Төтенше жағдайлар қоры

Төтенше жағдай қоры дегеніміз не?

Төтенше жағдайлар термині қаржылық қиыншылық кезінде адамдар қолдана алатын ақшаны білдіреді.Төтенше жағдай қорының мақсаты – ауру немесе үйді күрделі жөндеу сияқты төтенше шығындарды өтеуге болатын қауіпсіздік торын құру арқылы қаржылық қауіпсіздікті жақсарту.  Төтенше жағдай қорындағы активтер ақша қаражаты немесе басқа жоғары өтімді активтер болып табылады. Бұл несиелік карталар немесе кепілсіз несиелер сияқты жоғары пайыздық қарыздық нұсқалардан  шығу қажеттілігін немесе зейнетақы қорларын пайдалану арқылы болашақ қауіпсіздігіңізге нұқсан келтіру қажеттілігін азайтады.


Негізгі өнімдер

  • Төтенше жағдай қоры – болашақтағы келеңсіздіктер және / немесе күтпеген шығындар үшін қаржылық қауіпсіздік.
  • Төтенше жағдайларға арналған қаражат әдетте үш-алты айлық шығындарға ие болуы керек.
  • Жеке тұлғалар төтенше жағдайдағы қаражаттарын оңай қол жетімді және оңай жойылатын шоттарда сақтауы керек.
  • Жинақтаушылар өз қаражаттарын жинау үшін салық төлемдерін және басқа күтпеген жағдайларды пайдалана алады.

Төтенше жағдайларға арналған қаражат туралы түсінік

Жоғарыда айтылғандай, төтенше жағдай қоры жеке адам қаржылық қиындықтар кезінде пайдалануға арналған ақшаны шығарған кезде құрылады. Оған 2020 жылы пайда болған коронавирус пандемиясының ұлттық дағдарысы туралы айтпағанда, жұмысынан айырылу, әлсіреген ауру, үйге немесе көлікке күрделі жөндеу жатады.


Сіздің төтенше жағдайлар қорының мөлшері сіздің қаржылық жағдайыңызға, шығындарыңызға, өмір салтыңызға және қарыздарыңызға байланысты бірқатар факторларға байланысты.Көптеген қаржылық сарапшылардың пікірінше, сіз үш-алты айлық шығыстардың кез келген бөлігін жаба алуыңыз керек.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Маңызды

Сіздің қорыңызды кездейсоқ немесе жеңіл-желпі мақсаттарға пайдалану қызықтыруы мүмкін, сондықтан бұл ресурстарды төтенше жағдайлардан басқа кез келген мақсатта пайдаланбаңыз.

Ерте бастау төтенше жағдайлар қорын құрудың кілті болып табылады, өйткені ол сіздің өміріңізде күтпеген төтенше жағдайларға қарсы ыңғайлы жастықшаны қалыптастыруға көмектеседі.  Төтенше жағдайларға арналған қаражатты бастау оңай. Біреуіне үнемдеуді бастаудың екі қарапайым әдісі:

  • Ай сайынғы жалақыңыздан ыңғайлы соманы бөліп отырыңыз. Қажетті кезеңдегі өмір сүру шығындарыңызды есептеп, оны төтенше жағдайлар қорының мақсатына айналдырыңыз. Содан кейін сіз ай сайын өз ақшаңыздың бір бөлігін, мысалы, автоматты түрде аударуды орнату арқылы сол шотқа аударуға болады. Қор құрылғаннан кейін, ұзақ мерзімді немесе басқа мақсаттар үшін қосымша жинақтар салыңыз, мысалы, ипотека бойынша алғашқы жарна. Зейнетақы жинақтарын максималды мөлшерде пайдаланғаннан кейін, бұл қаражат тәуекелдер мен сыйақылар жоғары инвестициялық шотқа түсуі мүмкін.
  • Салықты қайтарған кезде оны сақтаңыз. Біздің көпшілігімізге салықты қайтаруды қосымша қолма-қол ақша ретінде қарастыру тенденциясы болып табылады, оны тұтынушылар өз қалауымен сатып алуға азғырылуы мүмкін. Салықты қайтарудың орнына, оны төтенше жағдай қорына аударым ретінде сақтаңыз.

