Сіздің жылдық қаржылық жоспарлауды бақылау тізіміңіз

Егер сіз өзіңіздің жылдық қаржылық жоспарыңызды жасауды қолға алған  болсаңыз, онда сіз өзіңіздің артыңыздан еркелеуге лайықсыз. Барлық негіздерді қамтығаныңызға көз жеткізу сіздің қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қаржылық денсаулығыңыз үшін маңызды. Жыл сайынғы қаржылық жоспарлаудың бақылау тізімімен жетістіктеріңізді қадағалап отыру қай тапсырмалардың орындалғанын және қайсымен күресу керектігін анықтайды.

Негізгі өнімдер

  • Жылдық қаржылық жоспар берілген сәтте қаржылық жағдайыңызды анықтауға мүмкіндік береді.
  • Оған барлық активтер мен міндеттемелерді қарау, қандай мақсаттар қою керектігін және соған жету үшін қандай әдістер қолданғыңыз келетіні кіруі керек.
  • Сіз ойластырған барлық стратегияларды тексеріп алғаныңызға көз жеткізіңіз, тіпті егер сіз оны ұстанбауға шешім қабылдасаңыз да.

Жылдық қаржылық жоспар дегеніміз не?

Жылдық қаржы жоспары – бұл сіздің нақты сәтте қай жерде екеніңізді анықтау әдісі. Бұл сіздің барлық активтеріңізді – қаншалықты жалақы алатындығыңызды, жинақтағы және есепшоттағы есепшоттардағы, зейнетақы қорыңыздағы қанша – барлық міндеттемелерді, сондай-ақ қарыздарыңызды, несиелік карталарыңызды және басқа жеке қарыздарыңызды ескеруді білдіреді. Сіздің ипотека немесе жалдау ақысы, коммуналдық төлемдер және басқа айлық шығындар сияқты заттарды қосуды ұмытпаңыз. Бұл суретке сіздің мақсатыңыз және оған жету үшін не істеуіңіз керек екендігі де әсер етуі керек. Мұнда зейнетақыны жоспарлау, салықтық жоспарлау және инвестициялық стратегиялар сияқты заттарды қамтуы мүмкін.

Жыл сайынғы қаржылық жоспарды тексеру

Енді сіз жылдық қаржылық жоспардың не екенін және оны қалай құруға болатындығын білсеңіз, осы процесстегі ең маңызды қадамдарды еске түсірейік. « Жоқ, мен ипотеканы қайта қаржыландырғым келмейді » немесе «Менің несиелік карталарым қазірдің өзінде төленді » деп жауап берген болсаңыз да, сіз қарастырған әрбір қадамды тексеріп алыңыз. Мұның мақсаты – мәселені қарап шыққаныңызға көз жеткізу. Толығымен қаржылық тізімдемеге ие болу үшін жоғарыдағы бөлімнің барлық элементтерін қамту сіз үшін өте маңызды.

Жеке қаржылық тізімдемеңізді жасаңыз

Сіздің жеке қаржылық тізімдемеңіз маңызды, өйткені ол сіздің өміріңіздің денсаулығының суретін береді. Бұл жыл сайынғы өзін-өзі тексеру мыналарды қамтуы керек:

  • Активтердің тізімі, оның ішінде сіздің  төтенше жағдай қоры, зейнетақы шоттары, басқа инвестициялық және жинақ шоттар, жылжымайтын мүлік капиталы, білім беру жинақтары және басқалары (осы жерде кез-келген құнды зергерлік бұйымдар, мысалы, сақина)
  • Қарыздар тізімі, оның ішінде сіздің ипотека, студенттік несиелер, автокөлік несиелері, несиелік карталар және басқа да қарыздар
  • Сіздің несие бойынша пайдалану коэффициентін есептеу , бұл сіздің қарызыңыздың жалпы несиелік лимитімен салыстырғанда
  • Сіздің  несиелік есебіңіз  және ұпайыңыз
  • Егер сіз бар болса, қаржы кеңесшісіне төлейтін төлемдер мен олар ұсынатын қызметтерге шолу

Қаржылық мақсаттарды қойыңыз

Жеке қаржылық тізімдеме аяқталғаннан кейін, сіз жылдың қалған кезеңіне немесе келесі 12 айға арналған мақсаттарды қоюға ауыса аласыз. Сіздің мақсаттарыңыз қысқа, орта мерзімді және ұзақ мерзімді болып бөлінеді.

