CFP, CLU немесе ChFC: қайсысы жақсы?

Сіздің қаржылық мансабыңыздың бір сәтінде сіз қазіргі жағдайы күрделі клиентпен кездесуіңіз мүмкін. Кездесу барысында сіз ең жақсы шешімді анықтауға келгенде бірнеше қиындықтарға тап болуыңыз мүмкін. Жағдайы қарапайым болып көрінетін клиенттерде өмірді сақтандыру, салық салу немесе мүлікті жоспарлауға байланысты күрделі мәселелер туындауы мүмкін. Олар сондай-ақ бұл жағдайларды білмеуі мүмкін.

Осындай ыңғайсыз жағдайларды болдырмау үшін сіз көптеген жағдайларды тану үшін өзіңіздің құрал-жабдықтарыңызбен қамтамасыз етуіңіз және олар бойынша клиенттеріңізге дұрыс басшылық жасауыңыз керек. Сіздің біліміңізді арттыру арқылы сіздің сенімділігіңіз бен табысыңыз пайда әкеледі. Бұл мақалада біз кез-келген клиенттің жағдайын шешуге қажетті білімді алуға мүмкіндік беретін үш түрлі белгілерді қарастырамыз: сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) және Chartered Financial Consultant (ChFC).

Негізгі өнімдер

  • Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы атауы осы салада ең танымал болып табылады және ақылы қаржылық жоспарлауды ұсынғысы келетіндер оны қолдайды.
  • Андеррайтердің өмірін чартерлік тағайындау бизнесті немесе мүлікті жоспарлау мақсатында өмірді сақтандыруға мамандандырылған адамдарға арналған.
  • Жарғы бойынша қаржылық кеңесшінің тағайындалуы тақта емтиханын қажет етпейді.
  • Ең жақсы нұсқаны таңдау сіздің жағдайыңызға және сіздің мақсатыңызға байланысты.

CFP: БАҚ таңдауы

CFP белгісі Вашингтон, Колумбия қ., Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы стандарттар кеңесі ұсынған және басқарылады. CFP тағайындауы, мүмкін, бұқаралық ақпарат құралдарынан алынған экспозиция көлеміне байланысты бүгінгі таңдағы ең танымал құжат.

Бұл құжат негізінен ақылы қаржылық жоспарлауды ұсынғысы келетіндерге арналған таңдау болып табылады және дәстүрлі түрде салық, заңгер немесе инвестициялық мамандықтармен айналысады. Осы белгіні алған сақтандыру агенттері оны клиенттерге жан-жақты қаржылық жоспарлар ұсыну үшін және олардың әр түрлі сақтандыру қажеттіліктерінің осындай жоспарларға қалай сәйкес келетіндігін көрсету үшін қолдана алады.

CFP оқу жоспары

CFP оқу бағдарламасы келесі жоспарлау тақырыптарын қамтитын бес негізгі курстан тұрады:

  • Инвестицияларды жоспарлау
  • Сақтандыруды жоспарлау
  • Мүлікті жоспарлау
  • Салықтық жоспарлау
  • Зейнетақыны жоспарлау
  • Білім беруді жоспарлау
  • Этика және қаржылық жоспарлау процесі

Бұл материалда қаржылық жоспарлауға қатысты шамамен 106 тұжырымдамалық тақырып бар. Барлық курстық жұмыстар сәтті аяқталғаннан кейін студенттер қатаң, жан-жақты 10 сағаттық тақта емтиханын тапсыруы керек. Үміткерлер емтиханды тапсырғаннан кейін, олар сертификат алғанға дейін фондық тексеруден өтіп, кіру ақысын төлеуі керек. 

Сіз CFP болғаннан кейін, сіздің сертификатыңызды үнемі жаңартып отыруыңыз керек. Бұл екі жылда бір рет қажет. Сертификат алу үшін толтырылған өтініммен бірге 355 доллар төлеуге және 30 сағаттық білім беруді аяқтауға тура келеді – қаржылық жоспарлау бойынша 28 сағат және бекітілген этика бойынша екі сағат.

CFP болудың артықшылықтары

CFP болу үлкен еңбек пен міндеттілікті талап етеді. Бірақ бұл белгіні ұстанатындарға көптеген артықшылықтар бар. Ең алдымен, бұл сіздің клиенттеріңізге қаржылық мақсаттарына жетуге көмектесу мүмкіндігін береді. Бұл сізге табыстың өсуіне жағдай жасайды – сертификатталған болсаңыз, жоғары жалақы алуға мүмкіндік аласыз.

