Төтенше жағдай қорына қаражат салатын қауіпсіз және өтімді опциялар
Өтімді инвестицияларға қиын кезеңдерге ақша бөліп отыру әрдайым жақсы идея. Бұл екі қырлы қылыш, дегенмен, ақшаң қаншалықты өтімді болса, соғұрлым ол аз ақша табады.
Ең бастысы, егер сіз төтенше жағдай қорына ақша бөлмесеңіз, сіз айтарлықтай кірісті жіберіп аласыз. Сонымен не істеу керек?
Негізгі өнімдер:
- Төтенше жағдай қоры пайыз табу мен ақшаға оңай қол жетімділіктің арасындағы тепе-теңдікті сақтауы керек.
- Акциялар тұрақсыз болуы мүмкін, оларды төтенше жағдайда сату шығынға әкелуі мүмкін.
- Үш-алты айлық шығындарды чек-жазба бойынша артықшылықтары бар чек немесе ақша нарығындағы шотта ұстаған жөн.
Қауіпсіз және сұйық дегенді түсіну
Өтімді инвестициялық опцияларды қарастырған кезде ақшаға жылдам, оңай және алуға айыппұлсыз қол жеткізе алатыныңызға көз жеткізіңіз. Қаржы мамандарының көпшілігі төтенше жағдай қорын қор нарығына салуға кеңес бермейді, өйткені акциялар, өйткені коронавирустың өршуі кезінде әлем өте жақсы үйренді, тұрақсыз. Төтенше жағдай қорына қол жеткізу үшін инвестицияны шығынға сатуыңыз өкінішті болар еді.
Облигациялар, әдетте, ұқсас себептерге байланысты нашар таңдау болып табылады, бірақ олар қорларға қарағанда тұрақсыз. Көптен бері қаржылық кеңес беретін радио-шоудың жүргізушісі, бірнеше жеке қаржы кітаптарының авторы және жеке тұлғаларға қарыздан құтылуға көмектесетін бағдарламалардың дизайнері Дэйв Рэмси адамдарға үш-алты айлық шығындарды төтенше жағдайлар қорында ұстауға кеңес береді.
Рэмси бұдан әрі сіздің қорыңыздебеттік картаға немесе чек жазуға қатысты артықшылықтары бар чекнемесе ақша нарығында болуы керек, сондықтан сіз төтенше жағдай үшін шығындарды тез және оңай төлей аласыз деп кеңес береді.
Инвестициялық мүмкіндіктер
Мәселе мынада, кірпіш кірпіш банктегі дәстүрлі чек-шоттағы ақша қазіргі төмен пайыздық ортада аз пайыз алады немесе таппайды. Сіз пайыздар алмаған кезде, сіз жыл сайын инфляцияға ақша жоғалтасыз.
Ең дұрысы, сіздің төтенше жағдайлар қоры инфляция деңгейіне ілесу үшін кем дегенде жылына 2% -дан 3% -ке дейін ақша табады, бірақ тіпті жинақ шоттары әрең пайыз төлейтін болса, бұл қиын мәселе. Сонымен, сіз төтенше жағдай қорын өте өтімді күйде ұстап, оны қауіп-қатерге ұшыратпастан, 0% -дан қалай алыс және мүмкіндігінше 2% немесе 3% -ға жақындауға болады?
Ақша нарығындағы шоттар
Шоттарды тексеруден гөрі ақша нарығындағы шоттарға артықшылық беру көмектесе алады. Көбісі депозиттерге кепілдік беру туралы федералды корпорациямен (FDIC) сақтандырылады, ал әдеттегідей жазбалары жоқ және тексеру немесе әдеттегі жинақ шоттарынан гөрі көбірек пайыз төлеуге бейім.
Кейбір жетекші онлайн-банктер, мысалы, Synchrony, дебеттік картамен және / немесе тексеру жазбаларымен бірге ақша нарығында шоттар ұсынады, бұл сіздің қаражатыңызға жедел қол жеткізуге мүмкіндік береді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Жоғары кірісті жинақ шоттары
Егер сіз төтенше жағдай қорын мақсат етілмеген нәрселерге жұмсамайтындығыңызға сенімді болсаңыз, оны кірпіш кірпіш банкіндегі кірістілігі жоғары жинақ шотында сақтау сізде есепшот бар болса, қаражат аударуға мүмкіндік беруі керек. жедел тексеруге үнемдеу. Сондай-ақ, сіз дебеттік карта, банкомат арқылы ақша алуға немесе төтенше жағдайда тексере аласыз.
Интернеттегі жоғары кірісті жинақ шоты – төтенше жағдай қорының тағы бір нұсқасы. Интернеттегі жинақ шотындағы ақша FDIC-пен сақтандырылған, ал онлайн-шоттар әдетте кірпіштен жасалған есепшоттарға қарағанда көбірек пайыз төлейді, өйткені онлайн-банктерде дәстүрлі банктердің үстеме шығыстары болмайды. Тек төтенше жағдайда ақшаңызға қалай қол жеткізуге болатындығына көз жеткізіңіз, өйткені сіз банк кассасына бара алмайсыз және үлкен ақша ала алмайсыз.
