Үлес қосу

Ұстап үлес дегеніміз не?

Ұстау жарнасы – бұл 50 жастан асқан адамдарға 401 (k)  шоттарына және жеке зейнетақы шоттарына (IRA) қосымша жарналар енгізуге мүмкіндік беретін зейнетақы жинақтарының бір түрі. Үлес қосқан кезде жалпы жарна стандартты жарна шегінен үлкен болады.

2001 Экономикалық өсу және Салық Relief келісім актісі (EGTRRA) осылайша қарт қызметкерлері шетке зейнетақыға көп пайданы орнатуға мүмкіндік беретін, аулау-дейін үлес қамтамасыз ету құрылды.

Негізгі өнімдер

  • Ұстап қалуға 50 жастан асқан жұмысшылар рұқсат етіледі.
  • 2020 және 2021 жылдар үшін бұл жұмысшылар IRA-ға қосымша $ 1000 салығын қоса алады, оның үстіне стандартты 6000 долларлық жарнаның шегі бар.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
  • 401 (к) қатысушы үшін жарнаның өсу шегі 2020 және 2021 жылдар үшін 6500 долларды құрайды, ал стандартты салымдар бойынша 19 500 доллар лимитінің үстіне.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек




Үлес қосулар қалай жұмыс істейді

Бастапқыда EGTRRA бойынша жарналардың жарамдылық мерзімі 2010 жылдың аяғында аяқталады деп жоспарланған болатын. Алайда 2006 жылғы Зейнетақыларды қорғау туралы заң жинақтаушы жарналар мен зейнетақымен байланысты басқа да ережелерді тұрақты етті.

  • 2020 және 2021 жылдар үшін IRA-ға жыл сайынғы жарналардың лимиті жылына 6000 долларды құрайды, ал 50 және одан жоғары жұмысшылар үшін жарнаның мөлшері 1000 доллар болып қалады.
  • 401 (k), 403 (b), 457 жоспарларына немесе федералдық үкіметтің үнемдеу жоспарына қатысатын 50 және одан жоғары жұмысшылар үшін, олардың өсу коэффициенті 2020 және 2021 жылдар үшін 6500 долларды құрайды. Жарналар 19 500 доллармен шектелген.
  • ҮшінSIMPLE 401 (K) жоспарлары, қуып-жету үлес 2020 үшін $ 3000 




6,3 трлн

2020 жылғы наурыздағы 401 (к) жоспарында қанша жұмысшы үнемдеді.

Ұстау жарналары және зейнетақы жоспарларының жалпы механикасы

Жұмысшылар әртүрлі зейнетақы жоспарларына, соның ішінде танымал қызметкерлердің демеушілігімен 401 (k) қоса алғанда, өз үлестерін қоса алады. Қызметкерлердің қаржыландыратын жоспары жоқтар дәстүрлі IRA немесе Roth IRA-ға үлес қоса алады. Басқа опцияларға қарапайым IRA және қызметкерлердің қарапайым зейнетақысы (SEP) кіреді. Осы зейнеткерлік жоспарлардың біреуін жасау өте маңызды және жарнаны ертерек бере бастаңыз, сондықтан өмірде кейінгі жарналарды жинаудың қажеті жоқ.

Инвестициялық компаниялар институтының мәліметтеріне сәйкес 58 миллионнан астам белсенді 401 (к) қатысушы 2020 жылдың маусымындағы жағдай бойынша 6,3 триллион долларлық зейнетақы активтеріне ие болды.  Тарихи тұрғыдан алғанда 401 (k) жоспарлары жоғары төлемдер мен шектеулі нұсқалары үшін сынға ұшырады. Алайда, соңғы жылдардағы реформалар қызметкерлерге тиімді болды.

Үлес қосудан басқа, орташа жоспар қызметкерлердің қалауына сәйкес тәуекел мен сыйақыны теңестіретін шамамен жиырма түрлі инвестициялық нұсқаларды ұсынады. Қордың көптеген шығыстары мен басқару төлемдері бір деңгейде қалды немесе тіпті төмендеді, сондықтан 401 (k) опциясы көп жұмысшылар үшін мүмкін болады. 401 (k) с туралы неғұрлым кеңінен түсіну, білім беру және ақпаратты ашу бастамалары арқылы қатысуды күшейтеді.

401 (k) жоспары салық салуға дейінгі доллармен қаржыландырылған кезде (нәтижесінде жолдан шыққан кезде салық салынады), Roth 401 (k) – бұл жұмыс берушілердің демеушілік есебінен шыққан және салықтан кейінгі ақшамен қаржыландырылатын тағы бір түрі.  The Roth 401 (K) бірнеше артықшылықтары бар зейнеткерлікке және басқа да факторлар сіздің салық жағдайға байланысты.