Инвестициялық мақсаттарға жету үшін уақыт горизонттарын пайдалану

Маңызды

Кейбір инвестициялық қорлар жәнемақсатты күн қорлары сияқты инвестициялық өнімдербасқаларға қарағанда жоғары төлемдер алады, сондықтан шығындар сіздің инвестициялау мерзімін қарастырғанда ескерілуі керек.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Уақыттың көкжиектерін бағалау

Қатаң ережелер жоқ, бірақ кейбір келісілген нұсқаулар сізге қандай мерзімге сәйкес келетін инвестициялар туралы шешім қабылдауға көмектеседі.

Уақытқа негізделген портфолио құру үшін құбылмалылық ұзақ мерзімдіге қарағанда қысқа мерзімді тәуекел болатынын түсінуіңіз керек. Егер сізде зейнетке шығу сияқты мақсатқа жету үшін 30 жыл болса, онда сіздің қалпына келтіруге онжылдықтар болғанын ескере отырып, сіздің инвестицияларыңыздың құнын төмендететін нарықтық қадам үлкен қауіп емес. Зейнеткерлікке шыққанға дейін бір жыл бұрынғы құбылмалылықты сезіну сіздің жоспарларыңызды елеулі түрде бұзуы мүмкін.

Тиісінше, сіздің инвестицияларыңыздың уақыт шеңберінде параметрлерді орналастыру өте маңызды жаттығу болып табылады.

• Қысқа мерзімді. Жалпы ереже бойынша, қысқа мерзімді мақсаттар – бұл болашақта бес жылдан аз уақытты құрайтын мақсаттар. Қысқа мерзімді көкжиекпен, егер нарықта құлдырау пайда болса, ақша қажет болатын күн портфолио үшін нарықтың құлдырауынан шығуға жеткілікті уақыт болмайтындай тым жақын болады. Жойылу қаупін азайту үшін қаражатты қолма-қол ақшамен немесе қолма-қол ақшамен ұқсас көлік құралдарында ұстау – ең дұрыс стратегия болуы мүмкін. Ақша нарығындағы қорлар және қысқа мерзімді депозиттік сертификаттар жинақ шоттары сияқты танымал консервативті инвестициялар болып табылады.
• Аралық мерзім. Аралық мерзімді мақсаттар – бұл болашақта бес жылдан 10 жылға дейін. Осы диапазонда акциялар мен облигациялардың кейбір әсер етуі бастапқы инвестициялардың құнын өсіруге көмектеседі, ал ақшаны жұмсау керек болған уақыт келешекте құбылмалылыққа жол беру үшін жеткілікті. Акциялар мен облигациялардың қоспасын қамтитын теңгерімді пай қорлары – бұл аралық мерзімді мақсаттар үшін танымал инвестициялар.
• Ұзақ мерзімді. Ұзақ мерзімді мақсаттар – бұл болашақта 10 жылдан асатын мақсаттар.Неғұрлым консервативті инвесторлар ұзақ мерзімді мақсаттардың көкжиегі ретінде 15 жылды көрсете алады.Ұзақ мерзімді кезеңдердеакциялар ықтимал сыйақылар ұсынады.Олар үлкен тәуекелге әкеп соқтырғанымен, шығынды қалпына келтіруге уақыт бар.

Инвестициялық таңдау

Инвесторларға уақытты бұзумен байланысты жағымсыз салдардан аулақ болу үшін қаржылық қызметтер индустриясы түрлі инвестицияларды жасады:

• Мақсатты-күндік қорлар – бұл таңдалған мерзімге сәйкес портфолиосындағы активтер (акциялар, облигациялар, қолма-қол ақша) жиынтығын автоматты түрде қалпына келтіретін өзара қорлар.Олар көбінесе зейнетақы жинақтау құралдары ретінде қолданылады, инвесторлардың зейнетке шығу мерзімі жақындаған сайын инвестициялар консервативті бола бастайды.  Мысалы, инвестордың 30 жылдан кейінгі зейнеткерлікке шығуын қаржыландыруға арналған мақсатты күнгі қорда облигациялардың орташа мөлшері мен қолма-қол ақшаның аз мөлшерімен акцияларға салмақталған инвестициялардың араласуы болуы мүмкін. Отыз жылдан кейін, араласу мүлдем керісінше болуы мүмкін, портфолионың ең үлкен пайызын қолма-қол ақша құрайды, содан кейін облигациялардың орташа мөлшері және аз акциялар.
• Колледждегі жинақ жоспары және 529 жоспары деп аталатын білікті оқу жоспарыинвесторларға ҚАУІПСІЗДІК туралы заңға сәйкес енгізілген бастауыш және орта мектептердің, университет пен колледждің, кәсіптік лицейдің, тіпті шәкірт тәрбиесінің шығындарын өтеуге көмектеседі.Сонымен қатар, акт қазір 529 жоспарлы қаражатқа $ 10,000 студенттер несиесін жабуға мүмкіндік береді.5 Ішкі кірістер кодексінің 529-бөлімімен аталған бұл салықтық жеңілдетілген бағдарламалар инвесторларға оқу ақысы, оқу бөлмесі, оқу ақысы, кітап және басқа білім беру шығындарын төлеуге көмектеседі.  Бір әдіс – бұл салымшыларға алдын-ала бекітілген инвестициялық қорлар тізіміне салынатын белгілі бір ақшаны бөлуге мүмкіндік беретін колледждегі жинақ жоспары. Бұл қорлардың көпшілігі мақсатты қорларға ұқсас жұмыс жасайтын жасқа байланысты қорлар. Баланың жасы ұлғайып, оқу ақысы төленетін күн жақындаған сайын активтерді бөлу консервативті бола бастайды. Инвестициялық портфельдің құны қаржы нарықтарының ауытқуымен өзгеретіндіктен, портфолиоға автоматты түрде түзетулер енгізу акциялар консервативті инвестицияларға ауысады, қор биржасындағы апат оқудың уақыты келгенге дейін үнемдеуді азайтады. Мұндағы күрделі мәселе – инвестицияның өсуі оқудың толық құнын жабу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін.
• Өзара қорлар  – әртараптандырудың ыңғайлы тәсілі.  Активтерді автоматты түрде ақша қаражаттарына немесе кіріске бағытталған құралдарға ауыстыратын инвестицияларды таңдау уақыт горизонтын пайдаланғысы келетін инвесторлар үшін жалғыз мүмкіндік емес. Инвестициялық пай қорларына инвестициялау, содан кейін ақшаны уақыт өте келе агрессивті емес қорларға аудару – бұл басқа нұсқа. Олар инвестицияны кәсіби басқаруды, соның ішінде қауіпсіздікті таңдауды және көптеген бағалы қағаздардың қоспасын алуды жеңілдететін әртүрлі таңдауды ұсынады. «Теңдестірілген» деп аталатын қорлар тіпті бір қордағы акциялар мен облигациялар арасындағы теңгерімді ұсынады. 
• Акциялар мен облигацияларды үшін пайдаланылуы мүмкін  денелі және өз портфельді басқаруға сіз уақыт, шеберлігі, және қызығушылық болса,. Уақыт өткен сайын сіз өзіңіздің активтеріңізді бөлуді аз агрессивті инвестициялардың пайдасына реттей аласыз.