Жеке банкир: Мансап жолы және біліктілігі
Жеке банкирлер ірі бөлшек банктердің жеке банк бөлімшелерінде, табысы жоғары адамдарға (HNWI) ұсынады. Шын мәнінде, жеке банкирлер – өте бай адамдар үшін жеке қаржылық кеңес берушілер.
Төменде өріске, жұмыста не туралы айтылған және жеке банкир болу үшін қандай біліктіліктер берілген.
Негізгі өнімдер
- Жеке банкирлер ірі бөлшек немесе инвестициялық банктерде немесе байлықты басқару фирмаларында жұмыс істейді, ультра байларға арнайы қызметтер ұсынады.
- Жеке банкирлер клиенттермен қаржылық мақсаттарды анықтайды, фирманың басқа мамандарымен бірге мақсаттарды орындау жоспарын жасайды, содан кейін осы мақсаттарға жету үшін клиенттің портфолиосын құрып басқарады.
- Көптеген жеке банкирлер алғашқы деңгейдегі қаржылық талдаушы немесе қаржылық кеңесші ретінде жеке банкир болуға көшкенге дейін басталады.
Жеке банкирлер не істейді
Жеке банкирлер инвестициялық мақсаттарды анықтау үшін клиенттермен кездеседі, содан кейін қаржылық талдаушылармен және фирманың басқа мамандарымен осы мақсаттарға жету үшін жеке инвестициялық стратегияларды құру үшін жұмыс істейді.
Стратегияны анықтағаннан кейін, жеке банкирлер стратегияларды клиент портфолиосы үшін бағалы қағаздар мен инвестициялық өнімдердің лайықты қоспаларын таңдау арқылы орындайды, содан кейін оларды үнемі басқарады және реттейді.
Инвестициялық кеңес беру және портфельді басқару қызметтерінен басқа, көптеген жеке банкирлер депозиттік және кассалық қызметтерді, несиелік және несиелік қызметтерді, салықтық жоспарлау қызметтерін, сенімгерлік қызметтерді, зейнеткерлік өнімдерді, аннуитет пен сақтандыру өнімдерін қадағалайды.
Ірі банктердегі көптеген жеке банктік бөлімшелер клиенттер қаржысының барлық аспектілерін шешеді. Жеке банкир көбінесе жеке банктік клиенттер жиі талап ететін фокусты және жеке қызметті ұсыну үшін салыстырмалы түрде аз клиенттермен жұмыс істейді. Кейбір фирмаларда жеке банкирлер клиент портфолиосын басқаруға көңіл бөледі, ал қатынас менеджерлері басқа клиенттердің қажеттіліктерін шешеді.
Маңызды
АҚШ-тағы ең ірі жеке банктер – Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup және Goldman Sachs.
Мансап жолы
Көптеген жеке банкирлер бірінші деңгейдегі қаржылық талдаушы лауазымдарында байлықты басқару фирмаларында, банктерде, брокерлерде немесе бағалы қағаздар саласындағы басқа ұйымдарда жұмыс істей бастайды. Көптеген қаржылық талдаушылар акциялар, облигациялар және басқа бағалы қағаздарды қаржылық жоспарлар, аналитикалық есептер және жеке банкирлерге, портфолио менеджерлеріне және фирманың басқа аға инвестициялық мамандарына арналған ұсыныстар жасау үшін зерттейді. Тәжірибесі мен жоғары көрсеткіштері бар, инвестициялауға мамандандырылған қаржы талдаушысы жеке банкир лауазымына көтерілуі мүмкін.
Осы саланың басқа мамандары банктерде және басқа қаржылық қызмет көрсететін фирмаларда жеке клиенттерге қызмет көрсететін жеке қаржылық кеңесші ретінде жұмыс істей бастайды. Жеке қаржылық кеңесшілер жеке банкирлер жасайтын жұмыстардың көп бөлігін жасайды, бірақ олар әдетте жеке банкирлер ұсынатын өте жекелендірілген қызметтердің құнын дәлелдеу үшін байлығы жоқ клиенттермен жұмыс істейді. Бөлшек деңгейдегі кеңесші ретіндегі сәттілік туралы жазба жеке банкир лауазымына әкелуі мүмкін.
$ 102,000
Glassdoor мәліметтері бойынша, $ 102,000 – бұл орташа жылдық базалық төлем, сонымен қатар жеке банкир үшін төлемдер, бонустар мен комиссиялар.
Білім беру біліктілігі
Бизнес пәні бойынша бакалавр дәрежесі немесе басқа тиісті пәндер жеке банкир ретінде жұмыс істеудің негізгі біліктілігі болып табылады. Алайда, көп жағдайда, осы саладағы лауазымға орналасу үшін бакалавр дәрежесі қомақты жұмыс тәжірибесімен үйлесуі керек.
Жұмыс берушілердің көпшілігі қаржы, бухгалтерлік есеп немесе іскери әкімшілік сияқты іскерлік пәндер бойынша магистр дәрежесі бар тәжірибелі кандидаттарды жалдағанды жөн көреді. Көптеген жұмыс берушілер сонымен қатар математика, статистика немесе заң мамандықтары бойынша дипломдары бар тәжірибелі кандидаттарды іздейді. Салық салу, тәуекелдерді басқару, инвестициялау және қаржылық жоспарлау сияқты пәндер бойынша курстық жұмыс болашақ жеке банкирлер үшін өте маңызды.
Басқа біліктіліктер
Көптеген жұмыс берушілер осы салаға сәйкес бір немесе бірнеше кәсіби сертификаттары бар жеке банкирлерді іздейді. CFA институты тағайындаған чартерлік қаржылық талдаушы (CFA) тағайындауы инвестициялық кәсіпқойларға арналған ең танымал кәсіби сертификаттардың бірі болып табылады. Оған кемінде төрт жыл біліктілік тәжірибесі бар үміткерлер қол жеткізе алады.
CFP Басқармасымен марапатталған сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) атауы – бұл жеке банкирлер арасында кең таралған тағы бір сертификаттау. CFP тағайындауы екі жылдық қаржылық жоспарлау тәжірибесін немесе үш жылдық кәсіби біліктілік тәжірибесін қажет етеді.
Сертификатталған сенім мен қаржы кеңесшісі американдық банкирлер қауымдастығының марапатталды (CTFA) белгілеу, сенім мен байлығы кеңесшілері арналған. CTFA белгілеуіне бірнеше жол бар; ең қысқа жол байлықты басқарудың үш жылдық тәжірибесін және бекітілген оқу бағдарламасын аяқтауды талап етеді. Осы сертификаттардың әрқайсысы үміткерлерден бір немесе бірнеше емтихан тапсыруды талап етеді.
Жеке банкирлер, әдетте, Америка Құрама Штаттарындағы бағалы қағаздар фирмаларын қадағалауға жауапты Қаржы индустриясын реттеу органынан (FINRA) тиісті лицензияларды алуы керек. Көптеген жеке банкирлер 7 серия мен 63 серия лицензияларын талап етеді. Лауазымына байланысты басқа лицензиялар қажет болуы мүмкін. Өмірді сақтандырумен, айнымалы аннуитеттермен және онымен байланысты өнімдермен айналысқысы келетін жеке банкирлер жергілікті мемлекеттік сақтандыру кеңестерінен тиісті лицензияларды талап етуі мүмкін.