Мүгедектікке арналған кірісті сақтандыру (ММ)
Мүгедектікке байланысты кірісті сақтандыру
Мүгедектікке кіріс (СЖ) сақтандыру, егер ауру немесе жазатайым жағдай мүгедектікке әкеліп соқтырса, сақтандырылушының тұрақты жұмыс орнында жұмыс істеуіне кедергі болатын қосымша табыс береді. Жәрдемақы, әдетте, ай сайын төленеді, сондықтан сақтанушы салыстырмалы өмір сүру деңгейін ұстап, шығындарды төлей алады.
Мүгедектікке (кіріске) сақтандыру туралы түсінік
Мүгедектікке арналған кірістерді (ДИ) сақтандыру сақтандырылушының жалпы табысының 45% мен 65% -ын салықсыз негізде ауыстыруға арналған. Кейбір ережелер сыйақы мен сыйақыны табыс ретінде қамтиды. Жеңілдіктер салық салынбайды, өйткені полис ұстаушы салық төлегеннен кейін сыйақыны төлеуге салықты төлеген. Полис ауру немесе жарақат алған жағдайда полис ұстаушыға өзінің кәсібінде әдеттегі табыс табуға мүмкіндік бермейтін жағдайда пайда төлейді.
Кейбір жұмыс берушілер ұсынған жоспарлар мен жұмысшылардың өтемақысы мүгедектік кезінде көмек көрсете алады, дегенмен, қамтылу сапасы мен ауқымы мүгедек қызметкерге қажетті қорғаудың жетіспеуі мүмкін. Жұмыс берушілер ұсынған көптеген жоспарлар жиынтықтың бір бөлігі болып табылады және қызметкер шығындарын өтеу үшін қажет деңгейге төлемеуі мүмкін. Сондай-ақ, жұмысшылардың өтемақысы тек жұмысқа орналасу нәтижесінде алған жарақаттарды ғана қамтиды.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған жеке адамдар мен шағын бизнес иелері мүгедектікке қатысты табыстарға келетін болсақ, мұны жалғыз өзі бастауы керек. Егер жарақат жұмысқа байланысты болса да, тәуелсіз кәсіп иесі жұмысшының өтемақысын өздері үшін талап ете алмайды.
Негізгі өнімдер
- Мүгедектікке арналған кірісті сақтандыру (еңбекке жарамсыздықты сақтандыру) сақтандыру немесе жарақат алу салдарынан мүгедек болған және қалыпты еңбек міндеттерін орындай алмайтын сақтандырушыларға жеңілдіктер береді.
- Мүгедектікке байланысты сақтандыру сақтандырылушының кірісінің бір бөлігін төлейді, әдетте 60% -дан аспайды.
- DI сақтандыру сыйлықақылары, әдетте, сақтанушының жалпы кірісінің 1,5% -дан 3% -на дейін болады.
- Мүгедектікке қатысты кірістерге қатысты саясаттың көпшілігі күту кезеңін қамтиды, онда мүгедектікке байланысты төлемдер төленбейді.
Мүгедектікке байланысты кірістерді сақтандыру құны
Мүгедектікке байланысты сақтандырудың соңғы сыйлықақыға әсер ететін әр түрлі факторлары бар. Саяси сыйлықақылар жалпы кірістің 1,5 – 3% аралығында болады. Сақтандыру андеррайтері андеррайтеринг процесінде жасты да ескереді. Өтініш берушілердің ең төменгі жасы – 18 жас, ал ең жоғарғы жасы – 60. Өмірді сақтандырудан айырмашылығы, әйелдер үшін DI ставкалары ерлерге қарағанда, өтеу бірлігінде жоғары. Шағымдардың мәліметтері бойынша, сақтандырушылар ерлерге қарағанда және өмірінің ертерек кезеңінде әйелдер үшін долларға көбірек және көп төлемдер төлеген. Бұл жүктілік пен босануға және депрессия мен аутоиммундық бұзылулардың жоғарылауына байланысты болуы мүмкін. Сондай-ақ, темекі шегушілер темекі шекпейтін адамдармен бірдей қорғаныс үшін 25% -ға көп төлейді деп күтуге болады, себебі темекі шегуге байланысты аурулар жиілігі жоғары.
Сыйақы тағайындау кезінде провайдерлер үміткерлерді мансаптық және кірістер жіктеуіне орналастырады. Бұл классификацияның негізі тасымалдаушының осы жұмыс категориялары мен кірістеріне талап қою тәжірибесінде. Тәуекел деңгейі ең аз классификация аз төлейді.
Мүгедектікке байланысты кірістерді сақтандыру кезегі
Әдетте, мүгедектікке байланысты кірістерді сақтандыру полистерінде ай сайынғы жәрдемақы мөлшері бар (мысалы, айына 3000 доллар). Егер саясат тілінде айтылмаған болса, DI саясаты әлеуметтік төлемдермен үйлеспейді, бірақ оған қосымша ақы төлейді. Әрине, ай сайынғы жәрдемақы мөлшері өскен сайын жоғары сыйлықақылар бағаланады. Көптеген компаниялар жеке тұлғаның жалпы кірісінің 60% -дан асатын жеңілдіктері бар саясатты шығармайды.
Сақтандыру компанияларының көпшілігі төлемдердің максималды мерзімі 2, 3, 5 немесе 10 жылды құрайтын жоспарлар ұсынады. Тағы бір рет, төлемнің ұзартылған мерзімін сатып алу үшін баға өседі.
Мүгедектікке байланысты кірістерді сақтандыру полистерінде төлемдер алу мүмкіндігі болғанша күту немесе жою кезеңі бар. Бұл кезең әдетте қамтылған күннен бастап 30 күнді құрайды және провайдер мен саясатқа байланысты әр түрлі болуы мүмкін. Мүгедектігі бойынша кірістерге қатысты саясаттың тағы бір маңызды шарты – жәрдемақы төлемдері жарақат немесе ауру туралы шағым түскеннен кейін бірден басталмайды. Тағы да, бұл провайдер мен саясаттың түріне байланысты өзгереді, бірақ көпшілігі төлемді төлеудің алғашқы процедураларына дейін 30-дан 45 күнге дейін күтуді қажет етеді.