Бюджет
Бюджет дегеніміз не?
Бюджет – бұл белгілі бір уақыт кезеңіндегі кірістер мен шығыстарды бағалау және әдетте мерзімді түрде құрастырылып, қайта бағаланады. Бюджеттер адамға, адамдар тобына, бизнеске, үкіметке немесе ақша жасайтын және жұмсайтын кез-келген басқа нәрсеге жасалуы мүмкін.
Бюджет туралы түсінік
Бюджет дегеніміз – бір тауар екінші тауарға айырбасталған кезде пайда болатын шығынды көрсететін микроэкономикалық түсінік. Төменгі деңгейге – немесе осы өзара есеп айырысудың соңғы нәтижелеріне келетін болсақ – бюджеттің профициті пайда күтілуін білдіреді, теңгерімді бюджет кірістердің шығындар тең болады деп күтілуін білдіреді, ал тапшылық бюджет шығыстардың кірістерден асып түсуін білдіреді.
Ай сайынғы шығындарыңызды басқару, өмірде болжанбайтын оқиғаларға дайын болу және үлкен билеттік заттарды қарызға батпастан сатып алу мүмкіндігі болу үшін бюджеттеу маңызды. Сіздің қанша ақша мен қанша ақша жұмсағаныңызды қадағалап отыру ұтымды болудың қажеті жоқ, сіз математикада жақсы болуды талап етпейді және өзіңіз қалаған заттарды сатып ала алмайтыныңызды білдірмейді. Бұл сіздің ақшаңыздың қайда кететінін білетіндігіңізді, қаржыңызға үлкен бақылау болатындығын білдіреді.
Негізгі өнімдер
- Бюджет – бұл белгілі бір уақыт кезеңіндегі кірістер мен шығыстардың бағасы және оны үкіметтер, кәсіпорындар және жеке адамдар пайдаланады.
- Бюджет дегеніміз – бұл белгілі бір кезеңге арналған қаржы жоспары, әдетте бұл кез-келген қаржылық қызметтің сәттілігін едәуір арттыратыны белгілі.
- Корпоративтік бюджеттер ең жоғары тиімділікте жұмыс істеу үшін өте қажет.
- Белгіленген ресурстардан басқа, бюджет мақсаттарды қоюға, нәтижелерді өлшеуге және күтпеген жағдайларды жоспарлауға көмектеседі.
- Жеке бюджеттер жеке адамның немесе отбасының қаржысын қысқа және ұзақ мерзімді перспективада басқаруда өте пайдалы.
Корпоративтік бюджеттер
Бюджеттер кез-келген бизнесті тиімді және тиімді жүргізудің ажырамас бөлігі болып табылады.
Бюджетті дамыту процесі
Процесс алдағы бюджеттік кезеңге арналған болжамдардан басталады. Бұл болжамдар сатылымның болжанған тенденцияларымен, шығындар тенденцияларымен және нарықтың, саланың немесе сектордың жалпы экономикалық болжамымен байланысты. Ықтимал шығындарға әсер ететін нақты факторлар қарастырылып, бақыланады.
Бюджет оны әзірлеу үшін қолданылатын стандарттар мен процедураларды, соның ішінде нарықтар туралы болжамдарды, жеңілдіктер беретін сатушылармен негізгі қатынастарды және белгілі бір есептеулердің қалай жүргізілгенін түсіндіретін пакетті жариялайды.
Сату бюджеті көбінесе бірінші болып жасалады, өйткені болашақ шығыс бюджеттерін болашақ ақша ағындарын білмей құруға болмайды. Бюджеттер ұйымның барлық әр түрлі еншілес компаниялары, бөлімшелері мен бөлімдері үшін жасалады. Өндіруші үшін көбінесе тікелей материалдар, жұмыс күші және қосымша шығындар үшін бөлек бюджет жасалады.
Барлық бюджеттер негізгі бюджетке енеді, оған бюджеттік қаржылық есептілік, ақшалай қаражаттардың кірісі мен шығысы туралы болжамдар және қаржыландырудың жалпы жоспары кіреді. Корпорацияда топ-менеджмент бюджетті қарастырады және оны директорлар кеңесіне бекітуге ұсынады.
Static Vs.Икемді бюджеттер
Бюджеттің екі негізгі түрі бар: статикалық және икемді бюджеттер. Статикалық бюджет бюджеттің қызмет ету мерзімі ішінде өзгеріссіз қалады. Бюджеттеу кезеңінде болған өзгерістерге қарамастан, бастапқыда есептелген барлық шоттар мен сандар өзгеріссіз қалады.
