Инвестициялық банкинг пен жекеменшік банкинг: айырмашылық неде?

Инвестициялық банкинг пен жеке банктікке қарсы шолу: шолу

Қаржы деңгейі жоғары мансапқа ұмтылатын адамдар көбіне жеке банкингті немесе инвестициялық банкті қарастырады. Студенттер, сондай-ақ қаржы саласында жұмыс істейтін жеке адамдар, олар үшін қай жол ең жақсы таңдау болатынын шеше алмай қиналуы мүмкін.

Әр жұмыстың табиғатын жете түсіну дұрыс таңдау жасауға өте пайдалы.

Жеке банктегі мансап

Жеке банктік қызмет жекешелендірілген, жеке-жеке қаржылық және банктік қызметтердің кең ауқымын, көбінесе табысы жоғары адамдар үшін ұсынады. Жеке банк ісі ауқатты клиенттерге қаржылық қызмет көрсетуге бағытталған және ол жеке банкир болу тұжырымдамасын келесі деңгейге шығарады. Біріктіру мен бірігу (M & As) инвестициялық банк саласында көп болғанымен, жеке банкирлер кейде клиенттің қарапайым, шағын сатып алуларымен айналысуы керек.


Жеке банк – бұл екі мансаптың жеке тұлғасы. Жеке банкир сенімді жеке қаржылық кеңесші ретінде әрекет етеді. Клиенттік базаны сатып алу және қолдау үшін жеке банкир қарым-қатынас пен сенімділікті орнатуда шебер болуы керек. Бүкіл күнін артқы кеңседе өткізіп, техникалық карталардан гөрі өткенді қалайтын қаржы сарапшысы жеке банкир болуға ең жақсы үміткер емес шығар.

Жақсы жеке банкир болу инвестициялаудың бүкіл спектрі бойынша белгілі бір деңгейдегі білікті қажет етеді, жекелеген акцияларды сатып алудан бастап, биржалық сауда -саттық қорларына, фьючерстерге, опциондарға және валюталарға дейін. Бұл сондай-ақ қаржылық жоспарлау, портфолионы басқару, салық және зейнетақыны жоспарлау дағдыларын қажет етеді. Жеке банкир өз клиенттеріне ақшаларын басқару мен инвестициялаудың барлық аспектілерінде көмектесуге қызмет етеді, сондықтан ол қызметтердің кең көлемімен және инвестициялармен таныс болуы керек. Сондай-ақ, олар өз клиенттерінің жеке қаржылық мақсаттарын, артықшылықтарын, қауіп-қатерге төзімділіктерін және оларға жеке, жеке қаржылық кеңестер беруге көмектесетін кез-келген басқа аспектілерді нақты анықтай алуы қажет.


Жеке банктік – бұл инвестициялық банктік қызметтерден алынған тұрақты емес кірістердің орнына тұрақты кірістер орнатуға тырысатын бірқатар фирмалардың өсуіне бағытталған сала.

Жеке банктік қызмет қажет болатын кең ауқымды қаржылық қызмет көбінесе жеке банктік тәжірибесі бар жеке тұлғалардың басқа банктік немесе қаржылық қызметтерге ауысуын жеңілдетуі мүмкін. Ақыр аяғында банктік қызметтердің басқа бөліміне немесе сегментіне ауысуды қарастыратын адамдар үшін инвестициялық банкингке ауысқаннан гөрі, жеке банктен ауысу оңайырақ болуы мүмкін.

Инвестициялық банктегі мансап

Ан инвестициялық банкир, ең алдымен, корпорацияларға кеңес және қызмет ұсынатын рөлін әрекет. Инвестициялық банкинг, әдетте, қарыздық және үлестік қаржыландыру мәмілелерін біріктіруді, ЖАО-ны өңдеуді, акциялардың бөлінуін және акциялардың қайта сатып алынуын басқаруды, қарызды қайта құрылымдауды және алғашқы орналастыру (IPO) өткізуді қамтиды.

Жеке банкирлер қарым-қатынас пен жеке кеңестерден озып кетуі мүмкін, ал инвестициялық банкирдің мықты костюмі көбінесе бизнесті қаржылық басқару мен келіссөздер жүргізу дағдыларына бағытталған. Инвестициялық банкинг пен жеке банктік арасындағы тағы бір маңызды айырмашылық мынада: жеке банктер әдетте ірі адреналинді біріктіру мәмілесін немесе табысты IPO-ны аяқтау тәжірибесін ұсына алмайды. Алайда, инвестиция салуға ұмтылған банкирлер қызықты, бірнеше миллиард долларлық іскерлік келісімдер арасында салыстырмалы түрде ұзақ уақыт жұмыс істемеуі мүмкін екенін есте ұстауы керек.

