Банкир немесе брокер: қай мансап сізге сәйкес келеді?


Көптеген табысты банкирлер мен биржалық биржалар бөлшектерге назар аудару, математика және сандармен жабдықтау, қоғаммен қарым-қатынас кезінде ашық, мейірімді және пайдалы мінез-құлық сияқты екі позиция талап ететін ұқсас жеке қасиеттерді бөлісе алады. Сонымен қатар, банкирлер де, биржалық биржалар да компанияның әріптестерімен өзара әрекеттесу қажеттілігіне байланысты команданың ойыншысы болуы керек. Ұқсастыққа қарамастан, бұл екі қаржылық қызмет жұмысының нақты жұмысына келгенде маңызды аспектілері бойынша өте ерекшеленеді.


Негізгі өнімдер

  • Егер сіз қаржы мансабын іздесеңіз, банкирлер мен делдалдар сіз қарастыра алатын екі қарапайым жұмыс мүмкіндігі.
  • Банкир несие және несие желілері, шоттар ашу және банк клиенттеріне төлемдер қызметтері сияқты қызметтерді көрсетуге жауапты.
  • Биржалық брокер, екінші жағынан, инвестицияларға мамандандырылған және клиенттерге олардың атынан сауда-саттық жүргізуден басқа, портфолио немесе стратегия ұсына алады.

Банкирдің не істейтінін анықтау

Банк қызметі – бұл әр түрлі лауазымдардағы персоналды жұмыс істейтін күрделі бизнес. Олардың арасында көпшілікпен бетпе-бет кездесетін телмерлер, әкімшілік, бухгалтерлік және хатшылық адамдар, қауіпсіздік бөлімінің қызметкерлері және техникалық қызмет көрсету қызметкерлері бар. Бұл қызметкерлер банк саласында жұмыс істесе де, оларды дәл банкир деп атауға болмайды. Біздің мақсатымыз үшін біз банкир терминін корпоративті баспалдақтан жоғары тұрған жеке банкирлер, несие мамандары, филиал менеджерлері және басқарушы персонал деген ұғымда кеңінен анықтаймыз.

Жеке банкир клиент пен банк арасындағы әмбебап байланыс қызметін атқарады, көбінесе клиентке қандай қызмет қажет болса да ұсынады. Бұл несиелік немесе ипотекалық өтінімдерге көмек, депозиттік сертификаттарды (CD) сатып алу және сатып алу, қаражаттарды салу және алу, шоттағы операцияларды тексеру және клиенттердің басқа да қажеттіліктеріне көмек көрсетуді қамтуы мүмкін. Клиенттердің банкпен қарым-қатынасы кезінде туындайтын сұрақтар мен проблемаларға жеке банкир жауап бере алады және шеше алады. Демек, позиция коммерциялық банктің табысы үшін өте маңызды, өйткені оның салымшылармен және клиенттермен тығыз және тұрақты байланысы бар.

Көптеген банктер сондай-ақ акциялар, АҚШ қазынашылық ноталары және басқа инвестициялық құралдарды сатып алу-сату бойынша брокерлік қызметтерді ұсынады және клиенттен бұл операцияларды жүзеге асырғаны үшін комиссия алады, бұны әдетте жеке банкир жеңілдетеді.

Банк мансабына қажет білім

Банк саласындағы көптеген жұмыс орындары сияқты, жеке банкирдің де білімі болуы керек – жақсырақ, кем дегенде бакалавр дәрежесі – бизнес, қаржы, есеп, экономика, іскери әкімшілік немесе математика.

Жеке банкир көпшілікпен жұмыс істейтін болғандықтан, ашық және пайдалы темперамент қажет. Сондай-ақ шыдамдылық қажет, өйткені клиенттер талапты және шыдамсыз болуы мүмкін. Тиісті білімі бар тәжірибелі жеке банкирлер көбінесе неғұрлым жауапты және жоғары өтемақы деңгейіне көтеріледі. Филиалдардың менеджерлері мен несие мамандары – көбіне екі жұмыс орындары біріктіріледі – қаржы, бизнес және бухгалтерлік есептер бойынша неғұрлым жан-жақты білім қажет. Бұл лауазымда менеджменттік және аналитикалық дағдылар қолданылады, егер филиал менеджері несие бойынша маман болса.

Банкирлер үшін өтемақы

Басқару соңында филиал менеджері ғимараттардың күтімінен бастап бухгалтерлік есеп және несие бөлімдеріне дейінгі банк филиалының барлық операцияларын қадағалайды. Банктердің ерекше ірі филиалдарында несие маманы немесе лауазымды адамдар филиал менеджерінен бөлек болуы мүмкін.

