Қаржы энциклопедиясы

Ипотека үшін «қоқыс» төлемдеріне назар аударыңыз

Көптеген адамдар үшін үй сатып алу қорқынышты. Ақыр соңында, жылжымайтын мүлікпен операциялар өмірде бір немесе екі рет тәжірибе болып табылады, сондықтан бұл процеспен жақын танысу үшін практикалық мүмкіндік аз. Сізде қол қою үшін құжаттар тауы, салалық жаргонды ашып оқуға және жылдам сөйлейтін көптеген сатушылар болады – жылжымайтын мүлік агенттерінен бастап ипотекалық брокерлерге дейін.

Бір жерде мүлікті сатып алудың көтеріңкі деңгейі мен қол қою бланкілерінен зерігу арасында сіз не төлеп жатқаныңызды және қанша ақша жұмсағаныңызды жоғалту оңай. Ипотекадан басқа, көптеген шығыстар « жабу шығындары » санатына қосылады. Сіз бұрын алуға осы шығындарға назар аудара жабу бірнеше жүз доллар сіздің ақша қайда сіз түсінуге көмектесу және, мүмкін, тіпті үнемдей аласыз.

Негізгі өнімдер

  • Жабылатын шығындар – жылжымайтын мүлік салығы сияқты сіз жабу кезінде және одан кейін әр ай сайын төлейтін шығындар.
  • Кезектен тыс жабылу шығындары – бұл бір реттік төлемдер, мысалы, ұпайлар, несиелік төлемдер және үй инспекциясы үшін төлемдер.
  • Осы бес «қажетсіз төлемдер» үшін мұқият болыңыз: өте жоғары өтінім, андеррайтеринг, ипотека ставкаларын құлыптау және несие бойынша төлемдер, сондай-ақ брокерлердің жеңілдіктері.
  • Кейбір несие берушілер барлық жабу шығындарын жабатын, барлығы бір-бір рет төленетін төлемді ұсынады, бұл сізді әр комиссияның әділеттілігі үшін алаңдаудан сақтайды.

Жабу құны: олар қандай?

«Жабу шығындары» термині жылжымайтын мүлікті сатып алуға және қаржыландыруға байланысты бірнеше ондаған ықтимал шығындардың жалпы құны үшін стенография болып табылады. Бұл шығындарды «қайталанатын» және «қайталанбайтын» деп бөлуге болады.

Қайталанатын шығындар

Ағымдағы шығындар жабылу кезінде және одан кейін ай сайын төленеді.Оларға жылжымайтын мүлікке салынатын салықтар, үй иелерін сақтандыру және егер сіз сатып алу бағасының 20% -дан азын түсіретін болсаңыз – Тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы (CFPB) PMI және оны қалай жоюға болатыны туралы кеңес береді. )

Бұл шығыстар сатып алу кезінде алдын-ала қаржыландырылуы керек, ол келесі жылдың міндеттемелерін жабу үшін шотқа қаражат салу арқылы жүзеге асырылады.Бұл “ақшаны аманатқа салу ” деп аталады.Сіздің жабылатын күніңізге байланысты үйдегі алғашқы бірнеше күнді немесе аптаны жабу үшін алдын-ала пайыз төлеу қажет болуы мүмкін.

Қайталанбайтын шығындар

Кезектен тыс шығындар жабылу кезінде де төленеді.Оларға мыналар кіруі мүмкін:

  • Ұпайлар
  • Өтінім үшін төлем (несие беруші үшін пайда)
  • Несиелік төлемдер қатары (бұларға шығу төлемі, бағалау ақысы, несиелік есеп беру ақысы, салық қызметі ақысы, андеррайтерлік ақы, құжат дайындау ақысы, аударым ақысы, кеңсе әкімшілігі ақысы және басқалар кіруі мүмкін ).
  • Брокердің қызмет ақысы (егер сіз ипотекалық брокермен жұмыс жасасаңыз)
  • Несие берушілерге қажет кез-келген үй инспекциясы (мысалы, зиянкестерді тексеру)
  • Несие берушілерге қажет үйді бағалаудың құны (жылжымайтын мүліктің сатылу бағасынан кем емес екенін тексеру үшін біреу төлейді)

Жабу кезіндегі басқа шығындар

Жабу шығындарына мыналар кіруі мүмкін:

  • Федералдық тұрғын үй әкімшілігі (FHA) төлемдері
  • Ардагерлер әкімшілігі (VA) ақысы
  • Үкімет кепілдік берген ипотекалық несиеге байланысты ауылдық тұрғын үй қызметі (RHS) төлемдері
  • Жылжымайтын мүліктің су басу қаупі бар аймақта орналасқандығын тексеру үшін су тасқынын анықтау үшін төлем
  • Меншіктің шекараларын тексеру үшін жерді зерттеу
  • Меншіктегі төлемдер (оған меншік құқығын реттеу төлемі, меншік құқығын іздеу жарнасы, меншік құқығына емтиханға ақы, қызметтік хатқа ақы төлеу, актіні дайындау ақысы, нотариат алымдары, меншікті сақтандыру төлемі және кез-келген адвокат төлемдері кіруі мүмкін )

Көптеген басқа шығындар құрамында курьер / жеткізу ақысы, индоссаменттер, жазба ақысы, аударым салығы және үйге қосымша кепілдік болуы мүмкін.