Икемді бюджет белгілі бір айнымалыларға қатысты мәнге ие. Доллар сомасы сатылым деңгейіне, өндіріс деңгейіне немесе басқа сыртқы экономикалық факторларға негізделген икемді бюджеттің өзгеруіне байланысты.
Бюджеттің екі түрі де басқару үшін пайдалы. Статикалық бюджет бастапқы бюджеттеу процесінің тиімділігін бағалайды, ал икемді бюджет бизнес операциялары туралы тереңірек түсінік береді.
Жеке бюджеттер
Жеке адамдар мен отбасылардың да бюджеті болуы мүмкін. Бюджетті құру және пайдалану тек ақша айналымын мұқият бақылауды қажет ететіндерге ғана емес, өйткені «ақша тығыз». Барлығы дерлік, тіпті үлкен жалақысы бар және банкте ақшасы көп адамдар да бюджеттен пайда көре алады.
Adight Insight
Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Бюджеттеудің маңыздылығын ескермеуге болмайды. Ақша қаражаттарының қозғалысы деп аталатын бюджет сіздің банкіңіздегі және инвестициялық шоттарыңыздағы нақты қолма-қол ақшаға қарағанда маңызды деп айтуға болады. Сіздің ақша ағыны – бұл сізге бәріне төлеуге мүмкіндік беретін нәрсе (немесе жоқ).
Сіздің ақша ағындарыңызды білместен, сіз өзіңізді нашар қаржылық жағдайға душар етесіз, тіпті оны білмей де қаласыз. Қаржылық қиындықтарға тап болмас бұрын сіз өзіңіздің қолма-қол ақшаңызды білмей ғана өте аласыз, сондықтан ақшаңыздың қозғалысы туралы білуге уақыт бөліңіз. Бюджет жасау қаржылық жағдайына қарамастан, әркім істейтін нәрсе болуы керек.
Бюджет – бұл сіздің қаржыңызды басқарудың керемет құралы, бірақ көптеген адамдар бұл олар үшін емес деп ойлайды. Төменде бюджеттік мифтер тізімі келтірілген – бұл адамдар өз қаржыларын қадағалап отыруға және ақшаны ең жақсы жолмен бөлуге жол бермейтін қате логика.
1. Маған бюджеттің қажеті жоқ
Сіздің ай сайынғы кірістеріңіз бен шығыстарыңызға ие болу сіздің көп ақша тапқан ақшаңыздың ең жақсы және жақсы мақсатқа жұмсалатындығына көз жеткізуге мүмкіндік береді. Барлық шоттарды қалған ақшамен жабатын кірісті ұнататындар үшін бюджет үнемдеу мен инвестицияларды көбейтуге көмектеседі.
Егер біреудің ай сайынғы шығындары, әдетте, таза кірістің арыстандай бөлігін жұмсайтын болса, кез-келген бюджет ай, тоқсан және жыл ішінде болған барлық шығындарды анықтауға және жіктеуге бағытталуы керек. Ақша қаражаты қатты адамдар үшін бұл қысқартылуы немесе қысқартылуы мүмкін шығындарды анықтау және несиелік карталарға немесе басқа қарыздарға төленетін кез-келген ысырапсыз пайыздарды азайту үшін өте маңызды болуы мүмкін.
2. Мен математикадан нашармын
Бюджеттік бағдарламалық жасақтама арқасында сіз математиканы жақсы білудің қажеті жоқ; Сіз нұсқауларды орындай білуіңіз керек. Осы бағдарламалардың көпшілігі ақысыз және заңды. Егер сіз кестелік бағдарламалық жасақтаманы қалай қолдануды білсеңіз, өзіңіздің жеке кітабыңызды жасай аласыз. Бұл сіздің табысыңызға бір баған, шығындарыңызға басқа баған жасау, содан кейін екеуінің арасындағы айырмашылық туралы жұмыс жасау сияқты қарапайым.
3. Менің жұмысым қауіпсіз
Ешкімнің жұмысы шынымен де қауіпсіз емес. Егер сіз корпорацияда жұмыс істейтін болсаңыз, қысқарту немесе иемдену салдарынан жұмыстан босату әрдайым мүмкін. Егер сіз шағын компанияда жұмыс жасасаңыз, ол иесімен бірге өлуі, сатып алынуы немесе жай бүктелуі мүмкін.
