Қаржылық сауаттылық

Қаржылық сауаттылық дегеніміз не?

Қаржылық сауаттылық дегеніміз – жеке қаржылық менеджмент, бюджетті құру және инвестициялау сияқты түрлі қаржылық дағдыларды түсіну және тиімді пайдалану мүмкіндігі. Қаржылық сауаттылық сіздің ақшамен қарым-қатынасыңыздың негізі болып табылады және бұл өмір бойына білім алуға саяхат. Неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым сіздің жағдайыңыз жақсарады, өйткені білім ақшаға қатысты сәттіліктің кепілі болып табылады.

Қаржылық сауаттылыққа жетудің және жеке қаржының күрделі, бірақ маңызды суларында жүрудің жолдарын табу үшін оқыңыз. Сіз өзіңізді тәрбиелеген соң, алған білімдеріңізді отбасыңыз бен достарыңызға беруге тырысыңыз. Көптеген адамдар ақшаны қорқытады деп санайды, бірақ олар міндетті емес, сондықтан жаңалықтарды мысалмен таратыңыз.

Негізгі өнімдер

  • «Қаржылық сауаттылық» термині әртүрлі маңызды қаржылық дағдылар мен түсініктерді білдіреді.
  • Қаржылық сауаты бар адамдар, әдетте, қаржылық алаяқтыққа аз ұшырайды.
  • Қаржылық сауаттылықтың берік негізі білім алу немесе зейнетке шығу, қарызды жауапкершілікпен пайдалану және бизнесті жүргізу сияқты өмірлік мақсаттарды қолдауға көмектеседі.

Қаржылық сауаттылық туралы түсінік

Соңғы онжылдықтарда қаржылық өнімдер мен қызметтер бүкіл қоғамда кеңінен таралуда.Американдықтардың алдыңғы буындары тауарларды негізінен қолма-қол сатып алуы мүмкін болса, бүгінде несиелік және дебеттік карталар мен электронды аударымдар сияқты түрлі несиелік өнімдер танымал.Шынында да, Сан-Франциско Федералды резервтік банкінің 2019 жылғы сауалнамасы көрсеткендей, тұтынушылар транзакциялардың тек 22% -ында қолма-қол ақшамен төлем жасауды артық көреді, дебеттік карталарды 42% -ке, несиелік карталарды 29% -ке жақсартады.

Ипотека, студенттік несие, медициналық сақтандыру және өзін-өзі басқаратын инвестициялық шоттар сияқты басқа өнімдердің де маңызы артты. Бұл жеке адамдарға оларды қалай жауапкершілікпен пайдалану керектігін түсінуді аса маңызды етті.

Қаржылық сауаттылық шеңберіне түсуі мүмкін көптеген дағдылар болғанымен, әйгілі мысалдарға үй бюджетін жоспарлау, күрделі пайыздар және ақшаның уақыттық құны сияқты негізгі қаржылық тұжырымдамалар туралы кем дегенде жұмыс білімін қажет етеді.Қаржының қазіргі қоғамдағы маңыздылығын ескере отырып, қаржылық сауаттылықтың болмауы жеке тұлғаның ұзақ мерзімді қаржылық жетістігі үшін өте зиянды болуы мүмкін.Өкінішке орай, зерттеулер көрсеткендей, қаржылық сауатсыздық өте жиі кездеседі, ал Қаржы индустриясын реттеу органы (FINRA) американдықтардың 66% -ына жетіспейді деп есептейді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Қаржылық сауатсыз болу шығыстарды дұрыс шешпеу немесе ұзақ мерзімді дайындықтың болмауы салдарынан тұрақсыз қарыз ауыртпалығын жинау ықтималдығы сияқты бірқатар ақауларға әкелуі мүмкін.Бұл өз кезегінде нашар несиеге, банкроттыққа, тұрғын үйді тәркілеуге және басқа да жағымсыз салдарға әкелуі мүмкін.Бақытымызға орай, қазір өздерін қаржы әлемі туралы білгісі келетіндер үшін бұрынғыдан да көп ресурстар бар.Осындай мысалдардың бірі – үкімет қаржыландыратын Қаржылық сауаттылық және білім беру комиссиясы, ол көптеген тегін оқу ресурстарын ұсынады.

