Несиелік агенттік
Несиелік агенттік дегеніміз не?
Несиелік агенттік – бұл коммерциялық компания, ол жеке тұлғалар мен кәсіпорындардың қарыздары туралы ақпарат жинайды және қарыз алушының несиелік қабілетін көрсететін несиелік балл деп аталатын сандық мәнді тағайындайды.
Несиелік агенттіктер туралы түсінік
Несиелік карталар шығаратын компаниялар мен банктер сияқты несие берушілер мен несие берушілер несиелік агенттіктерге өз клиенттерінің қарыз алу қызметі мен тарихы туралы есеп береді. Жеке тұлғалар мен кәсіпкерлер олар туралы хабарланған ақпараттың көшірмелерін несиелік агенттікке немесе байланысты үшінші тарап компаниясына хабарласып, номиналды жарна төлеу арқылы ала алады.
Алайда, 1970 жылы Федералды Сауда Комиссиясы ірі несиелік агенттіктерден сұраныс бойынша 12 айда бір рет сіздің несиелік есептің ақысыз көшірмесін ұсынуды талап ететін әділ несие туралы есепті (FCRA) қабылдады.
Несиелік агенттіктерге ұсынылатын ақпарат сол қарыз алушыға қанша несие алуға болатындығын, олар қол жетімді несиенің қанша бөлігін пайдаланғанын және олардың төлемдері қандай болатындығын қамтиды. Несиелік рейтингтік агенттіктер деп аталатын несиелік агенттіктер әлеуетті несие берушілер мен несие берушілерге қарыз алушының қарызды уақытында төлеу ықтималдығын болжай отырып, жеке тұлғаға немесе бизнеске несие беруді немесе несие беруді анықтауға көмектеседі.
Несиелік агенттіктердің қаржылық операцияларға әсер ету тәсілдері
Несиелік агенттіктердің бағалауы мен рейтингі қаржыландыруға негізделген сатып алуларға және автомобиль сатып алу немесе жылжымайтын мүлік сатып алу үшін ипотека алу сияқты әрекеттерге әсер етуі мүмкін. Керісінше, колледж студенттері үшін оқу ақысын төлеуге арналған несиені төлеу несиелік агенттіктер тағайындаған рейтингтерге әсер етуі мүмкін.
Үш тұтынушылық несиелік агенттік – TransUnion, Equifax және Experian. Агенттіктердің бір адамға берген рейтингтерінде ауытқулар болуы мүмкін. Бұл айырмашылықтар әртүрлі кәсіпорындар мен несие берушілердің қарыз алу және қайтару қызметі туралы қаржылық ақпаратты кейбір агенттіктерге хабарлауынан туындауы мүмкін, бірақ үшеуіне де емес.
Осы агенттіктер құрған ұпайлар мен несиелік есептер несиені мақұлдаудан басқа мақсаттарда пайдаланылуы мүмкін. Мысалы, кейбір жұмыс берушілер жұмысқа орналасуға үміткерлерді қарастыру кезінде ықтимал жалдаушылардың несиелік рейтингін сұрауы мүмкін. Бұл лауазым сипатына байланысты болуы мүмкін, бұл жоғары фискалдық жауапкершілікті сезінуді талап етуі мүмкін.
Кәсіпкерлікті несиелік агенттіктер өздерінің өтініш берген қаржыландыруды төлеуге қаржылық қабілеттілігі үшін ғана емес, сонымен бірге бизнестің әлеуетті инвесторлары үшін де бағалай алады. Мәміле жасалғанға дейін тиісті тексеру процесінің шеңберінде бизнестің несиелік баллын қаржылық операция жасағысы келетін тарап тексеруі мүмкін. Мысалы, кәсіпті алғысы келетін әлеуетті сатып алушы оның қаржылық жағдайын мәміле жасамас бұрын түсінгісі келуі мүмкін.
Дәл сол сияқты, қаржыландыру шеңберіндегі әлеуетті қолдаушылар немесе компанияның ашық ұсыныстарын сатып алуға үміткерлер өздерінің жоспарларын іске асырмас бұрын несиелік агенттіктің есебін талап етуі мүмкін.