Жеке банк әр түрлі мүмкін инвестицияларға қатысты тамаша сараптамалық дағдыларды қажет етеді. Инвестициялық банкинг бизнесті және олар жұмыс істейтін салаларды күшті түбегейлі талдауды қажет етеді. Екі шеберлік жиынтығы ұқсас болып көрінуі мүмкін, бірақ олар айтарлықтай өзгеше. Жеке клиент үшін инвестицияларды таңдай білу мен екі компанияны мұқият қарастырып, олардың қалай үйлесетінін (немесе сәйкес келмеуін) бағалап, бір компанияның екіншісіне қатысты дұрыс бағасын анықтай алуы арасында айтарлықтай айырмашылық бар.

Инвестициялық банктік жеке банкингтің жұлдыз ретінде танылуына және лауазым мен өтемақының тез өсуіне кепілдік беру мүмкіндігі тұрғысынан сәл-пәл басым болуы мүмкін. Алайда, банктік инвестициялық мәмілелерді әдетте команда жасайды. Инвестициялық банкирлер үшін команда құрамында жұмыс істеу ыңғайлы болуы маңызды, өйткені сол немесе басқа келісім бойынша олар мәміленің қалай жасалатындығын басқаратын орындықты иемденбеуі мүмкін.

Білім мен тәжірибенің қандай түрі қажет?

Жеке немесе инвестициялық банкте мансап іздеген адам үшін ең жақсы білім беру жолы екі кәсіпке де ұқсас. Инвестициялық банкинг және жеке банктік фирмалар МВА немесе бухгалтерлік есеп дәрежесі бар, Вартон немесе Гарвард сияқты беделді бизнес мектебінен өте жақсы үміткерді көруді қалайды. Осы мансаптардың біреуіне де ұмтылған адам оқу үлгерімі мен көшбасшылық қабілеттерін көрсетуі керек. Тамаша коммуникативті дағдылар кез-келген позиция үшін қажет. Инвестициялық банкирлер көбінесе көп ақша үшін келіссөздер жүргізеді, ал жеке банкирлер жеке клиенттермен жақсы қарым-қатынасты дамытуға көмектесетін жеке тұлға болуы керек.

Университеттік білімін аяқтаған және жұмыс күшіне кірген адамдар үшін басқа қаржылық қызмет көрсететін фирмаларда алынған кез-келген тиісті дайындық және / немесе тәжірибе плюс болып табылады. Жеке банкирлерге ұмтылу бағалы қағаздар өнімдерін сатуға қажетті негізгі 7 сериялы емтиханды тапсырып, тапсырған жақсы. Алу Chartered Қаржы талдаушысы (CFA) немесе сертификатталған қаржы Planner (CFP) сенім грамоталарын, сондай-ақ пайдалы болып табылады.

Бүгінгі күні дүниежүзілік бизнес көп жүргізіліп жатқандықтан, екінші тілді жетік білу бонустық куәлік болып табылады, әсіресе бұл қытай (мандарин), испан тілі немесе дамушы нарықтың маңызды аймақтарында қолданылатын басқа тіл болса.

Интернатура арқылы немесе жеке немесе инвестициялық банкирдің көмекшісі болып жұмыс істеген кезде таңдалған саладағы кез-келген нақты тәжірибе жақсы дайындық болып табылады және резюмеде де жақсы көрінеді.

Инвестициялық банкинг пен жеке банктік қызметті таңдау

Мансапты жеке банкир немесе инвестициялық банкир ретінде қарастыратын адамдардың өздеріне қоятын алғашқы сұрақтарының бірі – олар жеке адамдармен немесе ірі корпорациялармен жұмыс істеуді жөн көреді ме? Әрине, бұл дифференциация қиын және тез емес, өйткені жоғары корпоративті компаниялардың иелері немесе офицерлері де көп ақша табатын адамдар болуы мүмкін. Екі жұмыс арасындағы бағдар мен фокустың негізгі айырмашылығы бар.

Артықшылық туралы сұрақтан басқа, олардың қайсысы олардың табиғи таланттары мен дамыған шеберлік жиынтықтарына сәйкес келетіндігі туралы мәселе тұрады. Адам инвестициялық банкир болуды жөн көруі мүмкін, бірақ ол шынымен де таланты мен темпераменті бойынша жеке банктікке қолайлы болуы мүмкін.

Орташа алғанда, инвестициялық банкирлер жеке банкирлерге қарағанда жоғары өтемақы алады. Алайда, бұл әрдайым бола бермейді, және екі мансапта да алты фигураны, тіпті одан да жоғары өтемақыны оңай басқарады.