Айналмалы шот
Айналмалы шот дегеніміз не?
Револьверлік шот – бұл қарыз алушыға максималды лимит беретін және әртүрлі несиелік қол жетімділікке мүмкіндік беретін несиелік шот түрі. Револьверлік шоттардың белгілі бір өтеу мерзімі жоқ және қарыз алушы несие берушінің жағдайында болған жағдайда ашық бола алады.
Негізгі өнімдер
- Револьверлік шот несие алу үшін несиелік лимит береді.
- Бұл шот түрлері несие шегіне дейін ашық несие желісіне икемділікті қамтамасыз етеді.
- Айналмалы желілер – бұл әдетте несиелік карталар немесе жеке меншік капиталы, ал айналмайтындар – көбінесе автонесиелер немесе ипотека.
Айналмалы шот қалай жұмыс істейді
Револьверлік шот қарыз алушыға максималды белгіленген лимитке дейін ашық несие желісіне икемділік береді. Қарыз алушыларда револьверлік немесе револьверлік емес несие алуға өтініш беру мүмкіндігі бар.
Айналым несиесі айналым балансы бар шоттармен байланысты. Несиелік карталар, банктік шоттардың несиелік желілері және меншікті капиталдағы несиелік желілер – бұл ең көп таралған айналым шоттарының бірі.
Айналмалы шот алу
Револьверлік шоттар жеке және кәсіптік клиенттер үшін қол жетімді. Олар үшін қарыз алушының несиелік тарихы мен кірісіне қарызға дейін қарастыратын стандартты несиелік өтінім қажет.
Андеррайтеринг процесінде андеррайтерлер қарыз алушының мақұлдау құқығына ие екендігін және несие берушінің қанша несие беруге дайын екенін анықтайды. Егер қарыз алушы револьверлік несиелік шотқа мақұлданса, несие беруші несие шегі мен пайыздық мөлшерлеменің максималды мөлшерін ұсынады.
Айналмалы шотты жүргізу
Револьверлік шоттардың өтеу мерзімі жоқ және қарыз алушы несие берушімен жақсы болған жағдайда ашық қалады. Айналмалы шоттың маңызды құрамдас бөлігі – қарыз алушының қол жетімді несиесі. Бұл сома төлемдерге, сатып алуларға және пайыздарды жинауға байланысты өзгереді. Қарыз алушыларға қарыз қаражатын шоттың ең жоғарғы шегіне дейін пайдалануға рұқсат етіледі. Кез-келген игерілмеген қаражат қарыз алушының қол жетімді несиелік қалдығы деп аталады.
Айналмалы шоттар қарыз алушыға олардың шоттарындағы қалдықтар мен қажетті төлемдерді ұсынатын ай сайынғы есепшоттар арқылы жүргізіледі. Айналмалы шоттар бойынша ай сайынғы төлемдер шотқа енгізілген толықтырулар мен шегерімдерге байланысты өзгереді.
Қарыз алушы сатып алуды жүзеге асырған кезде, бұл олардың өтелмеген қалдықтарын көбейтеді және қол жетімді қалдықтарын азайтады. Қарыз алушы төлем жасаған кезде олардың өтелмеген сальдосы азаяды және қол жетімді қалдықтары көбейеді. Осылайша, қарыз алушының теңгерімі мен қол жетімді несиесі ай сайын өзгеріп отырады.
Бір айдың соңында несие беруші ай сайынғы сыйақыны есептейді және қарыз алушыға есепшотты жақсы күйде ұстау үшін төленуі тиіс соманы ұсынады. Бұл төлем сомасына негізгі қарыздың бір бөлігі және шотта жинақталған сыйақы кіреді. Айналмалы шоттардағы қалдықтар қарыз алушының сатып алу-төлеу қызметі негізінде жинақталады. Пайыздар ай сайын да жинақталады және әдетте ай бойына есептелген күнделікті пайыздар сомасына негізделеді.
Несиелік ұпайларды ескеру
Айналмалы несиелік шоттар, әдетте, қарыз алушының несиелік балындағы ашық шоттардың көп бөлігін қамтиды. Айналмалы шот бойынша қарыз алушылар ай сайын несие берушіге ай сайынғы төлемдерді төлеп отыруы керек.
Револьверлік шоттар бойынша өткізіп алған төлемдер кез келген басқа төлемдер сияқты қарастырылады. Несие берушілер 60 күннен кейін құқық бұзушылық туралы хабарлайды. Әдетте олар әдепкі әрекетті бастамас бұрын 180 күн өткізіп алған төлемдерге мүмкіндік береді. Егер дефолт жағдайында қарыз алушының шоты жабылатын болса және дефолт туралы хабарланатын болса, бұл несиелік ұпайдың одан да төмендеуіне әкеледі.
Айналмалы және айналмалы емес
Көптеген несие алушылар жаңа несиелік шоттарды зерттеген кезде револьверлік және револьверлік емес қарыздарды қарастырады. Жаңартылмайтын несиелер көбінесе үлкен сатып алулар жасауға немесе қарыздарын шоғырландыруға ұмтылатын қарыз алушылар үшін мүмкіндік болып табылады. Оларды автомобиль сатып алуға немесе мысалы, үй сатып алуға пайдалануға болады. Мұндай жағдайларда несие кепілдемемен қамтамасыз етіледі, бұл айналымсыз несие үшін қосымша жеңілдік болып табылады.
Револьверлік емес несиеде қарыз алушы несие алуға мақұлданған кезде қарыз алушы алдын-ала бір реттік төлеммен максималды негізгі соманы алады. Бұл несиелер несиелік өнімнің түріне қарай өзгеріп отыратын белгілі бір мерзімге ие. Револьверлік емес несиелер, әдетте, ай сайынғы бөліп төлеуді талап етеді және көбінесе жаңартылатын несиеге ұқсас мөлшерлемеде болады.
Федералды резерв ай сайын өнеркәсіп жаңартылатын және жаңартылмайтын несие бөлу қамтамасыз етеді.2020 жылдың қазанындағы жағдай бойынша револьверлік несие несиелік нарықтың жалпы қарызының 4,16 трлн долларының 24% құрады.