Маңызды

Қаржылық сауаттылық жеке тұлғаларды қаржылық алаяқтықтың құрбаны болудан қорғауға көмектеседі, бұл жиі кездесетін қылмыс түрі – әсіресе COVID-19 эпидемиясы кезінде клиенттердің Интернетте көп қозғалуына себеп болды.

Қаржылық сауаттылықты арттыру стратегиялары

Жеке қаржылық жағдайыңызды жақсарту үшін қаржылық сауаттылықты дамыту бюджетке, қарыздарды басқаруға және төлеуге, несиелік және инвестициялық өнімдерді түсінуге байланысты әр түрлі дағдыларды үйренуді және машықтандыруды қамтиды. Мұнда бірнеше практикалық стратегияларды қарастырған жөн.

  • Бюджет құру – ай сайын қанша ақша алғаныңызды Excel парағында, қағазда немесе бюджеттеу бағдарламасында қанша ақша жұмсағаныңызға назар аударыңыз. Сіздің бюджетке кірістер (жалақы, инвестициялар, алименттер), тұрақты шығыстар (жалдау ақысы, ипотека төлемдері, коммуналдық қызметтер, несие төлемдері), қалау бойынша шығындар (тамақтанбау, сауда жасау, саяхаттау сияқты маңызды емес шығындар) және жинақтар кіруі керек.
  • Алдымен өзіңізге төлеңіз – үнемдеуді қалыптастыру үшін бұл кері бюджеттеу стратегиясы жинақтау мақсатын – мысалы, үй үшін алғашқы жарнаны таңдауды – ай сайын оған қанша үлес қосқыңыз келетінін шешуді және қалған соманы бөлмей тұрып, осы соманы бөлуді қамтиды. сіздің шығыстарыңыз.
  • Есепшоттарды жедел төлеңіз – төлемдердің уақытылы келіп тұрғандығына көз жеткізіп, ай сайынғы шоттардың үстінде болыңыз. Тексеру шотынан немесе төлем ақысы төлейтін қолданбалардан автоматты түрде дебет алу мүмкіндігін қарастырып, төлем туралы ескертулерге жазылыңыз (электрондық пошта, телефон немесе мәтін).
  • Несиелік есепті алыңыз – жылына бір рет тұтынушылар федералды құрылған AnnualCreditReport.com веб-сайты арқылы үш ірі несиелік бюродан – Experian, Equifax және TransUnion-дан ақысыз несие есебін сұрай алады. Осы есептерді қарап, қателіктер туралы несиелік бюроға қателіктер туралы хабарлау арқылы шағымданыңыз. Сіз олардың үшеуін ала алатындығыңыздан, өзіңізді үнемі бақылап отыру үшін жыл бойына сұраныстарыңызды бөлуді қарастырыңыз.

Маңызды

COVID-19 пандемиясының салдарынан үш ірі несиелік бюро 2022 жылдың сәуіріне дейін апта сайынғы несиелік есептерді ұсынады.

  • Несие ұпайын тексеріңіз – жақсы несиелік ұпайдың болуы сізге басқа жеңілдіктермен қатар несиелер мен несиелік карталар бойынша ең жақсы пайыздық мөлшерлемені алуға көмектеседі. несиелерді пайдалану коэффициенттері сияқты біліңіз.
  • Қарызды басқару – шығыстарды азайту және төлемді ұлғайту арқылы қарыздың үстінде қалу үшін бюджетті пайдаланыңыз. Алдымен несиені ең жоғары пайызбен төлеу сияқты несиелерді біріктіру немесе қарыз бойынша кеңес беру бағдарламасын табу үшін несие берушілермен байланысыңыз.
  • Өз болашағыңызға инвестиция салыңыз – егер сіздің жұмыс берушіңіз 401 (к) зейнетақы жинақ шотын ұсынса, міндетті түрде тіркеліп, жұмыс беруші матчын алуға максималды үлес қосыңыз. Жеке зейнетақы шотын (IRA) ашуды және акциялардың, тұрақты кірістер мен тауарлардың әртараптандырылған инвестициялық портфелін құруды қарастырыңыз. Қажет болса, ыңғайлы зейнетке шығу үшін қанша ақша қажет болатынын анықтауға және мақсатыңызға жету үшін стратегияларды құруға көмектесетін кәсіби кеңесшілерден қаржылық кеңес алыңыз.

