Жеке банкирлер: жұмыс сипаттамасы және жалақы

Жеке банкирлер жеке банктік филиалдарда жұмыс істейді және клиенттерге әртүрлі банктік немесе қаржылық қажеттіліктерге көмектеседі. Мұндай қажеттіліктерге бақылау және жинақ шоттарын ашу, ипотекалық және зейнеткерлікке шығуды немесе колледжді жоспарлауда көмектесе алады. Инвестициялық банкирлер көбінесе институционалды инвесторлармен жұмыс жасаса, жеке банкирлер бірінші кезекте күнделікті адамдармен жұмыс істейді.

Олардың клиенттерінің көпшілігі – банкирлер жұмыс істейтін қоғамдастықтың жеке азаматтары. Жеке банкинг, әдетте, инвестициялық банктік және басқа Уолл-Стриттегі мансаптар сияқты төлей бермейді, бірақ бұл жұмыс пен өмірдің тепе-теңдігін едәуір жақсартады, ал жұмыс уақыты әлдеқайда ақылға қонымды. Шындығында, «банкирлердің сағаттары» термині жергілікті банкирлердің жұмысқа жұмсалатын уақыттың шектеулі санын сипаттау үшін пайда болды.

Негізгі өнімдер

  • Жеке банкирлер жеке банктік филиалдарда жұмыс істейді және әр түрлі қажеттіліктері бар клиенттерге көмектеседі.
  • Жақсы жеке банкир болу білім туралы мәліметтерге, ал қоғамдастықтың беделіне, желілік қабілеттілікке және достыққа қатысты емес.
  • Жеке банкирлердің күнделікті міндеттеріне банк клиенттеріне жаңа бақылау және жинақ шоттарын ашуға көмектесу және басқа қарапайым банктік операцияларды жеңілдету кіреді.

Кәдімгі инвестициялық банкте Bloomberg терминалдарының артында отырып, құлаққаптарына ең соңғы мәмілелерді жасау арқылы агрессивті сөйлесетін Ivy League-ті жақсы аяқтаған көптеген адамдар бар. Инвестициялық банкирдің стереотипі – агрессивті, білімді және ақшаға құмар жастар. Жеке банкирлердің көпшілігі басқа матадан кесіледі.

Іскери дәреже көмектеседі, ал MBA жеке банкирдің түйіндемесіне қарағанда жақсы көрінеді, бірақ көптеген жергілікті банк филиалдары қоғамның беделіне, желілік қабілеттілікке және достыққа емес, білім туралы мәліметтерге аз көңіл бөледі. Бұл банктер өздерінің туған қалаларына қызмет көрсететіндігімен мақтан тұтады және туған банкирлердің жаңа клиенттермен кездесіп, амандасқанын көруді жөн көреді.

Жеке банктік – бұл жергілікті қоғамдастықта қарым-қатынас орнатуды ұнататын, нарыққа деген сүйіспеншілігі мол және тұрақты табыс табуды қалайтын, бірақ байып кетумен айналыспайтын адам үшін тамаша мансап.

Шоттар ашу

Мүмкін, жеке банкирдің күнделікті стандартты міндеті – банк клиенттеріне жаңа бақылау және жинақ шоттарын ашуға көмектесу. A жеке банкир тұтқалары жаңа клиенттер, сондай-ақ, жаңа шот ашу келеді қолданыстағы клиенттер. Бұл банкирлер бөлшек сауда филиалдарының көпшілігінде лоббидің жанында орналасқан L пішінді үлкен үстелдерде отырады. Шотты клиенттің қажеттілігіне сай реттеу жеке банкирдің міндеті.

Жеке банкир сонымен қатар қосымша төлем өнімдерін ұсынады, мысалы, овердрафттан қорғану немесе жинақтау опциясы, дебеттік картаны сатып алудың кез келгені келесі долларға дейін дөңгелектелетін, есеп айырысу шотының ерекшелігі, жинақтағыштағы артық өзгеріс.

Инвестициялық өнімді сату

Бөлшек банктер сіз Уолл Стриттен тапқан агрессивті инвестициялық көлік құралдарын сирек ұсынғанымен, олар қайтарымға кепілдік беретін консервативті өнімдер жиынтығын ұсынады және депозиттерге кепілдік беру туралы федералды корпорациямен (FDIC) жиі сақтандырылады.Бұл өнімдерге CD, ақша нарығындағы шоттар және дәстүрлі және Роттың жеке зейнетақы шоттары (IRA) сияқты зейнетақы шоттары кіреді.

Кейбір клиенттер өз ақшаларын қалай салғысы келетінін жақсы біледі, ал басқалары дұрыс таңдау жасау үшін кейбір нұсқауларды қажет етеді. Басқаларында ешқандай түсінік жоқ, бұл жағдайда клиенттің қажеттіліктері мен мақсаттарын анықтау, содан кейін тиісті шешімді ұсыну жеке банкирдің міндеті болып табылады.

Қарыздарды сату

Кейбір банктерде жеке банкирлерге ипотека және басқа несиелерді сатуға лицензия беріледі. Басқа банктерде жеке ипотека мамандары жұмыс істейді, ал жеке банкир клиентті жай ғана сынап, қажет болған жағдайда оны қаржы сарапшысына жібереді. Жалпы ереже бойынша, банк неғұрлым аз болса, соғұрлым әр банкир бас киім киеді. Шағын қаладағы қауымдастық банктеріндегі жеке банкирлер қаржылық жоспарлаудан бастап ипотекалық банктікке дейін бәрін жасай алады.

Көп жағдайда жеке банкир өзінің клиенттерін ондаған банктер мен несие берушілерге орналастыра алатын ипотекалық брокерден айырмашылығы тек өзінің банктің несиелік өнімдеріне қол жеткізе алады. Бұл жеке банкирді біршама қолайсыздыққа душар етеді, дегенмен көптеген ипотека клиенттері осы шектеулерді өздері білетін және сенетін жергілікті банкирмен келісуге қуанышты.

Зейнеткерлікке шығу және колледжді жоспарлау

Жеке банкирлер клиенттерге зейнетақыларын және балаларының оқуын қаржыландыруға көмектеседі. Олар Roth IRA, дәстүрлі IRA және зейнетақыны жоспарлау үшін аннуитетті сатады. Колледждегі жинақ үшін жеке банкирлер жинақталған облигацияларды және танымал 529 жоспарын ұсынады, бұл салық төлеуді кейінге қалдырған білім беру шоты.

Маңызды

2019 жылдың желтоқсанында Президент Дональд Трамп «Әрбір қауымдастықты зейнетақыны көтеруге тағайындау» (ҚАУІПСІЗ) туралы заңға қол қойды.Жаңа заң жоғары білім беру шоттарындағы қаражатқа АҚШ-тың Еңбек министрлігі бекіткен шәкірт бағдарламалары үшін төлем жасауға мүмкіндік береді және жоспар иелеріне студенттер несиесін төлеуге 10 000 долларға дейін пайдалануға мүмкіндік береді.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Жеке банкир тағы да өз жұмысының осы бөлігін ойдағыдай орындау үшін кеңесші рөлін атқаруы керек. Банктік терминология кейбір клиенттер үшін шет тілі болып табылады, сондықтан клиентке ақшасын қайда орналастыратындығын түсінуге және сенімді сезінуге көмектесу жеке банкирдің қолында.

Дағдылар

Қауымдастық ішіндегі берік қарым-қатынасты құру және қолдау қабілеті жеке банкир үшін ең маңызды дағды болып табылады. Қаржылық өнімдердің өзі онша күрделі емес және түсіну үшін MBA немесе табиғаттан тыс математикалық дағдыларды қажет етпейді. Бұл инвестициялық банкинг емес, мұнда клиенттермен сөйлесу кезінде пайыздық своп, несиелік дефолтты ауыстыру және кепілдік міндеттеме сияқты эзотерикалық шарттар жиі кездеседі. Жеке банктік өнімдердің көпшілігі тікелей, бірақ жеке банкир клиентті өзімен бірге сатып алуды қалайтындай етіп жасауы керек.

Әр банкте білімге қойылатын талаптар әртүрлі. Заңнан немесе медицинадан айырмашылығы, бұл салада тек орта мектеп туралы диплом қажет. Колледжде жеке банктік қызметпен айналысқысы келетіндер үшін іскери дәреже, әсіресе экономика немесе қаржы саласында шоғырланған.

Төлем және жұмыс уақыты

Жеке банкирлер жаяу жүргіншілердің жалақысын алады, әсіресе инвестициялық банктік немерелерімен салыстырғанда. Glassdoor мәліметтері бойынша орташа жылдық жалақы $ 37,000 құрайды.  Әрбір банктің төлем құрылымы әр түрлі, бірақ барлығы дерлік бонустар мен комиссиялардың жиынтығын ұсынады.

Бұл қосымша ынталандыру өнімді желіні білдіреді және клиентті іздеу банкирдің жалақысына тікелей байланысты. Ынталандырылған жеке банкир бірінші жылы жалпы сыйақы ретінде 50 000 доллардан астам ақша таба алады, ал бұл кең клиенттік база құрылғаннан кейін көп. Алайда, Уолл Стриттің алты санды кірісі, әдетте, жеке банкирлерден жалтарады.

Жеке банкирлердің Уолл-стриттегі үлкен артықшылығы – сағат. Кез-келген жергілікті банкте жұмыс уақытына қараңыз. Әдетте олар өте шектеулі, мысалы, апта ішінде 9-дан 17-ге дейін. Отбасылық уақытты бірінші орынға қоя отырып, лайықты өмір сүргісі келетін адамдар жеке банктік мансап туралы ойлануы керек.