Банк резервтері
Банк резервтері дегеніміз не?
Банктік резервтер – бұл орталық банктің талаптарын қанағаттандыру үшін қаржы институттарында сақталуы тиіс ақшалай минимумдар. Банк ақшаны қарызға бере алмайды, бірақ ақша алу туралы кез келген үлкен және күтпеген сұранысты қанағаттандыру үшін оны сақтау орнында немесе орталық банкте сақтауы керек.
АҚШ-та Федералды резервтік жүйе әр банктің сақтауға тиісті ақшалай қаражаттарының мөлшерін белгілейді.
Банк резервтері қалай жұмыс істейді
Банк резервтері негізінен дүрбелеңге қарсы құрал болып табылады. Федеральдық резерв банктерін резервтегі қолма-қол ақшаны белгілі бір мөлшерде ұстауға міндеттейді, сонда олар ешқашан қысылып қалмайды және клиенттің банктен шығуына себеп болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Банктік резервтер – бұл күтпеген сұраныс туындаған жағдайда банктер қолда ұстайтын минималды қолма-қол ақша.
- Артық резервтер – бұл банктің қолында ұстайтын және несие беруден бас тартатын қосымша ақша қаражаттары.
- Бұл артық қорлар жаман уақытта көбейіп, жақсы уақытта азаяды.
Банк резервтері міндетті резерв және артық резерв деп бөлінеді. Міндетті резерв – бұл қолма-қол ақшаның ең аз мөлшері.
Артық резерв – бұл банктің оны несие ретінде пайдаланудың орнына қоймада сақтайтын қажетті минимумнан жоғары кез келген ақша қаражаты. Банктерде артық резервтерді ұстап тұру әдетте аз ынталандырылады, өйткені қолма-қол ақша ешқандай пайда әкелмейді және инфляцияға байланысты уақыт өте келе құнын жоғалтуы мүмкін. Осылайша, банктер әдетте өздерінің артық резервтерін азайтады және ақшаны қоймасында ұстамай, клиенттерге береді.
Банк резервтері экономикалық кеңею кезеңінде азаяды және рецессия кезінде өседі. Яғни, жақсы уақытта бизнес пен тұтынушылар көп қарыз алады және көп ақша жұмсайды. Рецессия кезінде олар қосымша қарыз ала алмайды немесе алмайды.
Ерекше мәселелер
Міндетті банктік резерв Федералды резервтік кеңестің ережелерімен белгіленген, таза операциялық шоттарға салынған сомаға негізделген формула бойынша жүреді. Оларға талап етілетін депозиттер, автоматты аударым шоттары және шот шоттарын бөлісу кіреді. Таза операциялар басқа банктерден түсетін қаражатты алып тастағандағы операциялық шоттардағы жалпы сома және инкассация процесінде қолма-қол ақша аз болған кезде есептеледі.
Резервтік талаптар, сондай-ақ ақша-кредит саясатын жүзеге асыру құралы ретінде пайдаланылуы мүмкін. Осы коэффициент арқылы орталық банк қарыз алуға болатын қаражат көлеміне әсер ете алады.
2008 жылдың соңынан бастап Федералды резервтік жүйе банктерге АҚШ экономикасына көбірек қолма-қол ақша құю тәсілі ретінде міндетті және артық резервтер үшін пайыз төлей бастады. Бұл банктер ақшаны қоймада сақтағаннан гөрі несие бергенді жөн көреді деген әдеттегі даналықты арттырды.
Маңызды
Міндетті банктік резервтерді Федералдық резерв әр банк үшін оның таза операциялары негізінде анықтайды.
’88 дағдарыстың әсері
Атап өткендей, банктер өздерінің артық резервтерін минималды деңгейде ұстайды. Алайда, банктер несие ала алатын пайыздық мөлшерлеме 2008 жылғы желтоқсаннан кейін Федералдық резервтік жүйе пайыздық мөлшерлемені төмендету арқылы экономиканы көтеруге тырысқаннан кейін күрт төмендеді. Шамамен сол уақытта Федералды резерв банктерге олардың қолма-қол резервтері бойынша пайыздар төлей бастады.
Банктер Федералды резервтік жүйе қолма-қол ақшаны алып, оны қарызға беруден гөрі артық резерв ретінде ұстады. Олар біршама жоғары, бірақ қауіпті қайтарым үшін несие бергеннен гөрі, шағын, бірақ іс жүзінде тәуекелсіз пайыздық мөлшерлемені алып отырды.
Осы себептен, резервтердің нормативтері өзгермегеніне қарамастан, 2008 жылдан кейін артық резервтер саны өсті.