Roth IRA-ны төтенше жағдайлар қоры ретінде қалай пайдалануға болады

Маңызды

IRS төтенше жағдайды мерзімінен бұрын алып тастауды «біліктіліксіз» деп атайды, бұл сіздің ережені бұзғаныңызға ұқсайды, «білікті» дистрибьюторлар – сіздің Ротта кем дегенде бес жыл болған және сіз 59 жастан кейін бас тартқан тарату.

Роттағы жинақ шоты, сіз қай жерде болғаныңызға байланысты, кем дегенде, кәдімгі жинақ шотынан кем емес пайыз ала алады. Егер сізде Roth IRA болса, бірақ сіздің брокерлік қызметіңізде пайыздармен жұмыс істеп тұрғанда ақшаңызды сақтайтын тәуекел деңгейі төмен орындар болмаса, онда екінші Roth IRA-ны ашыңыз.

Төтенше жағдай қоры жеткілікті болғаннан кейін, бұл жарналарды жоғары табысты инвестицияларға аударуды бастаңыз. Сіз өзіңіздің барлық Roth жарналарыңызды мәңгіге алғыңыз келмейді. Бұл үдеріс сізге бірнеше ай немесе бірнеше жыл қажет етуі мүмкін, бұл сіз қосымша үнемдеудің қаншалықты тез жиналуына байланысты.

Роттың жинақталған қаражатын алу

Егер АИР ротасы сіз айырбастауға немесе осы жарналар бар болса астам прокат осындай бұрынғы жұмыс берушіден 401 (к), сондай басқа зейнет шотынан, ұзарту жарналарын алып тастау туралы арнайы ережелер бар, өйткені, сіз қандай да алуларға туралы абай болу қажет.Егер олар сіздің Ротта кем дегенде бес жыл болмаса, сіз оларды алып тастасаңыз, сіз 10% айыппұл төлейсіз, және әр конверсияның немесе аударудың жеке бес жылдық күту мерзімі бар.

Айналмалы жарналарды айыппұлсыз алу қиын болуы мүмкін.Егер сіз осындай жағдайға тап болсаңыз, салық саласының маманымен кеңескеніңіз жөн.Мысалы, коронавирустық ынталандыру туралы заң жобасы бойынша 2020 жылы 100 000 АҚШ долларын айыппұлсыз алып қоюға уақытша рұқсат етілді.

Жақсы жаңалық, егер сізде тұрақты салымдар болса және аудару үшін жарналар болса, IRS бірінші кезекте ақша аударуды тұрақты аударымдарды алып тастау ретінде жіктейді, ол оларды аударым жарнасын алу деп санамайды.

Рот қаражатын қалай алуға болады

Қаражаттың болуы сіздің Roth ұстайтын мекемеңізге және ақшаны орналастыратын шот түріне байланысты әр түрлі болуы мүмкін. Шұғыл ақша қажет болғанда, чек немесе банктік аударым алуға бірнеше күн кетеді деп естігіңіз келмейді. Сіздің Roth IRA-ға үлес қоспас бұрын, тарату қанша уақытқа созылатынын біліп алыңыз.

Әдетте қаражатты үш жұмыс күнінен аз уақытта алуға болады. Егер сіз ақша нарығынан немесе өзара қордан қаражат алып жатсаңыз және EST 16.00-ге дейін ақша алу туралы өтініш жасасаңыз, келесі жұмыс күніне дейін ақшаңыз болуы мүмкін.

Егер ақша акцияларға салынған болса, онда сіз әдетте үш жұмыс күнін күтуіңіз керек, бірақ егер сізде Roth IRA орналасқан сол мекемеде есепшот бар болса, сіз оны тезірек ала аласыз.

А сым аудару сіз әдетте $ 30 $ 25 аралығында өтіп сыйақы төлеуге тура келеді, бірақ, сонымен қатар, қол қаражат жылдам жолы болуы мүмкін. «Брокерлік фирмалардың көпшілігі акциялар немесе облигациялар сату үшін ақша табуға тура келмейді деп, бір жұмыс күнінде Roth IRA-дан қаражатты тікелей тексеру немесе жинақ шотына жібере алады», – дейді Бомонт, Техас штатындағы активтерді басқару жөніндегі аккредиттелген маман Маркус Дикерсон..

Roth IRA қорының қол жетімділігінің кешеуілдеуі сіздің Roth IRA-дан тыс жерлерде жедел ақша қаражаттарын өте шұғыл қажеттіліктер үшін чек немесе жинақ шотында сақтауға тағы бір себеп болып табылады.

Дұрыс салық нысандарын толтырыңыз

Сізге салық декларациясы бойынша Roth IRA жарналары туралы есеп берудің қажеті жоқ, өйткені олар сіздің салық салынатын кірістеріңізге әсер етпейді. Алайда, егер сізге Roth IRA-дан төтенше жағдайда пайдалану үшін жарналарды алып тастау қажет болса, онда құжаттар қажет. Сізге рұқсат берілсе де, 8606 формасының III бөлімінде есеп беруіңіз керек.

Егер сіз салықты дайындауға арналған бағдарламалық жасақтаманы қолдансаңыз, ол сізден бір жыл ішінде зейнетақы шотынан қандай-да бір қаражат алу туралы сұрады және құжаттарды рәсімдеуде басшылыққа алады. Егер сіз кәсіби салық дайындаушыны қолдансаңыз, сіздің декларацияңызға 8606 формасы енгізілгеніне көз жеткізіңіз.

Егер сіз өзіңіздің Ротыңызға тек ақша салып, ештеңе алып тастамасаңыз, салық кезінде сізге артық ештеңе жоқ. Сондай-ақ, егер сіз өзіңіздің Рот жарнаңызды бір жылдағы табыс салығын тапсыру мерзімінен бұрын жасасаңыз және оны тапсыру мерзімінен бұрын алуыңыз керек болса, IRS бұл жарналарды сіз ешқашан жасамаған сияқты қарастырады. Салық кезінде оларды хабарлаудың қажеті жоқ.

Сіз алынған қаражатты қайтара аласыз ба?

Егер сіз жарналарды алып тастауыңыз керек болса, онда сіз өзіңізді төлеп, жылдам жұмыс жасасаңыз, сол жылы Рот жарнасын сақтай аласыз.«Егер төтенше жағдай тез арада шешілетін қысқа мерзімді ақша ағыны мәселесі болып шықса, сіз бұл шотты қайтару үшін ақшаны 60 күн ішінде Роттың ИРА-ға қайтара аласыз», – дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Скотт В. ‘Бриен, Техас штатындағы Остиндегі WorthPointe Wealth Management компаниясының байлықты басқару жөніндегі директоры.

Мұны жасаңыз және сіз жоғалтатын нәрсе – бұл аздап қызығушылық. Мүмкін сіз тіпті қаражаттың алынғаны туралы хабарлаудың қажеті жоқ. Алайда, қажет болса, мерзімді сәл ұзартуға болады.