Мысалы, Ally Bank ақшаны Интернеттегі ақша аударымдары, шығыс аударымдары, телефон аударымдары немесе чекті сұратуарқылы алуға болатындығын айтады. Желідегі есептік жазбадағы төтенше жағдайларды үнемдеуге қол жеткізудің басқа әдістері бірнеше күнді алуы мүмкін, сондықтан сіз ұзақ күте алмайсыз.
Әрине, қанша ақша салсаңыз, соғұрлым көп ақша табасыз. Қарастырып отырған есептік жазба сіз іздеген пайыздық мөлшерлемені алу үшін жоспарлап отырғаннан гөрі жоғары баланс талап етпейтініне көз жеткізіңіз. Егер сізде төтенше жағдай қорына салуға тек 1000 доллар болса, 5000 доллардан жоғары қалдықтарға үлкен пайыз төлейтін шот сізге ешқандай пайда әкелмейді.
Назар аударатын тағы бір нәрсе – бұл кіріспе бағалары. Олар сіздің төтенше жағдайлар қорына қысқа мерзімде пайыздық кірісті арттырудың тамаша тәсілі бола алады, бірақ ставка қалыпқа келгеннен кейін сол банкте ақшаңызды сақтағыңыз келе ме? Бұл қаншалықты бәсекеге қабілетті? Банктер инерцияның күшіне сенеді – жақсы нұсқаны іздеуден гөрі есептік жазбаңызды сол жерде сақтау оңайырақ.
Маңызды
Депозиттік сертификаттар (CD) әдеттегі чек-шоттардан гөрі көбірек қызығушылық тудырады, бірақ егер сіз компакт-дискінің мерзімі жеткенге дейін ақшасын төлеп алсаңыз, айыппұл төлейсіз.
Депозиттік сертификаттар (CD)
Депозиттік сертификатты (CD) қарастырып, одан да көп қызығушылық табыңыз. Төтенше жағдай қорын компакт-дискіде сақтаудағы проблема мынада: компакт-дискіні ол піскенге дейін ақшаға айналдыру үшін айыппұл төлеуіңіз керек, ал ең жоғары ставканы төлейтін компакт-дискілердің ең ұзақ мерзімі, әдетте бес жыл.
Мысалы, бес жылдық ықшам дискідегі мерзімінен бұрын алынатын айыппұл алты айлық сыйақы болуы мүмкін. Егер сіз CD-ді алты айлық сыйақыға ие болғанға дейін шығарып алсаңыз, онда банк сіздің негізгі қарызыңыздан айыппұлды алып тастауы мүмкін.
Егер сіз өз ақшаңызды CD-де сақтасаңыз, оны қолма-қол жасамас бұрын үш жыл бұрын, айыппұлдан кейін сіз Интернет-жинақ немесе ақша нарығындағы есепшоттағыдан гөрі көп пайыздар ала аласыз, бұл әр шоттағы тарифтерге байланысты төлеп жатыр. Күтілетін нақты пайыздық кірісті айыппұлды шегеріп, салуға ниеттенген баланс негізінде есептеп шығарыңыз және сіздің мүмкіндіктеріңізді салыстырыңыз.
Кейбір банктер айыппұлсыз компакт-дискілерді ұсынады, олар сізге алған пайыздарыңыздың ешқайсысын құрбан етпестен ақшаңызды алуға мүмкіндік береді. Сіз әдеттегі CD-мен салыстырғанда төмен пайыздық мөлшерлемемен жұмыс істей аласыз, бірақ айыппұлсыз CD сізге қаражатыңызды сақтай отырып, пайыздар табуға мүмкіндік береді. Компакт-дискілер де FDIC-пен сақтандырылған. Бір үлкен компакт-дискінің орнына әр түрлі интервалмен пісетін бірнеше кішігірім компакт-дискілерді сатып алатын CD баспалдақтарын жасау сізге мерзімінен бұрын бас тарту жазаларын болдырмауға немесе азайтуға көмектеседі.
Акциялар және облигациялар
Төтенше жағдай қорын акцияларға және облигацияларға салып, жоғары табыс табуға тырысуыңызға болады, бірақ сіздің ақшаңыз аз өтімді болады және үлкен тәуекелге ұшырайды. Сауда-саттық аяқталып, қолма-қол ақшаны сіздің есеп айырысу шотыңызға аудару үшін бірнеше күн кетуі мүмкін, сонда сіз оны жұмсай аласыз. Акциялар мен облигацияларды сатудың салықтық салдары болады, олар сізде салық циклінің соңында басталады.
Сондай-ақ, сіз сату қажет болған кезде нарық көтеріліп немесе төмен болатынын ешқашан білмейсіз. Төтенше жағдайдағы қаражаттың бір бөлігін өтімділігі төмен, тәуекелі жоғары нұсқаға енгізу, егер сізде төтенше жағдайлар қоры өте көп болса және барлық ақшаға бірден қол жеткізуді қажет етпейтін болсаңыз ғана мағынасы болуы мүмкін.