордтық мөлшерін қосыңыз (негізінен студенттік несиелерден), және сізде күрделі экономикалық дилемма бар. Олар көбіне материалистік, бұзылған және құқықты сезінетін атпен таңбаланғанымен, көптеген мыңжылдықтар өздерінің армандаған жұмысын табу, үй сатып алу немесе зейнетке шығу сияқты өмірлік мақсаттарға көп уақытқа дейін жете алмаймыз деп ойлауы бекер емес. кейінірек олардың өмірінде алдыңғы ұрпақтарға қарағанда.

Өмірлік шығындар

Байлық айырмашылығының артуы мыңжылдықтардың үй шаруашылығының табыстарынан басталуын білдірді. Сонымен, жеке қаржының ең танымал басымдығы: күнделікті өмір шығындарына жеткілікті ақша болу. Жалдамалы еңбек нарығына тап болған кейбір мыңжылдықтар жоғары білім немесе қосымша дәрежелер алу үшін жұмысты кейінге қалдырды; басқалары жартылай жұмыс уақытының позицияларымен немесе «концерттерімен» айналысады; күндізгі жұмыспен қамтылған басқалары таңқаларлық емес – алғашқы деңгейдегі жұмыс орындары жалақы шкаласының төменгі жағында тұр. Әрине, олар болашақтан гөрі қазіргі уақытты көбірек ойлайды және басқа қаржылық мақсаттарға көмектесу үшін бюджет құруға тырысады.

Қаржылық тәуелсіз болу

Ата-аналардың қаржылық қолдауынан айрылу – ересек пен баланың арасындағы анықтайтын ерекшеліктердің бірі. Көптеген мыңжылдықтар сияқты жалақыдан жалақыға дейін өмір сүру бұл оңайға соқпайды. Бірақ тәуелсіздік алу үнемшілдікке емес, кіріске негізделген болуы керек. Жеңіл-желпі жұмсау ешқашан ұсынылмайды, ал Starbucks қабылдауды азайту сіздің сәттілігіңізге әкелмейді. Байлықты жинақтау кеңірек, ұзақ мерзімді ойлауды қажет етеді.

Мысалы, егер сіз жылына $ 30,000 жасасаңыз, онда сіз барлық қосымша тиындарыңызды үнемдесеңіз де, үлкен ақша жинау мүмкін емес болады. Сараң болуға азырақ назар аудару және сіздің білім қабілетіңізді кеңейтуге көбірек көңіл бөлу – мысалы, білім немесе жұмыс тәжірибесі арқылы – сіздің құндылығыңызды арттыруға және кіріс көкжиегіңізді кеңейтуге көмектеседі. 

Қарыздан құтылу

Жемісін студенттік-несие берешегінің күресіп кім көптеген үшін барған сайын қиын болды жұмыссыздық және төмен ақылы жұмыс орындары. Қарызды мүмкіндігінше тезірек төлеуге басымдық беру заңды болса да, бұл ең жақсы жол болмауы мүмкін. Сізге де ақшаңыз жұмыс істеуі керек.

Бір тәсіл – сізде қандай қаражат бар екенін пайдалану: колледждегі несиені төлеу мерзімін ай сайынғы төлемдеріңізді азайту үшін ұзартыңыз және қосымша ақшаны зейнеткерлік ұя жұмыртқасын құруды бастаңыз. 20-да сіз күрделі пайыздық төлем сіздің пайдаңызға көбірек ие болатын кезсіз, өйткені сізде оншақты жыл болса да, аз мөлшерде ақша өседі. Сондай-ақ тәуекелге бару үшін қолайлы уақыт, өйткені егер инвестиция пайда әкелсе, сіздің портфолиаңыз шығындарды қалпына келтіруге уақыт алады. 

Сондай-ақ, қарыздар болу жаман емес. Шындығында, белгілі бір бөліп төлеу қарыздары пайдалы болуы мүмкін, мысалы, студенттік немесе автокөлік несиелері сияқты. Сіз оларға уақытылы, тұрақты түрде төлем жасасаңыз, олар сізге жақсы несиелік тарихты құруға көмектеседі. пайыздық мөлшерлемені ) алу үшін сізге жақсы тарих пен несиелік балл қажет.

