Үздік ROI бар қаржылық сертификаттар
қаржы нарықтарының эволюциясы кезінде үлкен мамандандыру қажеттілігі туындайды. Куәліктің иесіне және оның жұмыс берушісіне қаншалықты пайдалы екендігі оның назар аудару аймағына және тағайындаудың қаттылығы мен ауқымына байланысты.
Негізгі өнімдер
- Қаржы сертификаттары қаржылық қызметтер саласында үлкен мамандандыруға мүмкіндік береді.
- Сертификаттар – бұл адамның белгілі бір білім жиынтығын алғандығын растайтын құжаттар.
- Жалпы сертификаттарға Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC), сертификатталған бухгалтер (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) және қаржылық тәуекел менеджері ( FRM).
- Таңдаудың ең жақсы сертификаты қандай жұмыс түріне байланысты болады.
- Сертификаттар жеке тұлғаларды еңбек нарығында тезірек сатылымға шығаруға көмектеседі.
Сертификаттар
Сертификат – бұл жеке тұлғаның белгілі бір білім жиынтығына қол жеткізгенін және белгілі бір жұмыс бағытын орындауға біліктілігін растайтын құжат.Сертификаттарға қысқа мерзімді курстар немесе ұзақ мерзімді академиялық бағдарламалар арқылы қол жеткізуге болады.Сертификаттар жеке адамға белгілі бір кәсіппен айналысу мүмкіндігін беретін заңды орган болып табылатын лицензиялардан айырмашылығы бар.
Әр түрлі сертификаттардың пайдалылығы ұсынылатын қаржылық қызметтердің бөлшек қаржы қызметтері немесе институционалдық қаржылық қызметтер болып табылатындығына байланысты өзгеріп отырады.
Бірнеше сертификаттар
Бірнеше сертификаттың болуы тиімді, бірақ егер бірнеше сертификаттар таңдалған мансапқа сәйкес келсе, шығындар мен күш-жігер қажет.
Бөлшек қаржылық қызметтер
Бөлшек қаржылық қызметтерді жеткізушілер жеке клиентпен тікелей айналысады. Қаржы кеңесшілері, тіркелген өкілдер және салық саласының мамандары мысал бола алады. Егер лицензия, ең алдымен, бәсекеге қабілетті еңбек нарығында жұмысшыны саралай алмайтын минимум болса, онда ол не істейді?
Табиғи қабілеттер мен таланттар көмектесетінімен, тиісті белгіні алу өте маңызды.Екі сертификат қажет емес, бірақ бай клиенттермен тәжірибе үшін өте қажет, бұл Chartered Financial Analyst (CFA) және Certified Financial Planner (CFP).2
Chartered Financial Analyst (CFA)
Бір кездері ақшаны институционалды басқарудың сақтауы болғанCFA жарғысын қазіргі кезде жеке менеджерлер көбірек жетілдірілген клиенттерге жақындаудың жолын іздейді. CFA жарғысының иегері этика талаптарын қанағаттандыруы керек, кем дегенде төрт жыл тиісті жұмыс тәжірибесі болуы керек және бағалы қағаздарды талдау және портфолионы басқару бойынша үш қиын емтиханды аяқтауы керек.
CFA институты бұл емтихан кеңесі базар және дамып келе жатқан сынақтарына тиісті оқу бағдарламасын сақтайды білім дене. Дайындық өзін-өзі зерттеу арқылы жүзеге асырылады.Оқу бағдарламасы магистратура деңгейінде.Қаржы қызметтерін көрсететін жұмыс берушілердің көпшілігі CFA жарғысын талап етілгендей немесе ең болмағанда қалайды.2020 жылы CFA емтиханының әр деңгейінің құны $ 1,000 құрайды, сонымен қатар оқуға түсу ақысы $ 450 құрайды. CFA емтиханының үш деңгейі бар.Жыл сайынғы ұлттық және жергілікті қоғам жарналары жарғы иелеріне де қолданылады.
Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP)
Жоспарлаудың біртұтас тәсіліне бейім тәжірибешілерақшаны басқару бір жеңненқол шығарған, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы маманболу жолына түсуі мүмкін.Қолдану саласы көп салалы, сақтандыру, білім беру, активтерді басқару, салық, қызметкерлерге сыйақы беру және жылжымайтын мүлікті жоспарлауды қамтиды. CFP маманы болу үшін үміткер колледж түлегі, қаржылық жоспарлау курсын немесе оған теңестірілген балама болуы керек, үш жылдық жұмыс тәжірибесінің талаптарын қанағаттандыруы керек, кәсіби мінез-құлық немесе этикалық стандарттарға сай болуы керек және бір күндік, 6 сағаттық тақта емтиханын тапсыруы керек. CFP сертификаты көбінесе клиенттерінің қаржысына үлкен көзқараспен қарайтын ақылы қаржылық жоспарлаушыларға арналған бағыт болып табылады.
Кәсіби мамандардың көпшілігі АҚШ-та болғанымен, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы стандарттар кеңесі АҚШ-тан тыс жерлерде емтихан тапсыруды Қаржылық жоспарлау стандарттары кеңесіне (FPSB) тапсыра отырып, бағаларға әлемдік қызығушылық танытты. Бұл коммерциялық емес ұйым емтиханның стандарттарын оны басқаратын әр түрлі елдерде белгілейді, өйткені жоспарлау – бұл мемлекеттің салық кодексінің, қаржылық және салық заңнамасының және реттеудің функциясы. Емтиханның стандартты құны 2020 жылы $ 825 құрайды. Жыл сайынғы жарналар қажет, және екі жылдық есепте 30 сағаттан тұратын үздіксіз білім қажет.13
Chartered Life андеррайтері / Chartered қаржылық кеңесшісі (CLU / ChFC)
Қаржы қызметтері саласындағы ең көне белгілердің қатарында Chartered Life Underwriter (CLU) және Chartered Financial Consultant (ChFC) сақтандыру индустриясынан бастау алады және оларды Американдық Колледж ұсынады.Екеуі де CFP емтиханына сәйкес келетін тақырыпты қамтиды, бірақ сақтандыруды жоспарлау маңызды.Айырмашылық мынада: әрқайсысына жету үшін салық салу, жылжымайтын мүлікті жоспарлау және инвестицияларды басқару сияқты әр түрлі пәндер бойынша сегіз бөлек бірнеше таңдау бойынша емтихан тапсыру керек.15
Сонымен қатар, осы екі сертификат сақтандыру және бағалы қағаздар өндірушілеріне бағытталған, бұл тақырыптардың кең ауқымы бойынша кеңейтілген білім арқылы сатылымды арттыру.КЛУ-дің жалпы құны үш курстық пакет үшін 2150 долларды, ал сегіз курс пакеті үшін 4950 долларды құрайды. ChFC пакеті үшін үш курс пакетінің құны 2150 долларды құрайды, ал сегіз курс пакетінің құны 5400 долларды құрайды.
Көбіне өндірушілер екі сертификатты да алады, өйткені көптеген курстар екі оқу жоспарының бір бөлігін құрайды және оларды іздеудің жалпы құны әрқайсысына қарағанда аз болады.Үш жылдық жұмыс тәжірибесі және үздіксіз білім қажет.17
Сертификатталған мемлекеттік есепші (CPA)
Техникалық тұрғыдан сертификатталмағанымен, сертификатталған бухгалтер (CPA) лицензиясы салықты дайындау, бизнесті жоспарлау және қаржылық талдау саласында күшті дифференциалдаушы болып табылады. Әдетте, CPA-дан басқа, адвокат немесе тіркелген агент қанаклиенттерді Ішкі кірістер қызметі (IRS) алдында ұсынады.
Сонымен қатар, сертификатталған бухгалтерлер көбінесе компанияларда маңызды рөл атқарады. Бұл рөлдер қаржы директоры (қаржы директоры) немесе операциялық директор (COO) болуы мүмкін. Сонымен, CPA бухгалтерлік есептің екі жазба жүйесін жақсы біледі, сондықтан оларды қаржылық есептілікті талдауға өте шебер етеді.
