Сіздің жылдық қаржылық жоспарлауды бақылау тізіміңіз
Егер сіз өзіңіздің жылдық қаржылық жоспарыңызды жасауды қолға алған болсаңыз, онда сіз өзіңіздің артыңыздан еркелеуге лайықсыз. Барлық негіздерді қамтығаныңызға көз жеткізу сіздің қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қаржылық денсаулығыңыз үшін маңызды. Жыл сайынғы қаржылық жоспарлаудың бақылау тізімімен жетістіктеріңізді қадағалап отыру қай тапсырмалардың орындалғанын және қайсымен күресу керектігін анықтайды.
Негізгі өнімдер
- Жылдық қаржылық жоспар берілген сәтте қаржылық жағдайыңызды анықтауға мүмкіндік береді.
- Оған барлық активтер мен міндеттемелерді қарау, қандай мақсаттар қою керектігін және соған жету үшін қандай әдістер қолданғыңыз келетіні кіруі керек.
- Сіз ойластырған барлық стратегияларды тексеріп алғаныңызға көз жеткізіңіз, тіпті егер сіз оны ұстанбауға шешім қабылдасаңыз да.
Жылдық қаржылық жоспар дегеніміз не?
Жылдық қаржы жоспары – бұл сіздің нақты сәтте қай жерде екеніңізді анықтау әдісі. Бұл сіздің барлық активтеріңізді – қаншалықты жалақы алатындығыңызды, жинақтағы және есепшоттағы есепшоттардағы, зейнетақы қорыңыздағы қанша – барлық міндеттемелерді, сондай-ақ қарыздарыңызды, несиелік карталарыңызды және басқа жеке қарыздарыңызды ескеруді білдіреді. Сіздің ипотека немесе жалдау ақысы, коммуналдық төлемдер және басқа айлық шығындар сияқты заттарды қосуды ұмытпаңыз. Бұл суретке сіздің мақсатыңыз және оған жету үшін не істеуіңіз керек екендігі де әсер етуі керек. Мұнда зейнетақыны жоспарлау, салықтық жоспарлау және инвестициялық стратегиялар сияқты заттарды қамтуы мүмкін.
Жыл сайынғы қаржылық жоспарды тексеру
Енді сіз жылдық қаржылық жоспардың не екенін және оны қалай құруға болатындығын білсеңіз, осы процесстегі ең маңызды қадамдарды еске түсірейік. « Жоқ, мен ипотеканы қайта қаржыландырғым келмейді » немесе «Менің несиелік карталарым қазірдің өзінде төленді » деп жауап берген болсаңыз да, сіз қарастырған әрбір қадамды тексеріп алыңыз. Мұның мақсаты – мәселені қарап шыққаныңызға көз жеткізу. Толығымен қаржылық тізімдемеге ие болу үшін жоғарыдағы бөлімнің барлық элементтерін қамту сіз үшін өте маңызды.
Жеке қаржылық тізімдемеңізді жасаңыз
Сіздің жеке қаржылық тізімдемеңіз маңызды, өйткені ол сіздің өміріңіздің денсаулығының суретін береді. Бұл жыл сайынғы өзін-өзі тексеру мыналарды қамтуы керек:
- Активтердің тізімі, оның ішінде сіздің төтенше жағдай қоры, зейнетақы шоттары, басқа инвестициялық және жинақ шоттар, жылжымайтын мүлік капиталы, білім беру жинақтары және басқалары (осы жерде кез-келген құнды зергерлік бұйымдар, мысалы, сақина)
- Қарыздар тізімі, оның ішінде сіздің ипотека, студенттік несиелер, автокөлік несиелері, несиелік карталар және басқа да қарыздар
- Сіздің несие бойынша пайдалану коэффициентін есептеу , бұл сіздің қарызыңыздың жалпы несиелік лимитімен салыстырғанда
- Сіздің несиелік есебіңіз және ұпайыңыз
- Егер сіз бар болса, қаржы кеңесшісіне төлейтін төлемдер мен олар ұсынатын қызметтерге шолу
Қаржылық мақсаттарды қойыңыз
Жеке қаржылық тізімдеме аяқталғаннан кейін, сіз жылдың қалған кезеңіне немесе келесі 12 айға арналған мақсаттарды қоюға ауыса аласыз. Сіздің мақсаттарыңыз қысқа, орта мерзімді және ұзақ мерзімді болып бөлінеді.
Сіздің қысқа мерзімді мақсаттарыңыздың арасында мыналар болуы мүмкін:
- Бюджет жасаңыз
- Төтенше жағдай қорын жасаңыз немесе төтенше жағдай бойынша қаражат жинағын көбейтіңіз
- Несиелік карталарды төлеңіз
Сіздің орта мерзімді мақсаттарыңызға мыналар кіруі мүмкін:
- Өмірді сақтандыру және еңбекке жарамсыздық бойынша кірістерді сақтандыру
- Алғашқы үй немесе демалыс үйін сатып алу, жөндеу, көшу немесе жинақтау сияқты сіздің арманыңыз туралы ойлану, сізде отбасы құруға немесе балаларыңыз бен немерелеріңізді колледжге беру үшін ақша болады.