Chartered Life андеррайтері (CLU)
Chartered Life андеррайтері (CLU) дегеніміз не?
Чартерлік андеррайтер (CLU) – бұл өмірді сақтандыру және мүлікті жоспарлауға маманданғысы келетін жеке тұлғаларға арналған кәсіби тағайындау. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушылар ( CFP ) атағының иелері жиі тақырып бойынша қосымша тәжірибе көрсету үшін өзінің жеке куәліктеріне CLU қосады. Белгілеуді алу үшін жеке адамдар бірқатар курстар мен емтихандардан өтуі керек.
Негізгі өнімдер
- Chartered Life андеррайтері – бұл өмірді сақтандыру, меншікті жоспарлау және бизнесті жоспарлау бойынша тәжірибесі бар белгі.
- Белгілену үшін ХБУ бірқатар курстар мен емтихандарды аяқтауы керек.
- Көптеген сертификатталған қаржылық жоспарлаушылар тақырыптар бойынша тәжірибе көрсету үшін өздерінің жеке куәліктеріне CLU қосады.
- Американдық қаржылық қызмет көрсету колледжі CLU атағын ұсынады және иелерін жоғары стандарттарды ұстануға шақырады.
- Тәртіп бұзғаны немесе этикалық нормаларды бұзғаны үшін CLU мәртебесі алынып тасталуы мүмкін.
Chartered Life андеррайтерлері туралы түсінік
CLU атауы – бұл қаржы қызметіндегі ең ежелгі және ең құрметті мәліметтердің бірі, ол 20-шы жылдардың аяғында пайда болды. Бұл жеке тәуекелдерді басқару және өмірді жоспарлау мәселелерінің кең ауқымын мұқият түсінуді білдіреді. Бағдарлама сонымен қатар өмірді сақтандыру, бизнесті жоспарлау және мүлікті жоспарлау салаларында кеңестер беру кезінде этикаға, кәсіби шеберлікке және терең білімге баса назар аударады. Осы салалар бойынша қосымша білімнің болуы қаржылық жоспарлаушыларға сенім құжаттары азырақ басқа жоспарлаушылармен бәсекелестікке мүмкіндік береді.
CLU атағын ұсынатын американдық қаржылық қызмет колледжінің айтуынша, CLU атағын алған қаржы мамандары өз әріптестеріне қарағанда орта есеппен 51% көбірек табыс таба алады, өйткені олар клиенттерге көмектесу үшін арнайы дағдыларға ие. Бағдарлама жеке және бизнесті қаржылық жоспарлаудың көптеген аспектілерін үйретеді :
- Клиенттің қаржылық өмірін талдау, өмірді және денсаулықты сақтандыру қажеттіліктерін, сондай-ақ жеке мүліктік және жауапкершілік тәуекелдерін анықтау арқылы қаржылық мақсаттарды қалай қоюға және жетуге болады
- Өмірді сақтандыру және аннуитет өнімдері арқылы үлкен қаржылық қауіпсіздікке жету жолдары
- Стратегиялық ұйымдастырушылық және профилактикалық жоспарлаумен табысты бизнесті қалай басқаруға болады
- Мүліктің құнын арттыру, қолда бар активтерді сақтау және зейнетке шығу кезінде қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз ету тәсілдері.
КЛУ-ға қойылатын біліктілік
Американдық қаржылық қызмет көрсету колледжі 1927 жылы құрылған аккредиттелген коммерциялық емес білім беру мекемесі болып табылады. Орта білім беру комиссиясы арқылы білім беру аккредитациясының ең жоғары деңгейіне ие – аймақтық аккредитация.Колледжде салалық сарапшылардың күндізгі факультеті бар және ол АҚШ-тағы қаржы мамандарының жетекші оқытушыларының бірі болып табылады.
КЛУ-ны алу үшін адамдар бес негізгі курсты және үш элективті курсты аяқтап, 100 сұрақ, екі сағаттық сегіз емтихан тапсыруы керек.Қажетті Әрине Атаулар А-Я қамтиды Сақтандыру жоспарлау негіздері, жеке өмірді сақтандыру, өмірді сақтандыру Заңына, мүлік жоспарлау негіздері және бизнес иелеріне және мамандар үшін жоспарлау.Курстың басқа тақырыптары қаржылық жоспарлау, медициналық сақтандыру, кірістерге салық салу, топтық сыйақылар, инвестициялар және зейнеткерлікке шығуды жоспарлауды қамтиды.
Chartered Life андеррайтері келесі қаржылық кепілдікті қамтитын Американдық Қаржы Қызметтері Колледжінің этикалық кодексін ұстануы керек:
«Мен өзіме қызмет ететін адамдарға қатысты барлық жағдайларды ескере отырып, сол қызметтерді көрсету және түсіну үшін барлық күш-жігерімді жұмсаймын, сол жағдайда өзіме қызмет етемін».
Сонымен қатар, тағайындауды сақтау үшін екі жыл сайын 30 сағаттық үздіксіз білім қажет, ал бұл ереже американдық колледждің қамқоршылар кеңесінің сертификаттау комитеті арқылы этикаға қайшы әрекеттері үшін жойылуы мүмкін.