Жаңартылатын несие
Жаңартылатын несие дегеніміз не?
Револьверлік несие – бұл шот иесіне ағымдағы баланстың бір бөлігін үнемі бөліп төлеу кезінде доллардың белгіленген лимитіне дейін бірнеше рет қарыз алуға мүмкіндік беретін келісім. Әрбір төлем, алынған пайыздар мен алымдарды алып тастағанда, шот иесіне қол жетімді соманы толықтырады.
Несиелік карталар мен банктік несие желілері де револьверлік несие қағидаты бойынша жұмыс істейді.
Негізгі өнімдер
- Жаңартылатын несие клиенттерге несие шегі деп аталатын алдын-ала белгіленген мөлшерге дейін ақша алуға икемділікке мүмкіндік береді.
- Клиент револьверлік несие бойынша ашық сальдо төлеген кезде, бұл ақша қайтадан пайдалану үшін қол жетімді болады, пайыздық төлемдер мен кез-келген төлемдерді алып тастаңыз.
- Клиент ай сайынғы ағымдағы баланс бойынша пайыз төлейді.
- Жаңартылатын несие желілері мүліктік кепілдікпен қамтамасыз етілуі мүмкін, бұл жағдайда клиент өзінің міндеттемелерін орындамаған жағдайда банк мүлікті алып қоюға құқылы.
Жаңартылатын несие туралы түсінік
Жаңартылатын несие, әдетте, мерзімі аяқталмай мақұлданған. Банк келісімшарттың сақталуы жағдайында келісімшарттың жалғасуына мүмкіндік береді. Уақыт өте келе банк ең сенімді клиенттерін көбірек ақша жұмсауға ынталандыру үшін несиелік лимитті көтеруі мүмкін.
Ыңғайлы және икемді болғандықтан, әдеттегі бөліп төлеу несиелерімен салыстырғанда, әдетте, жаңартылатын несие үшін жоғары пайыздық мөлшерлеме алынады. Жаңартылатын несие өзгертілуі мүмкін пайыздық мөлшерлемелермен бірге келуі мүмкін.
Жаңартылатын несие бойынша шығындар әр түрлі:
- 2021 жылғы наурыздағы жағдай бойынша несиелік рейтингі өте жақсы клиенттер 4% -дан төмен пайыздық мөлшерлемемен несие желісін ала алады. Несиенің бұл түрі негізінен екінші ипотека болып табылады, есепшот иесінің үйі кепіл ретінде қызмет етеді.
- Шкаланың екінші жағында несиелік карталар несиелік рейтингтері өте жақсы клиенттер үшін орташа пайыздық мөлшерлемемен шамамен 15% құрайды, ал жас тұтынушылар үшін «стартер карталар» үшін бұл 18% -ға жуық.Бұл шотқа қосылатын төлемдерге әсер етпейді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Бизнес және револьверлік несие
Шағын және ірі бизнес кәсіпорындары көптеген адамдар өздерінің қолма-қол ақшаға қол жетімділігін олардың шығындары мен сатуларының маусымдық ауытқулары арқылы тұрақты ұстап тұру үшін жаңартылатын несиеге тәуелді. Тұтынушылардағы сияқты, ставкалар бизнестің несиелік тарихына және несие желісінің кепілмен қамтамасыз етілуіне байланысты әр түрлі болады.
Тұтынушылар сияқты, кәсіпкерлер ай сайын баланстарын нөлге дейін төлей отырып, қарыздар бойынша шығындарды минималды ұстай алады.
Несие шегі
Несие шегі – қаржы институты қаражат іздейтін клиентке таратуға дайын ақшаның ең көп мөлшері. Несие шегі қаржы институты, әдетте банк, клиентпен келісімге келген кезде белгіленеді.
Қаржы институттары кейде жаңартылатын несие желісін құрған кезде міндеттеме ақы алады. Сонымен қатар, корпоративті қарыз алушылар үшін ашық қалдықтар бойынша пайыздық шығыстар және тұтынушылар шоттары бойынша төлемдер бар.