Қарыздың дұрыс түріне ие болу ғана емес, сонымен бірге көптеген қаржылық мағынаға ие болуы мүмкін. Автомобиль сияқты негізгі күрделі салымдарды алыңыз. Көлік құралын толық сатып алу үшін сіз өзіңіздің еңбекпен жинаған 15000 долларыңызды төлей аласыз немесе төмен пайызбен автонесие алып, оны аз-аздан бөліп төлей аласыз. Осылайша, сіз өзіңіздің жеке көлігіңізді басқарудан ләззат ала аласыз, ал ақшаңыздың көп бөлігі басқа нәрсеге қол жетімді болады.

Көптеген мыңжылдықтар ересек кезінде өздерін орнықтыруға тырысып, несие карталары бойынша қарызға айналады. Несиелік картаңыздың ай сайынғы төлемдерін уақытында төлеу сіздің несиелік рейтингіңізді қалыптастыру үшін өте маңызды. Қар тез түсетін пайыздық төлемдерді болдырмау үшін әр айдың соңында төлеміңізді толық төлеуге тырысыңыз. Сондай-ақ, бірнеше карточкалардың болуы (бірақ сіздің несиелік лимитіңізге жақын емес – әр карточка бойынша лимиттің 35% -нан аспауы керек) несиені пайдалану коэффициентіне көмектеседі. Бұл пайыз сіз автокөлік несиесі немесе ипотека үшін бағаланған кездегі тағы бір маңызды фактор болып табылады.

Үлкен сатып алуға үнемдеу

Жеке үй сияқты үлкен билеттерге ақша жинау – бұл тағы бір мақсат. Өкінішке орай, несие берушілер қаржыландырудың негізгі түрлеріне, әсіресе ипотека несиелеріне қатысты қатаң нұсқаулар ұсынады. Сондықтан, мыңжылдықтар үй сатып алғысы келсе, қомақты бастапқы төлем жасай алуы керек.

Бұрынғы жақсы күндеріңізде еңбекпен тапқан ақшаңызды банкке салғаныңыз уақыт өте келе жақсы қайтарылымға айналған лайықты пайыздық ставкалармен марапатталды. Бүгінгі күні банк сіздің қолма-қол ақшаңызды сақтайтын қауіпсіз орын болуы мүмкін, бірақ оны орналастыру үшін ең ақылды орын емес.

Жинақ шоттары  уақыт өте келе ақшаңызды жоғалтуға әкеледі, себебі олардың төмен пайыздық мөлшерлемелері инфляция деңгейіне сәйкес келмейді . Олар сондай-ақ сіздің төлемдеріңізді жоғалтуы мүмкін техникалық қызмет ақыларына жатады. Шағын төтенше жағдай қорын банкте ұстау өте қорқынышты емес, өйткені FDIC сақтандырылған, бірақ жинақтың басым бөлігі басқа жерде болуы керек.

Болашаққа жоспарлау

Ата-аналары мен әжелері рецессиямен, ақшаны үнемдеу және жылжымайтын мүліктің өркендеуі мен бюсттерін үнемдей отырып, күресіп жатқанын көрген осы жас топ үшін зейнетке шығу жоспарлануы мүмкін емес деп ойлайсыз . Олар бұл білуі тиіс әлеуметтік қауіпсіздік және компания зейнетақы жоспарлары Жеке сектор берушілер Тарап ретінде, бұдан былай сенімді зейнеткерлік табыс опциялар-әсіресе соңғы болып анықталған-төлемдері бар зейнетақы жоспарлары пайдасына анықталған-жарналары бар зейнетақы жоспарлары сияқты