Сіз әрқашан банкте кем дегенде үш айлық өмір сүру шығындарымен жұмыссыз қалуға дайын болуыңыз керек. Бұл қаржылық жастықшаны жинақтау оңайырақ, егер сіз бюджетке бақылауға болатын ай сайынғы кірістер мен шығындар туралы білсеңіз.
4. Жұмыссыздықты сақтандыру мені толғандырады
Жұмыссыздықтың орнын толтыру сенімді нәрсе емес. Айталық, жұмыстағы келеңсіз жағдай сізді жұмыстан кетуден басқа жол қалдырады. Егер сіз конструктивті босатылуды дәлелдей алмасаңыз (яғни сіз іс жүзінде отставкаға кетуге мәжбүр болдыңыз), сіздің кетуіңіз ерікті болып саналады, бұл сізді жұмыссыздықтан сақтандыру құқығынсыз етеді. Сонымен қатар, жеңілдіктер сіз үйреніп алған жалақыға жетпей қалуы мүмкін: көптеген штаттар үшін орташа алғанда аптасына 300-500 долларды құрайды.
5. Мен өзімнен айырылғым келмейді
Бюджет жасау мүмкіндігінше аз ақша жұмсаудың немесе әр сатып алуда өзіңізді кінәлі сезінудің синонимі емес. Бюджеттеудің мақсаты – сіз ай сайын аздап үнемдей алатындығыңызға көз жеткізіңіз, кем дегенде кірістеріңіздің кем дегенде 10% -ы, немесе, ең болмағанда, сіз өзіңіз тапқаннан көп ақша жұмсамайтындығыңызға көз жеткізіңіз.
Егер сіз өте тығыз бюджетке ие болмасаңыз, сіз бейсбол билеттерін сатып алып, тамақтануға шығуға мүмкіндігіңіз болуы керек. Шығындарыңызды қадағалау сіздің ай сайын жұмсауға болатын ақшаңызды өзгертпейді; бұл сізге ақшаның қайда кетіп жатқанын айтады.
6. Мен үлкен ештеңе қаламаймын
Егер сізде қандай-да бір үлкен жинақтау мақсаттары болмаса (үй сатып алу, өз кәсібіңізді бастау), ай сайынғы қосымша ақшаны тастап кету мотивациясын қалыптастыру қиын. Алайда сіздің жағдайыңыз бен көзқарасыңыз уақыт өте келе өзгеруі мүмкін.
Мүмкін сіз үй жинағыңыз келмейді, өйткені сіз Нью-Йоркте тұрасыз және өмір бойы жалға алу ең қол жетімді нұсқа болады деп күтесіз. Бірақ бес жылдан кейін сіз Big Apple-мен ауырып, Вермонттың ауылына көшуді шешесіз. Кенеттен үй сатып алу қол жетімді бола бастайды және сіз банкте алғашқы төлем үшін бес жылдық жинақ болғанын қалауыңыз мүмкін.
7. Мен студенттерге қаржылай көмек көрсете алмаймын
Ия, студенттерге берілетін қаржылай көмек – сізде көп ақша болған сайын, сіз сонша көмек ала алмайсыз. Бұл грант пен несиенің максималды мөлшеріне ие болу үшін тек бәрін жұмсап, жинақсыз қалу жақсы емес пе деген сұрақ қоюға жеткілікті.
Бірақ бұл аулау негізінен табыс табуға қатысты.Сіз мектепке оралатын ересек студент болсаңыз да, колледжге бет бұрған студенттің ата-анасы болсаңыз да, федералды студенттерге көмекке ақысыз өтініш (FAFSA) нысаны ( Стаффорд заемдары, Перкинс несиелері немесе Pell гранттары үшін қолданылады ) сізге талап етпейді. негізгі тұрғылықты жеріңіздің құнын (егер сіздің үйіңіз болса) немесе зейнетақы шоттарыңыздың құнын хабарлаңыз.
Сондықтан сіз қаржылық көмек алу құқығын бұзбай ақшаңызды үнемдегіңіз келсе, оны үй сатып алуға, ипотека несиеңізді алдын-ала төлеуге немесе зейнетақы шоттарыңызға көбірек ақша аударуға жұмсау арқылы жинай аласыз. Егер сіз төтенше жағдайға тап болсаңыз, осы активтерге салған қаражатыңызға қол жеткізуге болады, бірақ сіз ол үшін жазаланбайсыз.
