Несиені пайдалану коэффициенті
Несиені пайдалану коэффициенті – бұл қарыз алушының жалпы қолданыстағы несиенің жалпы сомасына пайыздық қатынасы. Несиені пайдалану коэффициенті – несиелік есеп беру агенттіктері қарыз алушының несиелік балын есептеу кезінде пайдаланатын компонент. Несиені пайдалану коэффициентін төмендету қарыз алушыға несиелік балын жақсартуға көмектеседі.
Несиені пайдалану коэффициенті қалай жұмыс істейді
Несиені пайдалану коэффициенті негізінен қарыз алушының жаңартылатын несиесіне бағытталған. Бұл несие берушілер мақұлдаған жалпы айналымдағы несиемен салыстырғанда қарыз алушының пайдаланатын жалпы қарызын білдіретін есептеу.
Негізгі өнімдер
- Адамның несиені пайдалану коэффициенті төлемдер мен сатып алулар кезінде жоғарылайды және төмендейді.
- Несиені пайдалану – бұл несиелік бюролардың қарыз алушы үшін несиелік балды есептеуінің бір факторы.
- Қарыз алушыларға несиені пайдалану коэффициентіне назар аударған жөн, өйткені жоғары коэффициент адамның несиелік балына нашар әсер етуі мүмкін.
Несие баланстарын басқару кезінде қарыз алушы өзінің ағымдағы борышының кіріске қатынасын білуі керек, бұл револьверлік және револьверлік емес несиелерді ескереді және несиелік өтінім беру кезінде қарастырылатын тағы бір фактор болып табылады.
Несиелерді пайдалану коэффициентінің мысалы
Төменде несиені пайдалану коэффициенті қалай есептелетініне мысал келтірілген. Қарыз алушының әр түрлі револьверлік несиелік лимиттері бар үш несиелік картасы бар делік.
- 1-карта: несиелік желі $ 5000, қалдық $ 1000
- 2-карта: несиелік желі $ 10,000, қалдық $ 2500
- 3-карта: несиелік желі $ 8000, қалдық $ 4000
Барлық үш карточка бойынша жалпы револьверлік несие $ 5,000 + $ 10,000 + $ 8,000 = $ 23,000 құрайды. Жалпы пайдаланылған несие $ 1,000 + $ 2,500 + $ 4000 = 7500 $ құрайды. Сондықтан несиені пайдалану коэффициенті 7500 долларды құрайды, 23000 долларға немесе 32,6%.
Несиені пайдалану қарыз алушыларға қалай әсер етеді
Қарыз алушының несиені пайдалану коэффициенті уақыт бойынша өзгеріп отырады, өйткені қарыз алушылар сатып алулар мен төлемдер жасайды. Айналмалы несиелік шот бойынша төленбеген жалпы сома несие агенттіктеріне ай бойы әр уақытта есеп береді.
Маңызды
Кейбір несие берушілер несие беруші агенттіктерге қарыз алушыға есеп беру берілген кезде есеп береді, ал басқалары әр айдың белгіленген күні есеп беруді таңдайды.
Несие берушілердің агенттікке несиелік қалдықтар туралы есеп беру үшін қолданатын мерзімі қарыз алушының несие пайдалану деңгейіне әсер етуі мүмкін. Сондықтан, несиелік пайдалануды төмендетуге ұмтылған қарыз алушылар шыдамдылық танытуы керек және қарызды төлеу кезінде несиені пайдалану деңгейінің төмендеуі үшін несиелік есептіліктің екі-үш циклі қажет болады деп күтуі керек.
Ерекше мәселелер
Ауысу несиелік карта баланстарын ол сіздің жалпы несие карталары бойынша лимиттерді бөлінген өтелмеген берешектің жалпы сомасы қарайды ретінде басқа қолданыстағы картасынан, кредиттік пайдалану коэффициенті өзгермейді. Балансты төмен пайыздық несиелік карталарға аудару ұзақ мерзімді кезеңге пайдалы болуы мүмкін, өйткені төмен пайыздық жинақ балансты ұстап тұра алады.
Сіз бұдан былай пайдаланбайтын несиелік карточканың жабылуы сіздің қол жетімді несиеңізді азайту арқылы несиелік ұпайға зиян тигізуі мүмкін. Осылайша, егер сіз дәл сол соманы ала берсеңіз немесе қалған шоттарыңызда бірдей баланс ұстасаңыз, несие пайдалану коэффициенті артып, ұпайыңыз төмендеуі мүмкін.
Керісінше, жаңа несие картасын қосу несие пайдалану коэффициентін төмендетуге көмектеседі. Алайда, жаңа карталар несиені пайдалану үшін пайдалы болғанымен, олар сұраныстардың жоғарылауы және шоттың орташа өмірінің төмендеуі арқылы сіздің кредиттік ұпайыңызға кері әсер етуі мүмкін.