Бірақ олар артта қалып отыр. Әділеттілік үшін, қазіргі уақытта зейнетақы жинақтары жоспарының құрылымы жас адамдарға ақшаны бір жағына қоюды қиындатады: жарналар ерікті, жұмыс берушіге байланысты, ал егер сіз жұмыс беруші ұсынған жоспарға қол жеткізу мүмкіндігіне ие болсаңыз, сіз Сіздің жұмыс берушіңіз қандай да бір үлес қосса, одан да сәтті болады (қазіргі кезде компанияның 401 (k) мөлшеріндегі үлесінің 5% -ы компаниямен сәйкес келуі үлкен мәселе болып саналады – бұл 1990-шы жылдардағы матчтарды сипаттайтын 100% -дан алыс). Бұған қоса, соңғы 40-тан кейінгі жылдардағы экономикалық және әлеуметтік қауіпсіздік торларының күйзелісі зейнетақымен қамсыздандыруды төтенше жағдайларға байланысты қалдырады.

Мыңжылдықтар зейнетке шыға ала ма?

Мәселенің бір бөлігі мыңжылдықтардың жақсы пайызы – жалпы санының 26% -ы – лотерея билеттерін сатып алу нәтиже береді немесе зейнетақыны үнемдеуге жұмсалатын ақша мұраға қалады деп үміттенетін көрінеді, деп хабарлайды Сақтандырылушының 2015 жылғы сауалнамасы. Зейнетақы институты және буын кинетикасы орталығы.  Осындай шындыққа жатпайтын үміттермен олардың жақсы төрттен бірі зейнетке шыққан жылдары қаржылық қиындықтарға тап болуы мүмкін.

Мазасыздықтың тағы бір себебі: Сауалнамаға қатысқан адамдардың 70% -ы зейнеткерлер деп санайды, олар жылына 36000 доллардан күн көре алады.  Бұл түсінікке байланысты проблема 2018 жылы 65-тен 74 жасқа дейінгі орташа жылдық шығындар жылына 56 268 долларды құрады, деп хабарлайды Еңбек статистикасы бюросы.

Сонымен қатар, Y буыны зейнеткерлікке шыққанға дейін, 36 000 доллар бұрынғы нәрсені сатып алмайды: «Тауарлар, азық-түлік және тұрғын үй құны осындай өсірілген бағамен, қазір мыңжылдықтар зейнетке шыққан кезде жылына 36000 доллардан өмір сүре алмайды.. Инфляция деңгейінің 3% -ына сүйене отырып, 36 мың доллардың құны 30 жыл ішінде 14 831,52 долларға дейін азаяды », – дейді Диас Вайлт »жауапкершілігі шектеулі серіктестігінің негізін қалаушы және басқарушы серіктесі.Зейнеткерлік қаржыландырудағы айырмашылық қажеттіліктер зейнеткерлік жастағы мыңжылдықтар үшін қаржылық апатқа әкелуі мүмкін.

Мыңжылдықтарды зейнеткерлікке дайындықсыз қалдыруы мүмкін үшінші фактор – бұл олардың қор нарығынан аулақ жүруі. Bankrate сауалнамасы көрсеткендей, 2016 жылы30 жасқа дейінгі адамдардың 33% -ы ғана  акцияларға ие болды, бұл көбінесе қаражаттың жетіспеушілігінен болған, дегенмен Ұлы рецессия мен нарықтық шығындар мыңжылдықтарда өмір сүріп, тәжірибені бақылап отырды және бұл олардың кейбіреулері инвестиция салудан қорқып отырды. акцияларда.  Олардың сақтығы түсінікті болғанымен, бұл сонымен бірге зиянды: қор нарығы ұзақ уақыт бойы қайтарым ставкаларын 10% аралығында өзгертті; және жас инвестициялай бастағандар сол қосымша жылдардан пайда көреді.

Мыңжылдықтар қалай инвестициялайды

Мыңжылдықтар кейде инвестиция салуға сақтық танытуы мүмкін болса да, әлеуметтік медиа құралдарының қол жетімділігі осы жас тобын үйренуді жеңілдетеді және ыңғайлы етеді – және іс жүзінде активтер менеджері БлэкРоктың сауалнамасы мыңжылдықтардың 45% -ы инвестиция салуға көбірек қызығушылық танытатынын анықтады қор нарығында осыдан бес жыл бұрынғыға қарағанда. Мыңжылдықтар ата-аналар мен ата-әжелерден мүлдем өзгеше түрде инвестициялауға жақындады, өйткені олар алдыңғы ұрпақтар сияқты проблемаларды бастан кешірмейді. BlackRock сауалнамасында Baby Boomers инвестициялау үшін орташа есеппен 11% -ды жұмсаған, ал мыңжылдықтар 18% -ды жұмсаған.