Қаржылық көмекке қол жеткізу мүмкіндігін арттыру үшін сіз барлық қолданыстағы заңдық стратегияларды қолдансаңыз да, сіз әрқашан қажет мөлшерде көмек ала алмайсыз, сондықтан кез-келген жетіспеушілікті өтеу үшін өз қаражат көзіңіз болғаны жаман емес.
8. Мен қарызсызмын
Сен үшін жақсы! Қарызсыз, үнемдеусіз болу төтенше жағдайда төлемдеріңізді төлемейді. Егер сізде қауіпсіздік торы болмаса, нөлдік баланс тез арада теріс балансқа айналуы мүмкін.
9. Мен әрдайым өсім немесе салықты қайтарып аламын
Болжамсыз кіріс көздеріне сену ешқашан жақсы идея емес. Бұл сіздің компанияңыз сізге көтермелеуге немесе сіз күткендей көп жалақы беруге жетіспейтін жыл болуы мүмкін. Бонустық ақшаға қатысты да дәл солай. Салықты қайтару сенімдірек, бірақ бұл ішінара өзіңіздің салық міндеттемесіңізді қалай есептей алатыныңызға байланысты.
Кейбір адамдар жалақы өзгерістер арқылы бұл көрсеткішті реттеу жолдарын, сондай-ақ олар қайтару аласыз қанша (немесе олар қарыздармыз қанша) қалай қайраткері білеміз ұстау Жыл бойы. Алайда, салықтық жеңілдіктердегі, IRS ережелеріндегі немесе өмірдегі басқа оқиғалардағы өзгерістер сіздің салық декларацияңызға жағымсыз тосын сыйды білдіруі мүмкін.
10. Менде тәртіп жоқ
Егер сіз әлі де бюджеттеу сіз үшін екеніне сенімді болмасаңыз, онда өзіңізді шығындар әдеттерінен қорғаудың әдісі. Егер автоматты беруді орнатыңыз тексеру шотына а жинақ есепке сіз (түрлі банкте, яғни) көре алмайды, сіз төлейді оң кейін орын жоспарланған.
Егер сіз зейнеткерлікке жиналатын болсаңыз, сізде белгілі бір мөлшерде 401 (к) немесе басқа зейнетақы жинақтау жоспарына тұрақты түрде ақша аудару мүмкіндігі болуы мүмкін. Осылайша, сіз алдымен өзіңіз төлей аласыз, аударымға жеткілікті ақша аласыз және алдын-ала белгіленген соманы төлей аласыз, ол сіздің жинақтау мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі.
Бюджетті құру
Жалпы, дәстүрлі бюджеттеу шығыстарды бақылаудан, қарыздарды жоюдан басталады, ал бюджет тепе-тең болғаннан кейін төтенше жағдай қорын құра бастайды. Процесті жеделдету үшін сіз төтенше жағдай қорын құрудан бастауға болады. Бұл төтенше жағдай қоры бюджеттің қалған бөлігі салынғандықтан, буфер қызметін атқарады және төтенше жағдайлар үшін несиелік карталарды пайдалануды ауыстыруы керек.
Ең бастысы – қорды белгілі бір уақыт аралығында құру, оған әр жалақының белгілі бір пайызын үнемі бөліп отыру және мүмкіндігінше қолыңнан келгеннің бәрін салу. Бұл сіздің шығындарыңыз туралы да ойлануға мәжбүр етеді.
Төтенше жағдай дегеніміз не?
Сіз тек төтенше жағдайларға төтенше жағдайларға ақша жұмсағаныңыз жөн: мысалы, жұмысқа барған кезде, бірақ глушитель үйде қалады, су жылытқышы өледі немесе шатырыңызда су ағып кетеді.
Егер сіз төтенше жағдай қорын несиелік карта бойынша қарызды жою үшін пайдаланған болсаңыз, сіз ақша үнемдейтін едіңіз, бірақ қордың мақсаты – сіздің несиелік картаңызды күтпеген шығындарды төлеу үшін пайдалануға жол бермеу. Тиісті төтенше жағдай қоры болған кезде, сізде бірдеңе дұрыс болмай қалғанда, суда жүзу үшін несие картасы қажет болмайды.
