Қаржылық жоспарлаушы

Қаржылық жоспарлаушы деген не?

Қаржылық жоспарлаушы – бұл жеке тұлғалар мен корпорацияларға ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарына жетуге көмектесетін білікті инвестициялық маман. тәуекелге төзімділікті, өмірді немесе корпоративті кезеңдерді талдау үшін клиенттермен кеңесу арқылы жұмыс жасайды, содан кейін олар үшін қолайлы инвестициялар класын анықтайды. Ол жерден олар клиенттерге қолда бар жинақтарын қалауыңыз бойынша өсуге немесе табыс беруге арналған инвестицияларды әртараптандырылған жинаққа бөлу арқылы сол мақсаттарды орындауға көмектесетін бағдарлама құра алады.

Қаржылық жоспарлаушылар сонымен қатар салықтық жоспарлау, активтерді бөлу, тәуекелдерді басқару және зейнеткерлікке шығуды және / немесе жылжымайтын мүлікті жоспарлауға мамандануы мүмкін.


Негізгі өнімдер

  • Қаржылық жоспарлаушылар жеке тұлғалармен және корпорациялармен қаржылық мақсаттарына жетуге көмектесу үшін тығыз жұмыс істейді.
  • Кейбір қаржылық жоспарлаушылар өздерінің біліктілігі мен білім базасын құру үшін кәсіби тағайындау ретінде «CFP®» сертификатын иеленуі мүмкін.
  • Қаржылық жоспарлау бюджетті құруға, инвестициялауға, зейнетке шығуға қаражат жинауға, салық жоспарлауға, сақтандыруды қамтамасыз етуге және т.б.

Қаржылық жоспарлаушының рөлін түсіну

Қаржы жоспарлаушылары клиенттердің өз ұсыныстарына сенуі үшін жеткілікті білімі, дайындығы және тәжірибесі болуы керек. Осы біліктіліктің дәлелі ретінде тәжірибеші маман бір немесе бірнеше кәсіби белгілерді алып, оларды ала алады.


Клиенттерге нақты қаржылық кеңес беретін және ақшаны басқаратын қаржылық жоспарлаушылар сенім білдірушілер болып саналады.Бұл дегеніміз олар заңды түрде клиенттің мүддесі үшін әрекет етуге міндетті және олар клиент активтерін басқарудан жеке пайда таба алмайды.Керісінше, олар бұл активтерді өздері емес, клиенттің пайдасы үшін басқарады деп күтілуде.Фидуциарлық ерекшеліктер әртүрлі болуы мүмкін.Мысалы, тіркелген инвестициялық кеңесшілер (РИА), 1940 жылғы Инвестициялар жөніндегі кеңесшілер туралы заңға сәйкес,ақшасы көп адамдарға инвестиция туралы кеңес беретінсенімбілдірушілер.Оларды Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссия (ӘКК) немесе бағалы қағаздарды мемлекеттік реттеушілерреттейді.

Көптеген RIA тек ақылы кеңес берушілер болып табылады, яғни олар клиенттің мүддесіне сәйкес келмейтін кез-келген инвестициялық өнімді сата алмайды немесе сата алмайды. Бұл бизнес-модель бойынша жұмыс істеу үшін қаржылық жоспарлаушылар РИА болуы шарт емес. Тек қана төлемдерді төлейтін қаржылық жоспарлаушылар, әдетте, сағаттық мөлшерлемемен, жылдық тұрақты ұстаушыдан немесе өз клиенттері атынан басқаратын инвестициялық активтердің пайызымен ақша табады. Олар сондай-ақ кез-келген брокер немесе дилерге қатысты өз клиенттерінің алдындағы сенімділік міндетіне ие.

Комиссиядан тыс жұмыс істейтін қаржылық жоспарлаушылар, әдетте, инвестициялық өнімдерін ұсынатын компаниялардан төлем ретінде ақша табады. Сондай-ақ, олар клиенттерге шот ашу арқылы ақша таба алады.

Маңызды

Комиссиялық режимде жұмыс жасайтын қаржылық жоспарлаушылар клиенттерге өнімнің клиентке сәйкестігіне қарамастан төлем алатын инвестициялық өнімге бағыттауы мүмкін, ал тек ақылы жоспарлаушылар ондай ырқына ие емес.

CFP® белгіленуі

Ең жиі қолданылатын кәсіби белгілеу – сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP®), ол CFP емтиханын басқаратын, коммерциялық емес сертификаттайтын және стандарттар жасайтын ұйымның Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы – бұл қаржылық жоспарлау, салықтар, сақтандыру, жылжымайтын мүлік жоспарлау және зейнетке шығу салаларындағы сараптаманың ресми куәлігі.Белгілеу CFP® Басқармасының алғашқы емтихандарын сәтті аяқтаған, содан кейін біліктілігі мен сертификатын сақтау үшін жыл сайынғы білім беру бағдарламаларына қатысатын адамдарға беріледі.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

CFP® клиенттерге қолда бар инвестициялар туралы жай ғана кеңес беруден гөрі көп нәрсе істей алады. Бюджет құру, зейнетақыны жоспарлау, білім беруді жинақтау, сақтандыру төлемдері, тіпті салықты оңтайландыру стратегиялары бойынша көмек көрсету «қаржы» дегеніміз көптеген адамдар үшін бір ғана мағынаны білдірмейді, ал «қаржылық жоспарлау» тек инвестициялаумен ғана шектелмейді.

Қаржылық жоспарлаушыны дұрыс таңдау

Сіз өзіңізге дұрыс деп тапқанды таңдамас бұрын кем дегенде үш қаржылық жоспарлаушыдан сұхбат алуыңыз керек. Келесі сұрақтарға міндетті түрде жауап алыңыз:

  • Сіздің тіркелу деректеріңіз қандай?
  • Анықтама бере аласыз ба?
  • Сіз нені төлейсіз?
  • Сіздің тәжірибеңіз қандай?
  • Сіз менің сенімді адамым бола аласыз ба?
  • Мен қандай қызметтерді күте аламын?
  • Дауларды қалай шешеміз?

CFP® мәртебесін тексеру және жұмыс істеу үшін дұрыс кеңесшіні таңдау бойынша нұсқаулық алу үшін CFP стандарттар кеңесінің веб-сайтына кіріңіз.