Сіздің қысқа мерзімді мақсаттарыңыздың арасында мыналар болуы мүмкін:

  • Бюджет жасаңыз
  • Төтенше жағдай қорын жасаңыз немесе төтенше жағдай бойынша қаражат жинағын көбейтіңіз
  • Несиелік карталарды төлеңіз

Сіздің орта мерзімді мақсаттарыңызға мыналар кіруі мүмкін:

  • Өмірді сақтандыру және еңбекке жарамсыздық бойынша кірістерді сақтандыру
  • Алғашқы үй немесе демалыс үйін сатып алу, жөндеу, көшу немесе жинақтау сияқты сіздің арманыңыз туралы ойлану, сізде отбасы құруға немесе балаларыңыз бен немерелеріңізді колледжге беру үшін ақша болады.

Содан кейін ұзақ мерзімді мақсаттарыңызды қарастырыңыз, соның ішінде:

  • Сізге ыңғайлы зейнетке шығу үшін қанша ұя жұмыртқасын үнемдеу керек екенін анықтау
  • Зейнетақы жинағын қалай көбейту керектігін анықтау

Отбасыңызға назар аударыңыз

Егер сіз үйленген болсаңыз, онда сіз және сіздің жұбайыңыз қаржылық жағынан ойлануы керек бірнеше нәрсе бар. Бұл сіздің перфокарталар тізіміндегі кейбір элементтер:

  • Егер сізде балалар болса, болашақ колледж шығындары үшін қанша ақша жинау керек екенін анықтаңыз
  • Колледждің жинақ шотын дұрыс таңдау
  • Егер сіз қарт ата-аналарға қамқорлық жасасаңыз, ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру немесе өмірді сақтандыру көмектесе алатынын зерттеп көріңіз (сонымен қатар, сіз солардың біреуін өзіңіз үшін сатып алу керек пе деп сұраңыз )
  • Өзіңізге және жұбайыңызға өмірді сақтандыру
  • Сіз және сіздің жұбайыңыз сіздің зейнетке шығатын уақытыңызды, соның ішінде әлеуметтік қамсыздандыру талап ету стратегиясын жоспарлай бастағаннан бастап.

Жинақ жоспарларыңызды қарап шығыңыз

Жеке зейнетақы шотындағы (IRA) немесе 401 (k) зейнетке жинау – бұл салық артықшылықтарын пайдаланудың ақылды әдісі. Жылдық қаржылық жоспарды құра отырып, сізге:

  • Рот немесе дәстүрлі IRA қазір сіз үшін ең жақсы екенін шешіңіз
  • Қолданыстағы IRA-ны басқа брокерлік қызметке ауыстыруды қарастырыңыз 
  • Дәстүрлі IRA-ны Roth IRA-ға ауыстырыңыз (сіздің кірістеріңіз немесе сіздің шотыңыздың құны төмен болатын кездер, бұл өзгерісті ең төменгі шығындармен жасау үшін әсіресе жақсы)
  • Рот немесе тұрақты болуы мүмкін 401 (k) үшін де дәл осылай жасаңыз
  • Бұрынғы жұмыс берушінің кез-келген ескі 401 (к) шоттарын аудару. Егер сіздің жұмыс мәртебеңіз жұмыспен қамтылғаннан өзін-өзі жұмыспен қамтушыға өзгерген болса, өзіңіздің SEP IRA немесе басқа өзін-өзі жұмыспен қамсыздандыруға арналған зейнетақы шоттарындағы шектеулер туралы өзіңізді жаңартыңыз және сіздің салымыңыздың мөлшерін көбейтіңіз.
  • Зейнетақы шоттарына төленетін жылдық жарнаның мөлшерін көбейту немесе азайту.

Kurzübersicht

Сіздің инвестицияларыңыздың қайда екенін, әсіресе нарықтық өзгеріс кезінде, мысалы, коронавирус пандемиясының басында нарық құлаған кезді қарау өте маңызды.

Инвестицияларыңызды қарап шығыңыз

Инвесторлар үшін жыл сайынғы қаржылық жоспарлау процесінде инвестициялары қайда екенін есепке алу маңызды. Бұл әсіресе экономика ауысымда болған кезде байқалады.