Кішірейту және ауыстыру
Енді сіздің араңызда және жоғары пайыздық қарызда буфер болғандықтан, қысқарту процесін бастау керек. Шығындар мен кірістер арасында қаншалықты кеңістік жасай аласыз, соғұрлым көп қарыз төлеуге және инвестициялауға тура келеді.
Бұл жою сияқты, ауыстыру процесі де болуы мүмкін. Мысалы, сізде ай сайын спортзалға мүшелік болса, оны тоқтатыңыз. Ақшаңыздың жартысын инвестициялауға немесе төленбеген қарыздарыңызды төлеуге жұмсаңыз, қалған жартысын жертөлеңізде үйден спортзал салуды бастауға үнемдеңіз. Күнделікті сәнді кофеханадан кофе сатып алудың орнына, ұнтақтағышпен кофе қайнатқышқа ақша салыңыз және ұзақ уақытқа көп ақша үнемдеңіз.
Шығындарды толығымен алып тастау бюджеттің тез құралы болғанымен, оны ауыстыру ұзақ мерзімді әсер етеді. Адамдар көбінесе тым терең кесіп тастайды және өздері ұстай алмайтын бюджет жасайды, өйткені олар бәрінен бас тартқандай сезіледі. Ауыстыру, керісінше, шығындарды азайту кезінде негіздерді сақтайды.
Табыстың жаңа көздерін табыңыз
Неге бұл бірінші қадам емес? Егер сіз қосымша ақшаны дұрыс пайдалану үшін бюджетті қоспай-ақ кірісті көбейтсеңіз, онда пайда сызаттардың арасынан өтіп, жоғалады. Бюджетіңізді түзіп, шыққаннан гөрі көп ақша түскеннен кейін (төтенше жағдай қорының буферімен бірге), сіз көбірек ақша табуға қаражат сала аласыз.
Инвестицияны бастамас бұрын қарызыңыздың болмағаны жақсы. Егер сіз жас болсаңыз, тәуекелділігі жоғары, акциялар сияқты кірісі жоғары көлік құралдарына инвестиция салған кездегі пайда уақыт өте келе төмен пайыздық қарыздан асып түсуі мүмкін.
Бюджетке жабысу
Енді сіз бюджеттеудің ең ұтымды тұстарын түсіндіңіз. Сіз жоғарыда айтылғандардың барлығын орындадыңыз, тіпті келесі 15 жылдағы бюджетті анықтайтын жақсы кесте де жинадыңыз. Жалғыз проблема – бұл бюджетті сақтау сіз ойлағандай оңай емес. Бұл несие картасы сіздің атыңызды әлі күнге дейін атайды, ал сіздің «киім» санатыңыз өте кішкентай болып көрінеді және сіз өзіңізді айырылған сезінесіз. Бюджеттер, сіз шешесіз, ешқандай қызық емес.
Жақсы жаңалық – сіз бәрін бір-екі рет бұзғаныңыз үшін терезеден лақтырудың қажеті жоқ.
Үлкен суретті есте сақтаңыз
Бюджеттің мәні – сізді үлкен қарыздан сақтап, сізге аз емес көп бостандық беретін қаржылық болашақты құруға көмектесу. Сондықтан сіздің болашағыңыз қалай болғанын ойлаңыз және бюджетті сақтау сізге жетуге көмектесетінін ұмытпаңыз. Қарыз жүктемесін қосу, керісінше, сіздің болашағыңыздың одан да қатал болатынын білдіреді.
Бюджетіңізді алдауға мүмкіндік беретін опцияларды алып тастаңыз
Импульсті сатып алуды өзіңізге қиындатыңыз; басқаша айтқанда, тосқауыл қойыңыз, сонда сізде тоқтап, ойлануға уақыт болады: «Бұл сатып алу қажет пе?». Өзіңізді сатушылардың электрондық пошта тізімінен алып тастаңыз. Сіздің сүйікті интернет-дүкендеріңізде сақталған төлем ақпаратын алып тастаңыз, сонда сіз тек тапсырыс беру үшін басу мүмкін емес.
Қолдау табыңыз
Егер сіз өз тобыңызда бюджетке қатысатын жалғыз адаммын деп ойласаңыз, іздеңіз де, пікірлес адамдарды табыңыз. Бұл онлайн-форум, ай сайынғы кездесу немесе тіпті бір бюджеттік жолмен саяхаттайтын бірнеше дос болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің ақылға қонымды қаржылық шектеулерді белгілейтін жалғыз адам емес екеніңізді білуіңіз керек. Сондай-ақ, сіз үнемді достарыңыздың алдында жауап бере аласыз, азғырудан тыс сөйлесіп, бір-біріңізбен сөйлесесіз.
