Қаржы кеңесшілері қандай төлемдер алады?

А қаржы кеңесшісі өтеу үшін клиенттерге қаржылық кеңес немесе нұсқау береді. Бұл инвестициялық менеджмент, салықтық жоспарлау, жылжымайтын мүлікті жоспарлау сияқты бірқатар қызметтерді қамтиды. Қаржылық кеңес берушілердің қызметтері үшін ақы алудың әртүрлі тәсілдері бар болғандықтан, жаңа клиенттер көбінесе олар қанша төлеуді күтуі керек екеніне алаңдайды. Мұнда біз қаржылық кеңес берушілердің қызметтері үшін ақы төлеудің ең кең таралған бес әдісін түсіндіреміз.

Негізгі өнімдер

  • Қаржылық кеңесшілер өз клиенттеріне инвестицияны басқару, меншікті жоспарлау және зейнеткерлікті жоспарлау сияқты бірқатар қызметтер бойынша нұсқаулық бергені үшін ақы алады.
  • Комиссиялық кеңес берушілер клиенттер кеңес беруші ұсынған қаржы өнімдерін сатып алғанда төлем алады.
  • Кейбір қаржылық кеңесшілер өз қызметтері үшін сағат бойынша немесе жоба бойынша ақы алады.
  • Ақысы басқарылатын активтерге (AUM) негізделген қаржы кеңесшілері клиенттің өздері басқаратын таза активтері негізінде пайыздар алады.
  • Тек ақы төлейтін қаржылық кеңесшілер сатылған өнім үшін комиссия қабылдамайды; керісінше, олар сағат бойынша, жоба бойынша, басқарудағы активтермен немесе осылардың жиынтығымен ақы алады.

Активтерді басқару (AUM)

Қаржылық кеңес берушілер басқарудағы активтерге (AUM) негізделген төлемдер құрылымы негізінде өз клиенттерінен олар басқаратын активтердің жалпы долларлық мөлшеріне байланысты пайыздар алады. Бұл пайыз, әдетте, клиенттің таза активтерінің 1% -дан 2% -на дейін құрайды. Миллион долларлық портфельдегі әдеттегі 1% мөлшерлеме үшін қаржылық кеңесшілер үйге жылына $ 10,000 алады. Алайда, клиенттердің активтері қаншалықты көп болса, консультациялық қызметтер үшін төлейтін пайызы соғұрлым төмен болады.

AUM қаржылық кеңесшісін жалдау әдетте клиенттер үшін ең қымбат бағдар болып табылады. Алайда, клиенттер үшін тиімділігі мынада, бұл төлем құрылымы кеңесшілерге үлкен тәуекелге бармауға немесе өз ақшасына бармайтын тәуекелге итермелейді. Кеңесшілер клиенттердің активтерінің пайызын алатындықтан, олар өз клиенттерінің портфолиосын жақсы басқаруға мүдделі.

Комиссиялық алымдар

Комиссиялық негіздегі қаржылық кеңесшілер өнімді сату негізінде сыйақы немесе өтемақы алады. Олар клиенттер акцияны немесе басқа активті сатып алу сияқты олар ұсынған нақты қаржылық операцияны жасағанда төлем алады.

Кейбір комиссиялық кеңесшілер үшін қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсыну немесе өз клиенттеріне кеңес беру қаржы өнімдерін сатудан екінші орында болуы мүмкін. Комиссия негізіндегі кеңесшілердің жиі сынайтыны – олардың мүдделер қақтығысы болуы, бұл олардың клиенттерінің мүдделеріне сәйкес келе бермейтін қаржылық өнімдерді ұсынуға мәжбүр етеді.

Сағаттық тарифтер

Сондай-ақ, кеңес берушілер клиенттерден комиссия немесе басқарудағы активтердің белгілі бір пайызын емес, сағатына ақы ала алады. Мұның бәрі клиентке қажет консультациялық қызмет түріне байланысты. Қаржы кеңесшілеріне арналған әдеттегі сағаттық тариф сағатына 150-ден 400 долларға дейін.

Тарифтер кеңесшінің тәжірибесіне және егер кеңес берушінің жоғары бағаланған тәжірибесі болса, әр түрлі болуы мүмкін. Жалпы төлем клиентке жылжымайтын мүлік жоспарын құру сияқты түрлі жобалар үшін 2000-нан 5000 долларға дейін болуы мүмкін.

Жалақы алымдары

Тұрақты ақы алатын қаржылық кеңесшілер өз клиенттеріне қызметтердің тізімін және әр қызмет үшін алынатын төлемдерді жиі ұсынады. Өзін-өзі басқаратын инвесторлар кеңес берушілерге біржолғы төлемдер төлейді немесе төлемнің сағаттық жоспарымен жүреді. Олар көбінесе кеңес берушілерден ұсыныстар іздейді немесе активтерді бөлудің күрделі модельдерін қолдану нұсқасын алады.

Инвесторлардың тағы бір тобы кеңесшілерден портфолиосын бақылауға алып, олар үшін барлық шешімдер қабылдағанын қалауы мүмкін. Бұл инвесторлар қаржылық мәселелерді аз түсінеді. Клиенттің портфолиосын қарау және қарапайым ұсыныстар беру үшін кеңесші үшін жалақы төлемдері 1000-нан 2000 долларға дейін.

Тек ақы

Тек ақы төлейтін қаржылық кеңес берушілер өнімді сату негізінде комиссиялық сыйақылар немесе сыйақы алмайды. Тек ақы төлеу жөніндегі кеңесшілер өздерінің төлемдерін әртүрлі тәсілдермен құра алады. Олар сағат бойынша, жоба бойынша, басқарудағы активтермен немесе осылардың жиынтығымен ақы ала алады. Олардың кірісі қаржы өнімдерін сатудан түспейтіндіктен, тек ақылы кеңес берушілер көбінесе біржақты емес және клиенттердің қаржылық мақсаттары мен мүдделері негізінде клиенттерге жеке кеңес беруге бағытталған.

Төменгі сызық

Әр түрлі қаржылық кеңес берушілердің төлем құрылымын қарастыру кезінде инвесторларды ескеретін жақсы ереже – алдымен кеңесшінің сіз үшін не істейтінін және осы процеске қатысқыңыз келетін мөлшерді дәл қарастыру керек.

Егер сізде қарапайым жоба болса, мысалы, зейнеткерлікке шығуға жақындаған кезде портфолионы басқару туралы кеңес алу – сіз қаржы кеңесшісін сағатына немесе ақысыз негізде жалдасаңыз жақсы болар еді. Екінші жағынан, егер сіз байлықты басқару бойынша кешенді қызметтерді қажет етсеңіз және қаржылық кеңес берушімен ұзақ мерзімді қарым-қатынас орнатуға үміттенсеңіз, сіз AUM немесе тек ақы төленетін келісімді қарастыра аласыз.