Chartered Life андеррайтері: ең көне тағайындау

CLU бұл саладағы ең құрметті сақтандыру белгісі болып саналады. Бұл белгіні 1927 жылы Пенсильвания штатындағы Брайн-Маврдегі Американдық колледж құрды. КЛУ дәстүрлі түрде бизнесті немесе мүлікті жоспарлау мақсатында өмірді сақтандыруға маманданғысы келетін агенттермен айналысады.

CLU оқу жоспары

Ағымдағы курстық оқу жоспары міндетті бес курстан тұрады. Оларға мыналар кіреді:

  • Сақтандыруды жоспарлау негіздері
  • Өмірді сақтандыру туралы заң
  • Жеке өмірді сақтандыру
  • Жылжымайтын мүлікті жоспарлау негіздері
  • Кәсіп иелері мен кәсіпқойларды жоспарлау

Міндетті бес курстан басқа, адамдар үш элективті курстарға жазылуға міндетті. Оларды келесі тақырыптардан таңдауға болады:

  • Қаржылық жоспарлау: процесс және қоршаған орта
  • Жеке медициналық сақтандыру
  • Табысқа салық салу
  • Топтың артықшылықтары
  • Зейнеткерлік қажеттіліктерін жоспарлау
  • Инвестициялар 
  • Жылжымайтын мүлікті жоспарлауға арналған қосымшалар

Ол қалай жұмыс істейді

Студенттер курстық жұмысты класта немесе интерактивті курстарда орындауға мүмкіндік алады. Осы оқу курсының басты артықшылықтарының бірі – курстық жұмысты өз қарқыныңызбен орындауға рұқсат беруіңіз. Студенттерге тіркеуден өткеннен кейін төрт айдан кейін соңғы емтиханды жоспарлау керек.

Жарғылық кеңесші: кеңейтілген қаржылық жоспарлау

Chartered Financial Consultant (ChFC) сенім грамотасы 1982 жылы CFP белгісіне балама ретінде енгізілді. Бұл тағайындауды Америка колледжі арқылы алуға болады. Бұл тағайындау CFP тағайындаумен бірдей негізгі оқу жоспарына, сонымен қатар жеке қаржылық жоспарлаудың әр түрлі бағыттарына бағытталған екі немесе үш қосымша элективті курстарға ие. Бірақ ең үлкен айырмашылық – бұл үміткерлерге CFP сияқты кеңейтілген емтихан тапсыруды талап етпейді.

ChFC-мен және CFP-мен қабаттасатын курстардың санына байланысты, ChFC және CLU белгілерін көбінесе қаржылық жоспарлау және сақтандыру туралы терең білуге ​​ұмтылатын адамдар алады, бірақ ұзақ уақыт емтихан тапсырудан қашқысы келеді. Бағдарламаның кейбір бағыттары:

  • Мінез-құлық қаржысы
  • Шағын бизнес отбасылары
  • LGBTQ клиенттері үшін қаржылық жоспарлау
  • Ерекше қажеттіліктері бар отбасыларға көмек көрсету

Қайсысы жақсы?

Бұл сұраққа шынымен дұрыс жауап жоқ. Жауап сіз таңдаған фокустық бағытта жатыр. Егер сіз өмірді сақтандыруға көбірек назар аударғыңыз келсе, онда ОПУ тағайындалуы сіз үшін ең толық оқу бағдарламасын ұсынады. Егер сіз жан-жақты қаржылық жоспарлауға назар аударғыңыз келсе, онда қалған екі құжаттың бірі жақсы сәйкес келеді.

Kurzübersicht

Ешқандай белгілеу басқалардан жақсы деп саналмайды.

Айта кету керек, бұл белгілердің ешқайсысы табиғатынан басқалардан жоғары болып саналмайды. CFP тағайындау аз курстық жұмысты қажет етеді, бірақ студенттерді материалды тақта емтиханында белсенді қолдануға мүмкіндік беретін етіп оқуға мәжбүр етеді. CLU және ChFC тіркелгі деректері көп курстық жұмысты қажет етеді, бірақ емтихан жоқ. Төмендегі кесте үш белгілеу арасындағы айырмашылықтар мен ұқсастықтарды түсінуге көмектеседі.

Төменгі сызық

Осы белгілердің біреуін табуға шешім қабылдаған агенттер мен делдалдар көп ұзамай қандай курстың таңдалуына қарамастан сол курстық жұмыс қажет екенін анықтайды. Осы куәліктердің біреуін ғана алғысы келетіндер әрқайсысы үшін қажетті курстарды және олардың нақты тәжірибе салаларына сәйкестігін жеке өзі бағалауы керек.