Бұрын айтылғандай, сіз төтенше жағдай қорына ақша оңай жететін және оңай жойылатын көлік құралына салуды қарастырған жөн. Мысалы, ақшаңызды жоғары пайыздық жинақ шотына немесе ақша нарығындағы шотқа салуды қарастырыңыз. Бұл есептік жазбалар төтенше жағдайда сізге қол жеткізуге мүмкіндік береді, сондай-ақ брокерлік шоттар сияқты басқа көлік құралдарымен байланысты төлемдер мен уақытты кешіктіруге жол бермейді. Толығырақ төменде.

Ерекше мәселелер

Акциялар сияқты тұрақсыз инвестициялық көлік құралдарына бармас бұрын баламаларына қарағанда ұзақ мерзімді өсу әлеуетін ұсынғанымен, экономикалық құлдырау кезінде олардың құны кенеттен төмендеуі мүмкін, өйткені коронавирустық дағдарыс айқын көрсетті. Егер сіз оларды түрту керек болған жағдайда, сіз көп құндылықты жоғалтуыңыз мүмкін. Төтенше жағдай қоры сіздің портфолиаңызды осы қауіптен қорғайды.

Қолма-қол ақшаны банктік шотта сақтау ең қауіпсіз тәсіл бола тұра, ақша нарығындағы шоттар немесе айыппұлсыз депозиттік сертификаттар (CD) кіреді, егер олар ақша төлеу мерзіміне дейін ақша шығарып алу керек болса, жинақтағыштардан комиссия алмайды.

Зерттеулер көрсеткендей, американдықтардың көпшілігі төтенше жағдай туралы айтпағанда, 400 доллар күтпеген шығындарға дайын емес. Шын мәнінде, Федералды резервтік жүйенің 2019 жылғы зерттеуі мынаны анықтады:

  • Американдықтардың 61% -ы 400 долларлық шығынды қолма-қол ақшамен, жинақпен немесе несие картасымен жабу мүмкіндігіне ие болды
  • 27% осы шығындарды жабу үшін жеке заттарды қарызға алуға немесе сатуға жүгінуге мәжбүр болады
  • 12% барлық сол шығысты жабуға дайын болуы емес еді

Қызметкерлерге үнемдеуге көмектесу

Бірқатар ірі жұмыс берушілер қаржылық тұрақсыздықтың өнімділік пен зейнетақының қауіпсіздігіне әсер етуіне байланысты төтенше жағдайларды үнемдеуге ынталандыратын бағдарламалар енгізді. Төменде кейбір ірі компаниялардың өз қызметкерлері үшін ұсынатын бағдарламаларының тізімі келтірілген:

  • SunTrust:Momentum onUp бағдарламасы ашық, содан кейін сегіз-бөлігі қаржылық білім беру бағдарламасын аяқтау қызметкерлеріне $ 1,000 ұсынады және жинақ тіркелгі Төтенше қоры.  11000-нан астам адам 2019 жылдың шілдесінде бітірді, дейді SunTrust компаниясының Том Кроссоны, электрондық поштаға берген сұхбатында.
  • Леви Стросс: Киім сауда маркасы жұмысшыларғаалты ай ішінде жинақ шоттарына біліктілік жарналарын енгізген кезде, Red Tab қоры арқылы
  • Пруденциалдық: қаржылық қызметтер фирмасы жұмыс орнында зейнеткерлікке шығу жоспарында қызметкерлерге жалақысының бір бөлігін жинақ шотына аударуға мүмкіндік беретін мүмкіндікұсына бастады.Бұл бағдарламаны компания 2018 жылы бастаған.

Төтенше жағдай қорының мысалы

Төтенше жағдай қорларының қалай жұмыс істейтінін көрсететін гипотетикалық мысал. Айталық, ерлі-зайыптылардың ай сайынғы шығыны $ 5,000 құрайды. Бұған ерлі-зайыптылардың ипотекалық төлемдері, тамақ төлемдері, автокөлік төлемдері және басқа да қажетті шығындар кіреді. Үш айлық ережені қолдана отырып, ерлі-зайыптылар күтпеген қаржылық қиындықтарды шешу үшін кем дегенде 15000 доллар (немесе алты айға 30000 доллар) бөлуі керек.

Қаражаттар, әдетте, өтімді шоттар немесе жинақ шоттары сияқты өтімділігі жоғары активтер түрінде сақталады. Бұл көліктер төтенше жағдай кезінде шығындарды төлеу үшін қолма-қол ақшаға жылдам қол жеткізуге мүмкіндік береді.