Технологияға байланысты кез-келген нәрсеге деген сүйіспеншілігін ескере отырып, мыңжылдықтардың өздерінің байлығын өздері таңдаған инвестициялық құралдарға айналдыруға мүмкіндік беретін әр түрлі жоғары технологиялық және әлеуметтік медиа құралдарының артықшылықтарын пайдалануы таңқаларлық емес. Олар қазір әлеуметтік желі платформаларын, веб-сайттар мен мобильді қосымшаларды қолдана отырып, акциялар жинау бойынша кеңестерден бастап, қаржылық жоспарлаушыларды табуға дейін жасайды.

Енді гольф алаңында акциялар туралы кеңестер берілмейді. Мыңжылдықтар акцияларды сатып алғысы келгенде, олар брокерге қоңырау шалу үшін телефонға жүгінбейді (олар кез келген жағдайда қаржы мамандарына сенімсіздік танытады). Бүгінгі таңда мыңжылдықтарға арналған Wall Street Journal, сұралған мыңжылдықтың буын өкілдерінің 30% -дан астам жақында олар заманауи технологияға қатысты брендтер көп адал мәлімдеді. Мыңжылдықтар өз ақшаларын орналастыру кезінде әлеуметтік рөл және экологиялық жауапкершілік сияқты факторлар жиі шешуші рөл атқарады.

35 жасқа толмаған адамдар өз инвестицияларын бақылауға арналған онлайн-құралдардың мүмкіндіктерін жиі пайдаланады, деп хабарлайды Forbes- тің есебінде соңғы бірнеше жылда 1 миллиард доллардан астам қаржы технологиялармен байланысты жеке қаржы компанияларына, әсіресе ұялы телефонмен жас инвесторларға бағытталған стартаптарға құйылғандығы анықталды) -қосылған, ыңғайлы бағдарламалық жасақтама және платформалар).

Инвестициялық құралдардың жаңа тұқымы

Қазіргі уақытта мыңжылдықтар пайдаланатын ең танымал әлеуметтік медиа құралдарының бірі – Tip’d Off. Bay Area-ға негізделген бұл әлеуметтік инвестициялық платформа құрдастарына қор нарығына инвестиция салуға бір-біріне көмектесуге мүмкіндік береді. Мұнда жаңадан келгендер де, тәжірибелі инвесторлар да ақпаратпен және кеңестермен бөлісе алады. Платформа тіпті жаңа инвесторларға дәлелденген тәжірибесі бар инвесторлардың іс-әрекеттеріне еліктеуге мүмкіндік береді.

Мыңжылдықтарға арналған басқа қолданбаларға мыналар жатады:

  • байлықты басқару жүйесі, төмен төлемдермен активтерді орналастыру ерекшеліктеріне баса назар аударады.
  • FutureAdvisor : Интернеттегі инвестициялық кеңесші төмен ақы төлеу арқылы инвестицияларды автоматты түрде басқару мүмкіндігін ұсынады.
  • SigFig : бұл жеке жеке қаржы қызметі пайдаланушыларға автоматтандырылған инвестициялық кеңес береді.
  • LearnVest : дербес қаржы жоспарын құруда көмекке мұқтаж болуы мүмкін жаңа инвесторлар өздерінің жеке жоспарлаушысымен сәйкес келу үшін осы платформаны қолдана алады.
  • Монета сарайы : Ақша сарайы пайдаланушының барлық қаржылық шоттарын бірыңғай веб-платформаға жинақтау арқылы жұмыс істейді, оларды талдауға және бақылауға болады. Пайдаланушылар өздерінің барлық қаражаттарын смартфоннан, компьютерден немесе планшеттен бөлек шоттағы қалдықтармен көре алады. Сонымен қатар, Mint инвестицияларды, банктік шоттарды, дебеттік және несиелік карталарды синхрондауға мүмкіндік береді, содан кейін ақша қаражаттарының қозғалысы мен шығыстарын оны қайда жұмсалатынына қарай жіктейді.
  • Acorns : Бұл инвестициялық қосымша мыңдаған адамдарға бағытталған, олар инвестициялауға қосымша ақша қаражаты болмауы мүмкін. Acorns дебеттік және несиелік карталарды сатып алуды қадағалайды және осы сатып алуларды ең жақын долларға дейін дөңгелектейді, содан кейін айырмашылықты ескеріп, оны инвестициялауға қояды. Барлығы 5 долларға жеткеннен кейін, Acorns ақшаны пайдаланушы таңдаған инвестициялық портфельге салады.