Ескі мектепке барыңыз
Сатып алу үшін 20 долларлық вексельдерді тапсырудың керемет бір жағы бар: бұл сізге жұмсалатын ақша сомасы туралы шынымен ойлануға мәжбүр етеді. Дебеттік картаны сыпыру, керісінше, ондай сезінбеуі мүмкін. Дәл сол сияқты, чектерді жазу арқылы шоттарды төлеу және сіздің қосымшаларыңызды кітабыңызға тез енгізу арқылы сіз өзіңіздің шотыңызға автоматты түрде төлем жасамайтындай әсер ететіндігі туралы жаңартып отырасыз.
Сізге тек қолма-қол ақшаны онлайн режиміндегі төлемдерден бас тартудың қажеті жоқ, бірақ транзакциялармен ескі тәсілдермен жұмыс істесеңіз, сіз қанша ақша жұмсағаныңызды түсініп, өзін-өзі реттеу күшін арттыра аласыз.
Өзіңізді марапаттаңыз
Егер сіз үнемі қысқартуға және бас тартуға тура келетін нәрсені қарап отырсаңыз, бюджеттеу актісі ұнамсыз болып қалады. Өзіңізге ұзақ және қысқа мерзімді сыйлықтар қоспасы сіздің ынтаңызды сақтауға көмектеседі. Бір ай бойы бюджетке адал болған кезде, өзіңізге сыйақы беріңіз. Кішкентайлар да көмектесе алады, мысалы достарымен түн, концерт немесе шығындар үшін қосымша ақша. Осы сыйақылар немесе үнемдейтін нәрселер туралы визуалды еске салғыштарды сақтаңыз. Сіздің миыңызда ассоциацияларды құруды бастаңыз, бұл сіздің бюджетіңізге сүйену жағымды нәтиже береді.
Бюджетті мерзімді бағалау кестесін құрыңыз
Өмірдің әр санатында қанша ақша қажет болатынын болжау қиын; жаңа жұмыс шкафты ауыстыруды қажет етуі мүмкін, ал сіздің киіміңіз оны қысқартпауы мүмкін. Сондықтан бюджетті қалай құрғаныңызды үнемі тексеріп отыру өте маңызды. Егер ол жұмыс істемесе, оны өзгертіңіз. Ақыр соңында, бұл сіздің бюджетіңіз, тек ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарыңызды суретте сақтағаныңызға көз жеткізіңіз.
Өзіңді тәрбиеле
Артық шығындар мен шексіз қарызға алып келетін жедел ләззат алудың кең тараған жолына барудың орнына, қаржы, ақшаны басқару және өзіңізге қалай ақша салуға болатындығын біліңіз. Қаржылық тұрғыдан жақсы білетін достарыңызбен сөйлесіп, ақшасымен жақсы жұмыс істейтін адамдардан нақты кеңестер мен кеңестер алыңыз.
Ақшаны дұрыс пайдалану және оның сыйақысы туралы неғұрлым көбірек білсеңіз, соғұрлым бюджетті құрудың себептері нақтырақ болады және сіз өзіңізге тиімді бюджет құрып қана қоймай, оны сақтай білуге жетесіз.
Сізді бұзған кезде бюджетті құру тәсілдері
Бюджеттеу стратегиялары жақсы естіледі, бірақ егер сіз қаржылық тұрғыдан қиын жағдайда болсаңыз немесе заң жобалары мен қаражаттың жетіспеушілігінен зардап шегіп жатсаңыз, басқа да бірнеше қадамдар жасауыңыз керек.
1. Жедел апаттан сақтаныңыз
Несие берушілерден төлем мерзімдерін ұзартуды немесе төлем жоспарларын сұраудан қорықпаңыз. Төлемдерді өткізіп жіберу немесе кейінге қалдыру сіздің қарызыңызды нашарлатады, сонымен қатар кешіктірілген төлемдер сіздің несиелік ұпайларыңызға сәйкес келмейді.