Үнемдеу
Қаржылық сертификаттар бағдарламаларының көпшілігі стандартты бағадан гөрі қол жетімді ете отырып, ерте тіркеуге жеңілдіктер ұсынады.216
Институционалдық қызметтер
Институционалдық қызметтермен клиент – бұл эндаумент немесе зейнетақы қоры сияқты мекеме.Кәсіби тәжірибе саласындағы сарапшылар қауіпсіздікті таңдау, инвестициялық саясат, тиімділікті өлшеу және тәуекелдерді басқару мәселелеріне назар аударады.Бұл бағыттар CFA жарғысының дәстүрлі қорығы болды және болып қала береді.Соған қарамастан, соңғы 25 жылда инвестициялық әлемнің кіші топтарын шешуге арналған екі ескертпе пайда болды.22
Инвестициялық альтернативті сарапшы (CAIA)
2002 жылдан бастап басқарылатын және CAIA қауымдастығы ұсынған Chartered Alternative Investment Analyst бағдарламасы үміткерді басқарылатын фьючерстерді, хедж-қорларды, жылжымайтын мүлікті, жеке капиталды және несиелік эзотериканы (несиелік туындылар мен құрылымдық өнімдер)негіздер мен жетілдірілген зерттеулерге негіздейді.
Үміткерлер өнімдер туралы білімдерін және оларды қолдануды екі деңгейде көрсетеді, біріншісі өнімнің бедерін қамтиды, ал екіншісістуденттің бірінші деңгейдеоқығанына негізделгеннеғұрлым жетілдірілгеноқу тақырыптары.
Емтиханның маңызды бөлігі CFA институтының этика кодексі мен кәсіби мінез-құлық стандарттарын алатынэтикалық компонент болып табылады.24 Әр деңгей қыркүйек пен наурыз айларында басқарылады.Екі деңгейлі бағдарламаның әр деңгейінің стандартты құны 1250 долларды құрайды, сонымен қатар оқуға 400 доллар төленеді. Жұмыс тәжірибесі менүздіксіз білімге қойылатын талаптар қолданылады.27
Қаржылық тәуекелдерді басқару жөніндегі менеджер (FRM)
Тәуекелдер бойынша кәсіби мамандардың Дүниежүзілік Қауымдастығы (GARP) қаржылық тәуекелдер менеджері (FRM) бағдарламасынбасқарады және қаржылық тәуекелдерді басқару менеджментіне инвестициялық тәуекелдерді басқару пәні бойынша екі деңгейлі емтихандарды аяқтаған үміткерлерге сертификат береді. I деңгей сандық талдаудың негіздеріне, нарықтар мен өнімдерге, бағалауға, тәуекел менеджментінің тәуекелі мен негіздерінебаса назар аударады.
II деңгей нарықтық, несиелік және операциялық тәуекелдерге, тәуекелдерді басқару, инвестицияларды басқару және қаржы нарықтарындағы өзекті мәселелергеназар аудара отырып, осы негізге сүйенеді. 1997 жылы құрылды, тіркелгі деректері жауап соңғы бірнеше жылда бір екі деңгейдегі дамыды2008 жылдың қаржы дағдарысының кеңінен тәуекелдерді басқару boondoggle ретінде қаралады.
FRM иелері қаржы институттарында, реттеушілерде және консалтингтік фирмаларда жұмыс істейді.Барлық бағдарламаның құны $ 1425 құрайды және оны төрт жыл ішінде аяқтауға болады. Жұмыс тәжірибесі және қосымша білім берудің қосымша талабы бар.30
Төменгі сызық
Қандай анықтамалық құжаттардың неғұрлым сәйкес келетінін білу үшін мамандар не істейтінін немесе не істеуге ұмтылатынын түсінуі керек. Көбінесе дұрыс сертификаттау білім алшақтықты жоюға көмектеседі және мансап пен жалақының өсуіне әкелуі мүмкін. Өршілдер үшін біреулері қолайлы бола алады және өзін қаржылық қызметтердің барған сайын күрделеніп, дамып келе жатқан кәсібінде өзін анағұрлым көп тауарлы ете алады.