Мыңжылдық өмірге көзқарас

Мыңжылдықтар көбінесе өздерінің мансаптық траекториялары мен зейнетке шығуларын ата-аналары мен ата-әжелерінен басқаша көреді. Жиі «лезде қанағаттандыру буыны» деп атайтын олар алдымен үлкен компанияда жұмыс істегісі келмейді, кейін өз істерімен айналысып, өмірден ләззат алуға тырысады. Олар қазір амбицияға ұмтылғысы келеді, бұл колледжден шыққаннан кейін арманға бару, басқа біреудің перспективалы стартапында жұмыс істеу немесе орналасқан жеріне тәуелді емес бизнес құру. Олар жас кезінде үлкен жұмыс / өмір тепе-теңдігін қамтамасыз ететін жұмысты қалайды, сондықтан олар саяхаттауды, өздерінің коммерциялық емес ұйымдарын құруды немесе хоббилерін күтуді қажет етпейді. Олар тіпті жұмысты жақсы көретіндіктен мүлдем зейнетке шықпауды жоспарлап отырған шығар.

Өмір үшін кәсіпкер

Көптеген мыңжылдықтар өздерін мәңгі жұмыс істейді деп санайды, бірақ оларды нашар экономика немесе қаржылық жоспарлау нашар жағдайларға мәжбүр етеді деп күтпегендіктен. Олар өз ісіне деген құштарлығының арқасында өмір бойғы мансапты көздейді.

«Мен ата-анама қарағанда мүлдем басқаша көзқарас ұстандым», – дейді отыз сомдық сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Солари қаржылық жоспарлаудың директоры, Нью-Гэмпширде орналасқан, ақылы түрде қаржылық жоспарлау фирмасы, Бедфорд пен Нашуада офисі бар Майкл Солари. «Бастапқыда мен колледжден шыққаннан кейін үлкен компанияда жұмыс істедім, бірақ 2009 жылы жұмыстан босатылғаннан кейін мен өз мансабымды өз қолыма беруді шештім», – дейді ол. «Мен қаржылық жоспарлауды жақсы көремін, сондықтан мен өзімнің жеке фирмамды құруға кірістім».

Өткен жылы Солари жас мамандарға қызмет көрсететін өзінің компаниясын ашты. «Мен өз шешіміме өте қуаныштымын және физикалық мүмкіндігім болмайынша жұмыс істегім келеді», – дейді ол. Ол жұмыс кестесін құра алады, оған жұмыс пен өмірдің тепе-теңдігін қамтамасыз етеді, бұл ол үшін ең маңызды, өйткені ол ата-аналарын өз компанияларына байлағанын байқады. «Зейнетке шығу мансабына риза емес адамдарға арналған», – дейді Солари.

Егер сіз өмір бойы Солари сияқты жұмыс істегіңіз келсе де, зейнетке шығуға қаражат жинауыңыз керек; егер сіз ауру немесе мүгедектікке байланысты мәңгі жұмыс істей алмайтын болсаңыз немесе сізді жұмыстан шығарып тастап, басқа таба алмасаңыз, сізге қауіпсіздік торы қажет. Егер сіз бір күні ойыңызды өзгертсеңіз, басымдықтар ретінде сіз зейнетақы жинағының икемділігіне ие боласыз. Ақшаңызды сізге жұмыс жасау – сіздің өмір жоспарларыңыз қандай болмасын, жақсы идея. Егер сіз жас болсаңыз, бұл көп нәрсені қажет етпейді: алдағы 30 жыл ішінде қор нарығына айына 100 доллар инвестициялау, сізге 7% кірісті ескере отырып, 117000 доллар береді; келесі 40 жыл ішінде осы инвестиция жасаңыз, сонда сіз 248 000 доллардан асасыз.