2. Заң жобаларына басымдық беру
Алдымен нені төлеу керектігін білу үшін барлық есепшоттарды қарап шығыңыз, содан кейін сіздің жұмыс күндеріңізге байланысты төлемдер кестесін жасаңыз. Егер сізде кейбір есепшоттар кешігіп қалса, сіз өзіңіздің уақытыңызды қалдырғыңыз келеді.
Егер бұл жағдай болса, оң мәртебеге жету үшін қазір қанша төлей алатыныңызды білу үшін вексельдермен хабарласыңыз. Оларға үлгеру үшін қатаң шаралар қолданып жатқаныңызды айтыңыз. Төлеуге мүмкіндігі бар сома туралы шыншыл болыңыз; барлық соманы кейінірек төлеуге уәде беріп қана қоймаңыз.
3. 10% үнемдеу ережесін елемеңіз
Табысыңыздың 10% -ын өзіңіздің жинақ шотыңызға жинау – сіз жалақыға дейін өмір сүрген кезде қорқынышты. Егер сіз өндіріп алушылардан құтылғыңыз келсе, жинақ жоспарында 100 доллар болу мағынасы жоқ. Қаржылық тұрақтылықты тапқанға дейін сіздің шошқа банкіңіз аштықтан өлуге мәжбүр болады.
4. Шығындарды қарастырыңыз
Қаржыңызды түзету үшін алдымен сіздің шығыныңызды анықтап алуыңыз керек. Интернет-банкинг және онлайн-бюджеттеу бағдарламалық жасақтамасы шығындарды санаттауға көмектеседі, осылайша сіз түзетулер жасай аласыз. Көптеген адамдар дискрециялық шығындардың жиынтық сандарына қарап, олардың құрылымын өзгертуге және артық шығындарды азайтуға итермелейді деп санайды.
5. Қажет емес шығындарды жою
Ақшаның қайда кететінін білгеннен кейін, қатаңдатудың уақыты келді. Барлық кемшіліктер сіз жібермейтін нәрселерден басталуы керек немесе сіз әдеттегідей өзгертуге тиіссіз, мысалы, егер сіз ингредиенттерді жеп үлгермей жатсаңыз, жаңа піскен тағамдарды сатып алуды азайтыңыз. Немесе мейрамханаларға барудың немесе тамақтанудың орнына үйде көбірек тамақ дайындаңыз.
Сізге түспеу керек, бірақ түзете алатын кейбір шығындар тасымалдаушыларды ауыстыру арқылы автокөлік сақтандыру тарифін төмендетуді қамтуы мүмкін.
6. Несиелік карта бойынша пайыздық мөлшерлемелер туралы келіссөздер жүргізу
Шығындарды азайтудың басқа белсенді әдістері бар. Мысалы, сіздің несиелік карталарыңыздағы өлтірушілердің пайыздық мөлшерлемелері таспен бекітілген емес. Карточкалық компанияға қоңырау шалыңыз және жылдық пайыздық мөлшерлемені ( APR ) төмендетуді сұраңыз; егер сізде жақсы көрсеткіш болса, сіздің өтінішіңіз мақұлдануы мүмкін. Бұл сіздің тепе-теңдікті төмендетпейді, бірақ оны тез арада саңырауқұлақтардан сақтайды.
7. Бюджеттік журнал жүргізіңіз
Осы әрекеттерді орындағаннан кейін, бірнеше ай бойына үлгеріміңізді бақылаңыз. Сіз мұны не жұмсағаныңызды дәптерге, телефондағы бюджеттік бағдарламалар арқылы немесе шығындарыңызды қарау үшін 4-қадамда қолданған бағдарламалық жасақтама арқылы жаза аласыз.
Ақшаңызды қалай қадағалайтыныңыз, сіз қанша қадағалайтындығыңыздан маңызды емес. Сіздің шығындарыңызды санаттарға бөлу арқылы әр центтің есептелуіне кепілдік беріңіз. Әр айдан кейін қажет болған жағдайда шығындарды дәлдеп, реттеңіз.
8. Жаңа табыс іздеңіз
Әзірге ақшаны үнемдеу және инвестициялау аяқталды. Табысты көбейтудің жолдарын қарастырыңыз: артық жұмыс істеу, екінші жұмысқа орналасу немесе штаттан тыс жұмыстарды алу.
Бюджет сізді ақшаңыздан алшақтататын түрме камерасы емес. Керісінше, бұл сіздің болашағыңыздың жақсы екеніне көз жеткізу үшін қолданатын құрал, иә, қазіргіден гөрі бай.