Сіздің Рот IRA үшін қуатты авангардтық өзара қорлар

21 Сәуір 2021 16:09

Spread the love

Vanguard Роттың жеке зейнетақы шотында (IRA) ұстауға жарамды бірнеше өзара қорларды ұсынады  . Бұл қаражатты көптеген онлайн брокерлер арқылы сатып алуға болады. Қаражаттар активтердің, акциялардың, облигациялардың және жылжымайтын мүлікке инвестициялардың сенімділіктерін (РЕИТ) қоса алғанда әр түрлі типтерден тұрады.

Белгілі бір инвестордың Roth IRA үшін тиісті активтерді бөлу зейнеткерлікке шыққан жылдар, тәуекелдерге төзімділік және қаржылық жағдайды қамтитын факторларға негізделген.

Облигациялардың жалпы индексінің Vanguard қоры (VBMFX)

Облигациялардың жалпы нарығының индексі Vanguard қоры АҚШ-тан жоғары сапалы инвестициялық деңгейдегі облигацияларды ұстайды. Қор АҚШ облигациялар нарығының кең спектрін қамтамасыз етуге арналған және жылдық дивидендтік кірістілік 2018 жылдың қазан айына 2,63% құрайды.

Облигациялардың жалпы нарығының индексі Vanguard қоры инвесторлар үшін негізгі облигация холдингі ретінде қызмет етуге арналған. Облигациялар, әдетте, төмен құбылмалылыққа ие және инвесторға пайыздық төлемдердің тұрақты жеткізілімін қамтамасыз етеді. Пайыздық төлемдер бойынша салықтар Roth IRA шотында кейінге қалдырылады, бұл оны осындай инвестицияларды өткізуге өте ыңғайлы орынға айналдырады.

Қор 2018 жылдың қазан айындағы жағдай бойынша басқарудағы активтері 199,7 миллиард АҚШ доллары болатын 8,500-ден астам облигацияларға ие ( облигациялардың 63,4% -ы АҚШ үкіметі шығарады, оның ішінде өтеу мерзімі бойынша облигациялар бар. Қалған облигациялар – несиелік рейтингтері әртүрлі корпоративтік тұрақты кірістер құралдары. Корпоративтік облигациялармен ұсынылған негізгі секторлар қаржы секторы және өнеркәсіп секторы болып табылады.

Орташа тиімді кемелдену қорына облигацияларды 8.6 жыл. Облигациялардың орташа ұзақтығы – 6,2 жыл. Қорға ең аз инвестиция – 3000 доллар. Қор 0,15% шығындар коэффициентіне ие, бұл өте төмен. 

Vanguard қор нарығының жалпы индексі қоры (VTSMX)

Vanguard қор нарығының жалпы индексі қоры АҚШ-тың барлық акциялар нарығына әсер етеді. Бағаны өсіру арқылы байлық құруды көздейтін инвесторлар акциялардың кең қорын, мысалы, Vanguard Total Stock Market Fund индексін қарастыруы керек. Акциялардың тұрақсыздығы облигацияларға қарағанда жоғары болғанымен, олар инвесторға ұзақ уақыт ішінде көп пайда әкеледі. 

Қордың Holdings, шағын орта және ірі-Cap акцияларды қамтиды. Қор өте жақсы әртараптандырылған, 2018 жылдың қазан айындағы жағдай бойынша 3680 холдинг бар. Ол 1,8% кірістілік береді. Қордың басқаруындағы 756,6 миллиард доллардан астам активтері бар (AUM). Бұл қор көптеген инвесторлардың портфолиосында ауыр.

Сектордың құлдырауы тұрғысынан алғанда, технологиялық сектор Vanguard қор нарығының индексі қорында ең үлкен салмаққа ие – 20,10%.Одан кейін 19,1% салмақпен қаржы секторы келеді.Үшіншісі – денсаулық сақтау саласы, салмағы 13,6%.Үздік 10 акциялардың жиынтығы таза активтердің жалпы санының 18,7% құрайды, ал Microsoft корпорациясы бірінші орында.

Vanguard REIT индексі қоры (VGSIX)

Vanguard REIT индексі қоры инвесторға IRA-да жылжымайтын мүлікке жол ашады. Қор офис ғимараттарын, қонақ үйлерді және басқа да объектілерді сатып алатын ШЖҚ-ға инвестиция салады. Бұл қор портфельді әртараптандырудың жақсы әдісін ұсынуы мүмкін, өйткені жылжымайтын мүлік көбінесе қор нарығынан бөлек, бірақ міндетті түрде ауытқып кете бермейді.

Қордың 184 акциясы мен таза активтері 2018 жылдың қазан айына 59,4 млрд. АҚШ долларын құрайды. Түзетілмеген тиімді кірістілік 4,16% құрайды, бұл салық төлеу мақсатында салық төлеу бөлімдерін қалай жіктейтінін есепке алмауы мүмкін. Портфолионың ең үлкен салмағы – 31,5% -бен мамандандырылған РЕИТ. Одан кейін бөлшек сауда салығы 14,8% -бен, ал үшінші деңгейлі тұрғын үй 13,5% деңгейінде сатылады.

Төменгі сызық

Авангард индекс қорының кеңістігінде ізашар болып табылады, 1976 жылы алғашқы индексті пай қорын құрды. Топ саладағы шығындардың ең төмен коэффициенттерін ұсынады, оларды уақыт бойынша инвестициялық пай қорының кірістілігіне оң әсер ету үшін қолдануға болады.. Көптеген инвесторлар портфолиосында аталған инвестициялық қорлардың кем дегенде үшеуі болса да, барлығы үшеуі бар.