Жабу шығындары қанша?

Төлемдер несие берушіге, жылжымайтын мүліктің географиялық орналасуына және үй бағасына байланысты кеңінен өзгереді.Төлемдерді бағалау кезінде нұсқаулық ретінде тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы дайындаған «Үйге арналған несие құралдарымен» кеңес алыңыз.  Business Insider сонымен қатар 2019 жылы штат бойынша орташа жабу төлемдерін бөлді; оның кестесіне сілтеме жасау сіздің үйіңіздің орналасқан жеріне байланысты сізге эталон бере алады.

«Қалаусыз» алымдар дегеніміз не?

Қоқыс үшін төлемдер, сондай-ақ «қажетсіз төлемдер» деп аталады, көптеген ипотекалық несиелер үшін қолданылады. Оларды толығымен болдырмауға мүмкіндік жоқ, бірақ көбінесе оларды азайтуға болады.

Төмендегі бес санаттағы өңдеу және құжаттама үшін артық төлемдерге назар аударыңыз:

Егер осы төлемдердің кез-келгені өте жоғары болып көрінсе, олар туралы сұраңыз, өйткені олар жиі келіссөздер жүргізуге болады. Бұл кеңес басқа төлемдерге де қатысты. Егер бұл күлкілі болып көрінсе, бұл туралы сұраңыз. Көбінесе комиссияны сұрау әрекеті төлемді төмендетуге немесе алып тастауға әкеледі.

Маңызды

Егер сіз төлем өте үлкен деп ойласаңыз, оны төмен қарай келісіп көріңіз. Көбінесе төлемге күмәндану оны төмендетеді немесе алып тастайды.

Барлығы бір-бірімен жабылатын шығындар бағалары

Тұтынушылар төлемдерден бас тартатынын және төлемдердің әділетті екендігін анықтауға тырысу кезінде көңілдері қалғанын түсініп, кейбір несие берушілер енді барлық жабу шығындарын қосатын бірыңғай төлемдер ұсынады.«Барлығы бір-бірімен» терминологиясы басқа ипотекалық өнімдерді сипаттау үшін де қолданылады, мысалы, чек шоттарына байланысты ипотека.Осы өнімдерді сатып алғанда, басқа банктік қатынастарға немесе өнімдерге емес, ипотеканың жабылу шығындарына қатысы барын сатып алғаныңызға көз жеткізіп, мұқият болыңыз.

Жалпы ереже бойынша, сіз сатып алу бағасынан 3% -дан 6% -ке дейін шығындармен шығындар күтесіз.

Ауырсынуды азайтыңыз

Егер сіздің ауданыңыздағы жылжымайтын мүлік нарығы сатып алушылар үшін қолайлы болса, сіз сатушыдан жабу шығындарын төлеуді сұрай аласыз. Егер бұл мүмкін емес болса, бәрін-бәрін ұсынатын ипотека алу, бәлкім, сізді жабу процесінде артықшылықтар сезімін азайтудың ең жақсы тәсілі болуы мүмкін. Сіз алымдарды төлеп жатқан кезіңізде, олар үшін бір уақытта бір төлем үшін үміт үзудің қажеті жоқ.

Салыстырмалы сатып алу – бұл процесті жеңудің және шығындарды жақсы сезінудің тағы бір әдісі. Жарты он несие берушіден несие бағасын беруін және нәтижелерін салыстыруын сұраңыз. Бұл сізге терминологияны білуге ​​және сіздің аймағыңыздағы жабылатын төлемдер ауқымын түсінуге көмектеседі. Несие берушіні таңдап, несие бағасын алғаннан кейін оны сақтаңыз. Бұл кейінірек пайдалы болады.

Төменгі сызық

Барлық жабу шығындарының бөлінуін қамтитын ресми форма « жабу туралы есеп » немесе «жабу туралы ақпарат»деп аталады.Сіздің осы құжатты жабуға дейін кемінде үш жұмыс күн бұрын көруге құқығыңыз бар.  Сұраңыз және несие сметасымен салыстырыңыз. Егер сандар ақылға қонымды болмаса, сұрақтар қойыңыз.

Салыстыру дүкеніне уақыт бөліп, барлық құжаттаманы алдын-ала мұқият қарап шығумен, сіз жылжымайтын мүлік сатып алу кезінде жабылатын шығындармен байланысты шығындар мен уайымдарды барынша азайта аласыз.

Ұқсас посттар: