Жеке банкир: жұмыс сипаттамасы және орташа жалақы

Банк саласы жеке және іскери клиенттердің кең спектріне қызмет етеді. Банктер мен несиелік серіктестіктерде клиенттерге қызмет көрсету өкілдерінен бастап жеке банкирлерге дейінгі қаржылық кеңес берушілерге дейін өз клиенттерінің қажеттіліктеріне қызмет көрсететін бірнеше түрлі персонал бар. Бұл мекемелер жеке меншік банкирлерді клиенттерге жоғары және өте жоғары деңгейдегі (UHNW) клиенттерге қызмет көрсетудің қосымша деңгейін ұсыну үшін пайдаланады.

Қаржы кеңесшісіне ұқсас жеке банкир жеке тұлғаның немесе компанияның қаржылық жағдайына терең талдау жүргізеді және нақты инвестициялар, жылжымайтын мүлік жоспарлау және қайырымдылық мақсаттарына негізделген ұсыныстар береді. Жеке банкирлер әдетте ірі қаржы институтында жұмыс істейді, ал қаржылық кеңесшілер немесе байлық менеджерлері банктік ортадан тыс қызмет етеді. Бірақ жеке банкир болу үшін не қажет? Олар қанша жасайды? Бұл мақалада жеке банкирдің не істейтіні, осы мамандыққа ие болу үшін қажет білімі мен дағдылары және біреудің осы лауазымда алатын орташа жалақысы көрсетілген.

Негізгі өнімдер

  • Жеке банкирлер қаржы институттарында жұмыс істейді және жоғары және өте жоғары таза адамдармен жұмыс істейді.
  • Негізгі міндеттерге клиенттердің қаржылық жағдайын басқару және оларға қаржылық ұсыныстар беру кіреді.
  • Жеке банкирлердің көпшілігі кем дегенде бакалавр дәрежесіне ие және лицензиясы бар.
  • Жеке банкирлер банк саласы туралы жақсы түсінікті және адамдармен қарым-қатынас жасау дағдыларын жақсы меңгеруі керек.

Жеке банкирлер не істейді?

Жоғарыда айтылғандай, жеке банкирлер қаржылық қызметтер индустриясының көптеген түрлі бөліктерінде жұмыс істейді. Бұған банктер, несиелік серіктестіктер, инвестициялық банктер және байлықты басқару фирмалары кіреді. Олар өте бай клиенттерге банктік, консультациялық және инвестициялық қызметтерді ұсынады.

Жеке банкирлер, әдетте, белгілі бір банк филиалының клиенттеріне тағайындалады. Қаржылық кеңес берушілерден айырмашылығы, оларға үздіксіз іздеу міндеті жүктелмейді. Кішігірім банктер немесе несиелік серіктестіктер үшін жеке банкир қаржы институтына кірісі жоғары жаңа клиенттерді тарту үшін телефон шалуы немесе белгілі адамдармен немесе кәсіпкерлермен байланысуы мүмкін. Жеке банкирлер, банкпен серіктестікте және оның қолдауында, банктің жоғары деңгейде сақталуын қамтамасыз ету үшін клиенттерді бағалау іс-шараларын өткізуге жауапты болуы мүмкін.

Клиенттік жағдайларды бағалау

Жеке банкир жұмысының ең кең тараған бөлігі – клиенттер мен банк арасындағы берік қарым-қатынасты сақтауға бағытталған өз клиенттерінің қаржылық жағдайларын басқару. Жеке банкирлер клиенттердің күрделі қаржылық мәселелерін басқаруды олардың ағымдағы қаржылық жағдайын бағалаудан бастайды. Бұл шолу клиенттерінің мүлкі мен іскерлік мүдделері, олардың банктік шоттарындағы қалдықтар және барлық инвестициялық портфельдердің құны сияқты жалпы активтері туралы ақпарат жинауды қамтиды. Жеке банкирлер клиенттің қарыздық міндеттемелері мен жеке қаржылық мақсаттарын есепке алады.

Ұсыныстар беру

Клиенттің қаржылық жағдайы туралы ақпарат жинап, бағалағаннан кейін, жеке банкир клиенттің мақсаттарына жету үшін инвестициялар мен жинақ ақшаларын орналастыру бойынша ұсыныстар береді. Бұл ұсыныстар көбінесе клиенттің инвестициялық шоттары және активтерді депозиттік сертификаттар (CD), әдеттегі жинақ шоттары және капиталды сақтауға арналған басқа дәстүрлі емес баламалар арасында бөлу туралы толық портфолиелік позицияларды қамтиды.

Жеке банкирлердің ұсынымдары, сондай-ақ, жұбайына немесе мұрагерлеріне сенім орнату немесе мұрагерлерді мүлік салығын артық төлеуден қорғау үшін өмірді сақтандырудың тиісті мөлшерін алу сияқты жылжымайтын мүлікті жоспарлау қажеттіліктеріне бағытталуы мүмкін.

HNWI көбінесе салық міндеттемелерін азайтуы керек. Осылайша, жеке банкирлер қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді инвестициялар мен алынған кірістердегі салық тиімділігіне қатысты ұсыныстар жасайды. Кейбір салық міндеттемелерін өтеуге көмектесу үшін жеке банкирлер клиенттерге қайырымдылықтың қаржылық пайдасын қарастыруды жиі ұсынады. Кейбір жеке банкирлер қайырымдылық ұйымдарының қайырымдылық салығы салықтық жеңілдікке әкелетіндігін тексереді.

Білім беру және оқыту

Қаржы институттарының көпшілігі жеке банкирлерден кем дегенде бакалавр дәрежесін алуды талап етеді. Студенттік жұмыс жеке банктегі мансапқа ең қолайлы болып бухгалтерлік есеп, қаржы немесе бизнеске бағытталған. Маркетинг дәрежесі қажет болмаса да, жеке банкирдің мансабында пайдасын тигізуі мүмкін. UHNWI клиенттері көп қаржы институттарындағы лауазымдарға қаржы, бухгалтерлік есеп немесе бизнес саласында магистр дәрежесі қажет болуы мүмкін. Ағымдағы оқыту жұмыс орнында ұсынылады, көбіне жалдамалы жеке банкирмен немесе қаржы институтындағы байлық менеджерімен жұмыс істейді.

Жеке банкирлер көбінесе клиенттің инвестициялық портфелі туралы егжей-тегжейлі кеңес беретіндіктен, лауазымдарға белгілі бір қаржы саласын реттеу органы (FINRA) немесе Солтүстік Американың бағалы қағаздар әкімшілері қауымдастығы (NASAA) лицензиялары қажет болуы мүмкін. Әдетте инвестициялық кеңес беру және инвестициялық стратегияларды жүзеге асыру үшін қажет FINRA лицензияларына 6 серия мен 7 серия кіреді, ал NASAA лицензиялау нұсқаулығы 63 серия немесе 65 серия лицензиясын қажет етуі мүмкін.

FINRA және NASAA лицензияларының әрқайсысы үздіксіз білім берудің үздіксіз талаптарымен бірге проекторлық емтиханды тапсыруды көздейді. Осы және басқа салалық белгілер мен кәсіби сертификаттар HNWI клиенттеріне сенімділікті орнатуға көмектеседі. 

Дағдылар

Жеке банкирлер ұсыныстарды құру және орындау үшін қаржылық ақпаратты талдай білуі керек. Сондықтан олар несие беру және несиелеу тәжірибесі туралы білумен бірге банктік және қаржылық жүйелерді жақсы түсінуі керек. Олар сондай-ақ экономикалық және нарықтық жаңалықтар сияқты ағымдағы оқиғалардан хабардар болуы керек. Әдетте олар табысы жоғары адамдармен жұмыс жасаса да, жеке банкирлер клиенттердің барлық түрлерімен жұмыс істей алуы керек.

Kurzübersicht

Жеке банкирлер ұсыныстарды құру және жүзеге асыру үшін қаржылық ақпаратты талдай білуі керек.

Жеке банкирдің ең үлкен жауапкершілігі – олардың активтері қаржы институтында қалуы үшін HNWI-мен қарым-қатынасты сақтау. Жеке банкир ретінде жұмыс істейтін жеке тұлға тез арада байланыс орнатып, әлеуетті немесе қазіргі клиенттерге сенім артуы керек. Сондықтан адамдармен қарым-қатынас жасаудың тамаша дағдылары қажет.

Жалақы

Жеке банкирдің өтемақысы, әдетте, басқарудағы активтер (AUM) төлеміне негізделген базалық жалақы мен комиссиядан тұрады. Payscale-де қол жетімді ең заманауи ақпаратқа сәйкес, бастапқы деңгейдегі жеке банкирлер комиссиялар мен бонустарды қосқанда 49 466 долларға дейін таба алады. Жалпы жылдық өтемақы 39000 – 126000 доллар аралығында. Сайт жеке банкирдің орташа жылдық жалақысы 69 934 долларды құрайды, ал сыйақы мен комиссияны қосқанда жылына тағы 39000 доллар қосымша өтемақы төлейді деп хабарлады.

Клиенттерінің шағын кітабы бар жеке банкирлер үлкен, қалыптасқан іскерлік кітабы бар жеке банкирлерге қарағанда төмен табыс табуға бейім. Сол сияқты, аймақтық банктерде немесе несиелік серіктестіктерде жұмыс істейтін жеке банкирлер жалақы шкаласының үлкен ұлттық қаржы институттарында жұмыс істейтіндерге қарағанда жоғары болуы мүмкін емес.

Еңбек статистика бюросы (BLS) жеке қаржылық кеңесшілер Жеке банкирлер кіреді. Онда индустрия 2018-2028 жылдар аралығында 7% өседі деп күтілуде. Бұл өсу басқа кәсіптерге қарағанда әлдеқайда жылдам болады деп күтілуде.