  • Активтің бөлінуін тексеріңіз. Егер акциялар суға батып бара жатса, мысалы, кейбір құбылмалылықты өтеу үшін портфолио құрамына жылжымайтын мүлікке инвестициялар қосуды қарастыруыңыз мүмкін.
  • Содан кейін қай инвестициялар сіздің активтеріңізді орналастыру мақсаттарына сай келетіндігін және сіздің қазіргі инвестицияларыңыз сол профильге сәйкес келетіндігін анықтаңыз.

Портфолионы қайта теңестіріңіз

 Портфолиоңызды мезгіл-мезгіл  қайта теңестіріп отыру сіздің көп тәуекелге ұшырамауыңызға немесе инвестициялық долларларыңыз тиімді  кіріс әкелмейтін бағалы қағаздарға жұмсалмауын қамтамасыз етеді . Сонымен қатар, сіздің қазіргі портфолио сіздің инвестициялық стратегияңызды көрсететіндігіне көз жеткізеді, өйткені нарықтағы өзгерістер көбінесе сіз бастапқыда жоспарлаған әртараптандыруды қолдау үшін түзетуді қажет ететін өзгерісті тудырады.

Kurzübersicht

Жоспар жасағанда, кез келген қаржылық өзгерістердің салық салдарын ескеруді ұмытпаңыз.

Инвестициялар бойынша салық жоспарлауды шешудің жоспары

Сіз портфолиоңызды қарап, балансты қайта қарап жатқанда, активтерді сату салық міндеттемесіне қалай әсер етуі мүмкін екенін ескеруді ұмытпаңыз.Егер сіз инвестицияларды пайдаға сататын болсаңыз, активтерді ұстағаныңызға байланысты қысқа немесе ұзақ мерзімді кірістер салығын төлеуге жауапты боласыз .Бұл қадам жыл соңына дейін күте алады.Осы уақытқа жеткенде, сіз келесі стратегияларды қарастырғыңыз келеді:

Қаржылық төтенше жағдай жоспарын жаңартыңыз

Халық, егер әлем болмаса да, белгілі болғандай, қаржылық қиындықтар туындаған кезде төтенше жағдайлар қоры пайдалы болады, сондықтан сіз жеткілікті ресурстарды алып тастағаныңызға сенімді болыңыз. Сіз осында болған кезде төтенше жағдай жоспарын толығымен қарастырыңыз.

Болашақтағы үнемділікке ұмтылыңыз

Жыл бойына жылжу барысында төтенше жағдайдағы жинақ ақшаңызды толығымен қаржыландыру және болашаққа көп қаражат бөлу үшін тағы қайда ақша жинауға болатындығын ойлаңыз. Сізге қажет пе екенін қарастырыңыз:

Баламалы кіріс ағындарын құру бойынша жұмыс

401 (к), зейнетақы жоспары немесе әлеуметтік сақтандыру төлемдері зейнеткерлікке шығудың мүмкін көздері болуы мүмкін, бірақ олар сіздің жалғыз таңдауыңыз емес. Тағы не салуға болатындығын анықтаңыз.

Қаржылық жоспарлау бағдарламаларын пайдалануды бастаңыз немесе жаңартыңыз

Сіздің шығыстарыңыз бен кірістеріңізді бақылау үшін қаржылық жоспарлау қосымшаларын пайдалану сіздің қаржылық өміріңізді жеңілдетуі мүмкін, бірақ барлық бағдарламалар бірдей құрылмайды. Жылдық қаржылық жоспарды аяқтаған кезде, сіз қолданып жүрген қаржылық жоспарлау бағдарламалары мен бағдарламалық жасақтамаларын қарап шығыңыз, олар сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетіндігін тексеріңіз. Егер сіз әлі бірде-бір қолданбаны жұмыс істетпейтін болсаңыз, уақытты қарап, опцияларды қарап шығыңыз және олар сіздің ақшаңызды басқаруға қалай көмектесе алады.

Төменгі сызық

Жылдық қаржы жоспары – бұл сіздің өміріңіз үшін (және жан тыныштығыңыз) және сіздің болашағыңыз үшін ерекше құнды құрал. Ең жақсы сценарий: Сіз осы уақытқа дейін осы тізімнің барлық элементтерін тексердіңіз. Егер олай болмаса, ол үшін күнтізбеңізге уақыт бөлуден тартынбаңыз.