Қаржы институттары қарыз алушының несиелік лимитті белгілемей тұрып төлем қабілеттілігіне қатысты бірнеше факторларды қарастырады. Жеке тұлға үшін факторларға бухгалтерлік балансты, кіріс туралы есепті және ақша қаражаттарының қозғалысы туралы есепті қарастырады.
Компанияның жаңартылатын несиелік желісі компанияға тиесілі активтермен қамтамасыз етілуі мүмкін. Бұл жағдайда клиентке берілген несиенің жалпы сомасы кепілдендірілген активтің белгілі бір пайызымен шектелуі мүмкін. Мысалы, серіктестіктің несиелік шегі оның тауарлық-материалдық құндылықтарының 80% -ында белгіленген болуы мүмкін. Компания Егер әдепкі бойынша қарызын өтеуге, оның міндеттеме бойынша, қаржы институты болады өндіріп қамтамасыз етілген активтердің және қарыздарын төлеу үшін оларды сатады.
Револьверлік несиенің кең тараған мысалдарына несиелік карталар, үйдегі меншікті несиелік желілер және жеке несиелік желілер жатады.
Жаңартылатын несие және бөліп төлеу несиесі
Жаңартылатын несие төлемдердің белгіленген санын, белгілі бір уақыт кезеңіндегі пайыздарды қоса алғанда, бөліп төлеу несиесінен ерекшеленеді. Жаңартылатын несие тек минималды төлемді және кез-келген төлемдер мен сыйақыларды талап етеді, ал ең төменгі төлем ағымдағы қалдыққа негізделеді.
Жаңартылатын несие несиелік тәуекелдің жақсы көрсеткіші болып табылады және жеке тұлғаның несиелік балына едәуір әсер ету мүмкіндігі бар. Бөліп төлеуге арналған несиелер, керісінше, барлық төлемдер уақытында төленген болса, жеке тұлғаның несиелік есебінде оңтайлы қаралуы мүмкін.
Жаңартылатын несие бизнестің немесе жеке тұлғаның несиеге алдын-ала мақұлданғанын білдіреді. Жаңартылған несие беруді және несиені қайта бағалауды револьверлік несиені пайдаланудың әрбір жағдайы үшін аяқтау қажет емес.
Жаңартылатын несие қысқа мерзімді және шағын несиелерге арналған. Үлкен несиелер үшін қаржы институттары алдын-ала белгіленген мөлшерде бөліп төлеуді қоса алғанда, көп құрылымды қажет етеді.
Жаңартылатын несиелік келісім көбінесе несие берушіге әртүрлі себептермен несие желісін жабуға немесе айтарлықтай қысқартуға мүмкіндік беретін тармақты қамтиды, олардың ең азы ауыр экономикалық құлдырау болмауы мүмкін. Келісім бойынша несие берушінің осыған байланысты қандай құқықтары бар екенін түсіну маңызды.
Несиелік карточкаларға қарсы револьверлік сызықтар
Несиелік карталар – бұл ең танымал револьверлік несие түрі. Алайда, жаңартылатын несие желісі мен тұтынушы немесе іскери несие картасы арасында көптеген айырмашылықтар бар. Біріншіден, несиелік картадағыдай несие желісін қолдануға қатысты ешқандай нақты карта жоқ, өйткені несие желісіне әдетте несие беруші берген чектер арқылы қол жеткізіледі.
Екіншіден, несие желісі сатып алуды талап етпейді. Бұл кез-келген себеппен клиенттің банктік шотына ақша аударуға мүмкіндік береді, бұл ақша көмегімен нақты операция талап етілмейді. Бұл несиелік картадағы ақшалай аванстарға ұқсас, бірақ әдетте ақшалай аванс тудыруы мүмкін жоғары төлемдер мен жоғары пайыздармен бірге жүрмейді.