Қаржылық белгілеулерге арналған нұсқаулық
Қаржы қызметтері бизнесіне жаңадан келген болсаңыз да, ескі кәсіпқой болсаңыз да, кәсіби атаққа ие болсаңыз, көптеген артықшылықтар бере аласыз. Экспозицияның жоғарылауы, сенімділік пен өтемақы – сертификаттаудың артықшылықтарының бірі. Алайда, белгілердің көбеюі, әсіресе қаржылық жоспарлау саласында, қай белгілер өздеріне тиімді болатынын шешуге тырысатындар үшін процесті қиындатты. Бұл мақалада біз осы кәсіби белгілерді және олардың талаптарын қарастырамыз.
Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP)
Сертификатталған қаржы Planner (CFP) белгілеу қаржылық жоспарлау саласының бір ең кең танылған тіркелгі болып табылады.Үміткерлердің бакалавр дәрежесі болуы және АҚШ-та 300-ден астамы бар CFP Board Registered Program бағдарламасы арқылы колледж немесе университет деңгейіндегі курстарын аяқтауы қажет.1
Курстық жұмыс кәсіби тәртіп пен ережелерді қамтиды;қаржылық жоспарлаудың жалпы принциптері;білім беруді жоспарлау;тәуекелдерді басқару және сақтандыруды жоспарлау;инвестицияларды жоспарлау;салықтық жоспарлау;зейнетақы жинақтары және кірістерді жоспарлау;меншікті жоспарлау. Студенттер тақтаға емтихан тапсыруы керек, оның әрқайсысы үш сағатқа созылатын екі бөлімнен тұратын 170 сұрақтан тұрады. Басқа талаптарға 4000-нан 6000-ға дейінгі кәсіби тәжірибе және екі жыл сайынғы 30 сағаттық үздіксіз білім жатады.5
Сертификатталған мемлекеттік есепші (CPA)
А куәландырылған қоғамдық бухгалтер (CPA) бухгалтерлік өнеркәсібінде кәсіби стандарттарын көмек үшін нұсқау. CPA-да мемлекеттік немесе корпоративті бухгалтерлік есепте көптеген мансап нұсқалары бар. CPA табыс салығын дайындаудағы рөлімен танымал, бірақ аудиторлық, бухгалтерлік есеп, соттық есеп, басқарушылық есеп және ақпараттық технологиялар сияқты көптеген басқа салаларға мамандануы мүмкін. Сертификатталған бухгалтерлер американдық институты (AICPA) наградалар CPA белгілеу.
Үміткерлер 150 семестрлік білімін аяқтауы керек.Есепке алу сағаттарының саны штат бойынша әр түрлі болады.Қажетті бірыңғай CPA емтиханы төрт саланы қамтиды: аудиторлық тексеру және аттестаттау, іскерлік орта және тұжырымдамалар, қаржылық есеп пен есеп беру және реттеу.Минималды өту баллы – 75%.Басқа талаптарға бір-екі жылдық жұмыс өтілі (мемлекет белгілейді), жыл сайын 40 сағаттық үздіксіз білім беру және этика бойынша емтихандар кіруі мүмкін.
Chartered Financial Analyst (CFA)
А Chartered Қаржы талдаушысы (CFA) берген жаһандық танылған кәсіби нұсқау CFA институты.Белгілеу қаржылық талдаушылардың құзыреттілігі мен адалдығын анықтайды.Осы белгіні алғандар көбінесе әртүрлі қаржы институттарының портфолиосы менеджері немесе талдаушысы болады .
Үміткерлер төрт жылдық колледжді немесе жоғары оқу орнын бітірген болуы керек немесе олардың кем дегенде төрт жылдық кәсіби жұмыс тәжірибесі болуы керек.Барлық CFA үміткерлерінен халықаралық саяхат паспорты талап етіледі.
Үш емтихан тапсыру керек.Бағдарламаны аяқтауға орташа есеппен төрт жыл ішінде адам 300 сағаттан артық ақша салады. Емтихандар этикалық және кәсіби стандарттар, сандық әдістер, экономика, қаржылық есептілік және талдау, корпоративті қаржы, үлестік салымдар, тұрақты табыс, туынды қаржы құралдары, баламалы инвестициялар, портфельді басқару және байлықты жоспарлау мәселелерін қамтиды. І деңгей емтиханына қатысатын үміткерлердің шамамен 40% -ы тапсырады.Өту бағалары II және III деңгей емтихандарын тапсыратын үміткерлер үшін жақсарады.
Тіркелген агент
Ан агент оқуға дейін салық төлеушіге ұсыну үшін рұқсат етіледі кәсіби болып табылады Ішкі табыстар қызметімен (IRS).Квалификацияға ие болу үшін жеке тұлға жеке және бизнес салық декларацияларын қамтитын үш бөлімнен тұратын тестілеуден өтуі керек немесе олардың IRS-тің бұрынғы қызметкері болу тәжірибесі болуы керек. Тіркелген агент мәртебесі – IRS марапаттарының ең жоғарғы куәлігі.Осы белгіні алған адамдар этикалық нормаларды ұстануы және үш жыл сайын 72 сағаттық үздіксіз білім алуы керек.Тіркелген агенттер, адвокаттар мен CPA сияқты, шексіз практикалық құқықтарға ие.Олар қандай салық төлеушілерді ұсына алатындығына, салық мәселелерінің қандай түрлерімен айналыса алатындығына және бұрын IRS кеңселеріне клиенттерді ұсына алатындығына шектеусіз.