Несие маманы клиенттің таза құнын, несиелік рейтингін, жұмыс тарихы мен өтемақысын, кепілге қойылатын және несиеге әсер ететін басқа факторларды тексеру арқылы әлеуетті қарыз алушының несиелік қабілеттілігін талдайды.

Ірі халықаралық немесе отандық банктің корпоративті штаб-пәтерінде, жоғары басшылық деңгейлерінде, оның ішінде клиенттермен қарым-қатынас, бухгалтерлік есеп, бизнесті дамыту, несие карталарын бөлу, маркетинг-жарнама, қаржы, бас операциялық немесе атқарушы директорлар сияқты санаттардағы вице-президенттер алты табыс таба алады. – жеті цифрлық жалақыға, үстеме ақы мен акцияларға опциондар. Бұл жұмыс орындары өте пайдалы болуы мүмкін, әсіресе егер банк алдыңғы тоқсандық немесе жылдық кірістерге қарағанда пайда мен кірісті орналастырса. Жоғары оқу орнынан кейінгі дәрежелер, жұмыс тәжірибесі және басқарушылық қызметтердегі тамаша жетістіктер – бұл жоғары ақы төленетін лауазымдарға қойылатын әдеттегі талаптар.

Биржалық брокердің міндеттері

Биржалық брокер белгілі бір акцияларды сатып алу немесе сату тапсырыстарын жеткізе отырып, инвесторлар, биржалық трейдерлер мен брокерлік фирмалар арасындағы интерфейс ретінде қызмет етеді. Биржалық брокер әдетте клиенттермен телефон арқылы қарым-қатынас жасайды, сондықтан көпшілікпен байланысқа түсетін бұл лауазымға мейірімді, ашық сатушының темпераменті де қажет.

Биржалық брокердің негізгі күнделікті міндеттерінің қатарына клиенттердің акциялар портфолиосына қызмет көрсету және басқару, клиенттің қалауы бойынша шот болған жағдайда клиенттің атынан кеңес алмай сауда жасау, жаңа бизнесті сұрау және оның брокерлік фирмасының зерттеу бөлімімен кеңесу жатады. оның клиенттері үшін ең жақсы сауда – нақты акцияларды сатып алу немесе сату. Көптеген жағдайларда брокер қаржылық кеңесші ретінде де қатыса алады.

Биржалық брокерге қойылатын білім және жалақы

Кәсіпкерлік немесе қаржы саласындағы кейбір жоғары білімі болуы қажет, бірақ биржалық брокер болу үшін қажет емес. Сондай-ақ биржалық брокер болуға арналған лицензиялау талаптары бар, оған лицензияланған бағалы қағаздардың жалпы тіркелген өкілі болу үшін емтихан кіреді. Бұл лицензия иесіне 7 серия деп аталатын клиенттер атынан брокер ретінде қызмет етуге құқық береді.

Биржалық брокердің өтемақысы көбіне комиссиялық төлемдерге негізделетіндіктен, теориялық тұрғыдан кірістер шексіз болуы мүмкін. Ірі шоттармен, оның ішінде институционалдық портфолио немесе зейнетақы қорындағы есепшоттармен айналысатын брокерлер алты және жеті цифрлық кірістер ала алады.

Төменгі сызық

Банкир мен брокердің принциптік айырмашылығы – банкир – әкімші, ал брокер – сатушы. Жеке банкирлер халықпен қарым-қатынас жасаса да, олар әдетте сатушылар емес. Функциясы жаңа бизнес немесе депозиттер құру болып табылатын банктің персоналы, бірақ олар маркетингтік банктік қызметтер болғандықтан сатушылар санатына жатқызылуы мүмкін.

Банкирлер мен биржалық брокерлер арасындағы ұқсастықтардың бірі – бұл банктер мен брокерлік фирмалардың жоғары құрылымдық корпоративті ортасында қолдау және қадағалаушы персоналмен өзара әрекеттесу қажеттілігіне байланысты екеуінің де команда ойыншысы болуы керек деген талап. Биржалық брокерлер өз клиенттеріне жауап береді. Тіпті ірі трансұлттық банктің президенті де өзінің директорлар кеңесі мен, сайып келгенде, акционерлер алдында жауап береді. Бұл кәсіптердің екеуі де орта және орта деңгейдегі лауазымдардан тыс бітірген және адалдық, қабілеттілік, адалдық пен өнімділікті көрсететін қызметкерлер үшін ықтимал айтарлықтай өтемақы ұсынады.