Қаржылық тағы бір қадам – мүгедектікке ұзақ мерзімді сақтандыруды жас және сау кезінде сатып алу, бұл сізге жақсы сыйлықақы алуға мүмкіндік береді.

Ерте зейнетке шығу

Мүмкін, өмірден ерте зейнеткерлікке шығудың ең танымал қорғаушысы Джейкоб Лунд Фишер болуы мүмкін, ол ерте зейнетке шығу экстремалды веб-сайтының құрушысы және сол аттас кітаптың авторы. 31 жасында АҚШ-тың тұрақты тұрғыны болған Данияның тумасы Фискер өзінің қазіргі таза құны жылдық шығындарының 64 жылдығын және оның пассивті кірісі қажеттіліктен екі есе көп екенін жазады. Ол әсерлі емес табысқа қарамастан, қаржылық қауіпсіздік пен толыққанды өмір салтына қол жеткізді және қазіргі уақытта қымбат Сан-Франциско шығанағында болғанына қарамастан жылына 7000 долларға өмір сүреді.

Ерте зейнетке шығу әркімнің қолынан келе бермейді. Сіз өзіңіздің отбасылық азық-түлік бюджетін айына бір адамға $ 50- $ 75 дейін шектеу, автокөлікке ие болмау, жоғарыда аталған кабельдік теледидар, сәнді үйлену тойынан және қымбат медовый айдан қашу, егер сіз өзіңіз болмаса аспирантурадан бас тарту сияқты әрекеттерді жасау арқылы «оғаш» болуға дайын болуыңыз керек. толық стипендия және қымбат баспана алу. Тұтынушыларға негізделген өмір салтын құрбан ете отырып, сіз салыстырмалы түрде жас кезінде жеткілікті үлкен жұмыртқа жинай аласыз, тіпті өте ерте, тіпті 30-да Фишер сияқты зейнетке шығуға және сіздің инвестициялық табысыңызбен өмір сүруге мүмкіндік аласыз. Өміріңіздің басында осы ұялы жұмыртқаны құрудың кейбір тәсілдері: сіз онжылдықта өте ауыр жұмыс, таңғажайып кәсіпкерлік табыстар немесе стартаптан түскен табыстан түскен қаражат. Бұл әркімнің қолынан келе бермейтін формула деп айтудың қажеті жоқ.

Егер сіз мүмкіндігіңіз болса және американдықтардың көпшілігі қалыпты деп санайтын нәрселерден тыс түске дайын болғыңыз келсе, ерте зейнетке шығу бюджетті құруға және сақтауға, сондай-ақ индекстік қорларға және ETF ке инвестициялауға үйренуді білдіреді. Сізге медициналық сақтандыру қажет, бірақ сіз басқа салаларда өзін-өзі сақтандыруды таңдаған боларсыз. Сізге төтенше жағдай қоры қажет (барлығы қажет). Сізге қанша байлық жинау керектігін, өмір сүру мақсатыңызға жету үшін оны қаншалықты тез және жылдам алып тастай алатыныңызды есептеу үшін математиканы ойлап табуға тура келеді. Бірақ уақыт сіз үшін ақшадан гөрі маңызды болса, деп жазады Фишер, сізге зейнетақы жинағына ұсынылған 1 миллион доллардан әлдеқайда аз қаражат қажет болатынын және сондықтан қажет жинақтарыңызды тез жинай алатындығыңызды байқайсыз.

Қазір жартылай зейнетке шығу

Содус қаласында тұратын Джон Крабтри, 28 жаста, өзін жартылай зейнеткер деп атайды. Оның ядролық қондырғыларда техникалық қызмет көрсету мердігері ретінде жанармай құю кезінде оның жұмысы көбінесе көктем мен күзде жүреді, оған жаз бен қысты береді. «Біз салыстырмалы түрде үнемді өмір сүреміз және кірістің 30% жинаймыз», – дейді ол. «20% -ы салық төлейтін зейнетақы шоттарына түседі, ал 10% -ы үйімізді мерзімінен бұрын төлеуге бағытталған. Біз балаларымыз колледжге келгенге дейін және 45 жасқа дейін зейнетке шығатындай байлық жинамай тұрып, үйді төлеуді жоспарлап отырмыз ». Ол өз жұмысынан қатты ұнайтынын және ерте зейнетке шыққан кезде жылына сегіз-он екі апта жұмыс істей алатындығын айтады.

Ішінара зейнеткерлікке шыққан өмір салты – бұл ең орташа тәсіл, бірақ қаржылық жоспарлау өте қиын, өйткені сіздің бір аяғыңыз – мәңгілік жұмыс лагерінде, ал бір аяғыңыз – ерте-ерте зейнеткерлік лагерінде. Сіздің әлеуетті жұмыс пулыңыз қысқарады, өйткені 40 сағаттық жұмыс аптасы сіз үшін емес; Сізге негізінен толық емес жұмыс уақыты жалақысы қажет, сондықтан сіз қазір аз жұмыс істеуге ғана емес, болашаққа ақша жинай аласыз. Сіз арқылы осы мақсатқа қол жеткізу мүмкін келісім жұмыс істейді өз кесте бойынша немесе жұмыс істейтін немесе сіз жұмыс және саяхат, жұмыс және аспаздық мектеп, жұмысты және волонтерлық, немесе жұмысты біріктіруге және кез келген сіздің призвание мүмкіндік беретін орналасуы-тәуелсіз бизнес үшін жұмыс істеп,.

Зейнеткерлікке ерте шығу сияқты, бюджетті құру және шығындарды барынша азайту; бұл сізге аз жұмыс уақытынан түскен табыс есебінен өмір сүруге және сіздің жұмыссыз жұмысыңызбен байланысты кез-келген шығындарды өтеуге мүмкіндік береді. Сіздің ұзақ мерзімді жинақтау және инвестициялау стратегияңыз қазірден бастап жартылай зейнеткерлікке шыққаныңызды және мәңгі жұмыс істегіңіз келетіндігіңізге немесе қазір жартылай зейнеткерлікке және әдеттегі зейнеткерлікке шығуға (немесе сіз шынымен ерекше болсаңыз, қазір жартылай зейнетке шыққаныңызға және ерте зейнетке шыққаныңызға) негізделуі керек.

Төменгі сызық

Дэвид Дж.Брэдли, 23 жасар кәсіпкер және МВА-да оқитын, Провиденцияда (RI) оқыды, зейнеткерлікке қанша мыңжылдықтың және өмірдің ұзақтығы қалай келеді деп қорытынды жасайды.

«Зейнетке шығу тәжірибесі өмір бойы сақталуы керек», – дейді ол. «Бұл қосымша жұмыс пен болашақ үшін кірістердің пассивті ағындарын жасауды қажет етуі мүмкін», бірақ ол жеңілдіктерді пайдалану үшін 40 жыл күткісі келмейді. «Мен жас кезімде саяхаттағым келеді, кестемді басқалардың айтқанынан гөрі көбірек жасағым келетін нәрсеге сай етіп, идеалды өмір сүргім келеді», – дейді ол. Оның құндылықтары оны ақшасын қалай жұмсағанын ескеруге мәжбүрлесе де, ол өзінің қалауы бойынша кірісін жыл сайын кем дегенде бір демалыс алуға және мүмкіндігінше әртүрлі іс-шаралар мен тәжірибелермен айналысуға бағыттайды.

«Зейнетке шығу, өміріміздің алтын дәуірі, осымен байланысты ғой, иә?» Брэдли айтады. «Сонымен мүмкіндігіміз болса, неге қазір бастамасқа?»