Қаржылық сауаттылықтың мысалы

Эмма – өзінің оқу бағдарламасы арқылы оқушыларға қаржылық сауаттылық туралы ақпарат беруге тырысатын орта мектеп мұғалімі. Ол оларды жеке қаржылық жоспарлау, қарызды басқару, білім беру және зейнетақыны үнемдеу, сақтандыру, инвестициялау, тіпті салықтық жоспарлау сияқты әртүрлі қаржылық тақырыптардың негіздеріне үйретеді. Эмма, бұл пәндер оның мектеп оқушылары үшін әсіресе маңызды болмауы мүмкін, дегенмен, олар өмірінің соңына дейін құнды болып қалады деп айтады.

Мысалы, пайыздық мөлшерлемелер, шығындар, қарыздарды басқару, күрделі пайыздар және бюджеттеу сияқты ұғымдарды түсіну оның студенттеріне колледждегі білімін қаржыландыруға және қауіпті қарыздар мөлшерін өсіруден сақтауға болатын студенттер несиелерін басқаруға көмектесе алады. несиелік ұпайларға қауіп төндіреді. Сол сияқты, ол кірістер салығы және зейнетақыны жоспарлау сияқты кейбір тақырыптар, сайып келгенде, олар орта мектептен кейін не істесе де, барлық оқушыларға пайдалы болады деп күтеді.

Жиі Қойылатын Сұрақтар

Қаржылық сауаттылық неге маңызды?

Қаржылық сауаттылықтың жетіспеушілігі шығыстарды дұрыс шешпеу немесе ұзақ мерзімді дайындықтың болмауы салдарынан тұрақсыз қарыз ауыртпалығын жинақтау сияқты бірқатар ақауларға әкелуі мүмкін. Бұл өз кезегінде нашар несиеге, банкроттыққа, тұрғын үйді тәркілеуге немесе басқа жағымсыз салдарға әкелуі мүмкін.

Қаржылық тұрғыдан қалай сауатты боламын?

Қаржылық сауаттылыққа жету бюджетті құруға, қарыздарды басқару мен төлеуге, несиелік және инвестициялық өнімдерді түсінуге байланысты әр түрлі дағдыларды үйренуді және машықтандыруды көздейді. Жеке қаржылық жағдайыңызды жақсартудың негізгі қадамдарына бюджетті құру, шығыстарды есепке алу, төлемдерді уақтылы төлеуге мұқият болу, ақшаны үнемдеуге мұқият болу, несиелік есепті мезгіл-мезгіл тексеру және болашағыңызға ақша салу кіреді.

Танымал жеке бюджет ережелері қандай?

Жеке бюджеттеудің жиі қолданылатын екі әдісі – 50/30/20 және 70/20/10 ережелері, және олардың қарапайымдылығы оларды танымал етеді. Біріншісі сіздің салығыңыздан кейінгі салық, үйге кіру төлемін үш салаға бөледі: қажеттіліктер (50%), мұқтаждықтар (30%) және жинақ (20%). Сондай-ақ, 70/20/10 ережесі осыған ұқсас жоспарға сәйкес жүзеге асырылады, сіздің салықтан кейінгі және үйдегі кірістеріңізді шығыстарды (70%), үнемдеуді немесе қарызды азайтуды (20%), инвестицияларды және қайырымдылықты қамтамасыз ететін сегменттерге бөлуге кеңес беріңіз. қайырымдылық (10%).