Chartered Life андеррайтері (CLU)
Chartered Life Underwriter (CLU) – бұл өмірді сақтандыру мен мүлікті жоспарлауғамаманданғысы келетін жеке тұлғаларға арналған кәсіби тағайындау . CFP иелері тақырыптар бойынша қосымша тәжірибе көрсету үшін жиі CLU-ді өздерінің анықтамалық құжаттарына қосады.Қаржылық қызметтердің американдық колледжі CLU ұйымын шығарады.
Білім беру талаптары – бұл сақтандыру жоспарлау, жеке өмірді сақтандыру, өмірді сақтандыру құқығы, меншікті жоспарлау және бизнес иелері мен кәсіпқойлары үшін жоспарлаудың бес негізгі курсы.Сондай-ақ үш таңдау керек.Үміткерлер аталған белгіні тағайындағанға дейінгі бес жыл ішінде үш жылдық тәжірибесі болуы керек.
Қаржы кеңесшісі (ChFC)
А Chartered Қаржы Консультант (ChFC) тұратын кешенді әрине аяқталғаны білдіретін кәсіби белгілеу болып табылады қаржы білім, емтихандар мен практикалық тәжірибе.Атаққа ие болғандар қаржылық мәселелерді жақсы біледі және дұрыс кеңес бере алады.Американдық қаржылық қызмет көрсету колледжі ChFC ұйымын шығарады.
Қаржылық жоспарлау, сақтандыруды жоспарлау, кіріске салық салу, зейнетақыны жоспарлау, инвестициялар, жылжымайтын мүлікті жоспарлау, жеке қаржылық жоспарлау және қаржылық жоспарлаудағы заманауи қосымшалар қажет сегіз курс бар.Үміткерлер аталған белгіні тағайындағанға дейінгі бес жыл ішінде үш жылдық тәжірибесі болуы керек.
Сертификатталған қызметкерлерге жәрдемақы жөніндегі маман (CEBS)
Сертификатталған Қызметкерлерге Бенефит маманы қызметкерлерге сыйақы жоспарлары сатуға немесе әкімшілендіру мамандар үшін нұсқау.Сертификатталған қызметкерге жәрдемақы төлеу жөніндегі маман компенсация құрылымдары, медициналық сақтандыру және мүгедектік сақтандыру туралы толық түсінікке ие болуы керек.Қызметкерлерге жәрдемақы жоспарларының халықаралық қоры – бұл ұйым.
Жәрдемақы бағдарламаларын басқаруды, төлемдерді стратегиялық басқаруды және зейнетақы жоспарларын басқаруды қамтитын бес міндетті курс бар.Әр курс 100 сұрақтан тұратын кешенді емтиханды аяқтауды талап етеді. CEBS иегерлері екі жыл сайын 30 сағаттық үздіксіз білім алуы керек.
Жарияланған мүліктің жай-күйі бойынша андеррайтер (CPCU)
Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) – бұл тәуекелдерді басқару және мүліктік жазатайым оқиғалардан сақтандыру бойынша мамандандырылған жеке адамдар алатын кәсіби сертификат. КҚКБ-ны сақтандыру агенттері мен брокерлері, сақтандыру талаптарының өкілдері, тәуекел менеджерлері және андеррайтерлертабуы мүмкін .Оны Институттар ұсынады.
Коммерциялық андеррайтеринг немесе жеке андеррайтеринг бойынша төрт негізгі курс, бір элективті және үш концентрация курсы бар.Үміткерлерден тәуекелдерді басқару және сақтандыру саласында кемінде екі жыл жұмыс тәжірибесі болуы қажет. үміткер емтихандардан өту үшін ең төменгі баллдың 70% жинауы керек. CPCU иегерлері екі жылда 24 сағаттық үздіксіз білім алуы керек.
Басқа белгілер
Қаржы мамандары үшін 200-ден астам белгілер бар, олардың барлығы әр түрлі талаптар мен салалық беделге ие. Үміткерлер белгілеуді алу үшін уақыт пен шығынның құнын теңестіруі керек, олар тағайындалған экономикалық тиімділікке сәйкес келеді.
Академиялық талаптары төмен екі кәсіби белгілеуге активтерді басқару жөніндегі аккредиттелген маман (AAMS) және лицензияланған халықаралық қаржы талдаушысы (LIFA) кіреді.
Кейбір белгілер енді қол жетімді емес, бұл олардың маңыздылығының төмендеуін көрсетеді.Мысалы, американдық қаржы қызметтері колледжі аға өмір сүру бойынша чартерлік кеңесші және тіркеуге алынған андеррайтер сияқты ұсыныстарды тоқтатты. Бірлескен Қордың кеңесшісі (CMFC) бір кездері Қаржылық Жоспарлау Колледжімен ұсынылған. Алайда, бұл компанияның веб-сайтында бұдан былай көрсетілмейді.