Jumbo депозиттік сертификаты (CD)

Jumbo депозиттік сертификаты (CD) дегеніміз не?

Jumbo депозиттік сертификаты – бұл дәстүрлі CD дискілеріне қарағанда минималды баланстық міндеттемені талап ететін CD. Ақшаның орнына Jumbo CD жоғары пайыздық мөлшерлемені төлейді. CD – бұл салымшылардың белгілі бір мерзімге дейін өз қаражаттарын шотқа қалдыруына айырбастау үшін тұрақты немесе өзгермелі пайыздар төлейтін жинақ шотының түрі.

Негізгі өнімдер

  • Jumbo CD-де баланстың минималды қажеттілігі $ 100,000 құрайды.
  • Jumbo CD дискілерінде дәстүрлі CD-ге қарағанда ең төменгі баланстық талап жоғары болса да, оның орнына олар жоғары пайыздық мөлшерлемені төлейді.
  • Jumbo CD дискілері инвесторларға белгіленген пайыздық мөлшерлемені төлейді, бұл нарықтық тәуекелді ішінара өтеу арқылы инвестициялық портфельдегі кірісті тұрақтандыруға көмектеседі.

Jumbo дискілерін түсіну

Дәстүрлі ықшам дискілерде әдетте кірістер мөлшері стандартты жинақ шоттарына немесе пайыздық чек шоттарына қарағанда жоғары болады. Jumbo ықшам дискісі дәстүрлі компакт-дискілер ұсынғаннан да жоғары тариф төлейді.Джумбос жоғары ставканы алады, өйткені олар стандартты CD-ге қарағанда үлкен минималды инвестицияларды қажет етеді. Jumbo компакт-дискілерінің көпшілігі 100000 доллардан басталады, бірақ оларды ұсынатын кейбір қаржы институттарында кіру нүктелері төмен бірнеше өнім болуы мүмкін.

Jumbo компакт-дискілері тәуекелсіз инвестиция болып саналады, өйткені оларды депозиттерге кепілдік беру бойынша федералды корпорация (FDIC) 250 000 долларға дейін сақтандырады. Несиелік серіктестіктер Jumbo CD-лерін де сатады және бұл қорлар Ұлттық несиелік одақ әкімшілігінің (NCUA) қорғауында болады.

Инвесторлар сыйлықақыны тіркелген пайыздық мөлшерлеме негізінде – есепшот бойы ақшаға қол жеткізе алмағаны үшін өтемақы ретінде алады. Мысалы, 1,5 пайыздық сыйақы төлейтін бір жылдық Jumbo CD-ге қаражат бір жыл бойы шотта жабық тұруды талап етуі мүмкін. Jumbo ықшам дискілерінің ұзақтығы бірнеше күнге немесе онжылдыққа дейін созылуы мүмкін. Дегенмен, стандартты диапазон үш айдан бес жылға дейін. Мерзім неғұрлым ұзақ болса, салынған қаражатқа пайыздық мөлшерлеме соғұрлым жоғары болады.

CD-нің мерзімі аяқталғаннан кейін қаржы институты инвестордың негізгі қарызын қайтарады. Сатып алынған өнімнің шарттарына байланысты мерзімінен бұрын ақша алуға болады. Алайда инвестор келісімшартты мерзімінен бұрын бұзғаны үшін айыппұл төлейді.

$ 250,000

FDIC компакт-дискілерді сақтандыратын сома.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Jumbo дискілерінің артықшылықтары

Jumbo компакт-дискілеріне әдеттегі тапсырыс беруші – ірі институционалдық инвесторлар. Бұл ірі мекемелерге банктер, кейбір ірі корпорациялар және зейнетақы қорлары кіреді. Бұл, ең алдымен, баланстың минималды талаптарының жоғары болуына байланысты. Бұл клиенттер Jumbo компакт-дискілерін уақытша инвестициялық құрал ретінде пайдаланады, өйткені кейбір эмитенттердің пайдалану мерзімі жеті күнге жетеді. Қысқа мерзімді жетілу

s институционалдық инвесторлар мен компанияларға қаражатты басқа кәсіпорындарға шығармас бұрын қысқа мерзімге бос ақшаға пайыздар табуға мүмкіндік береді. Бұл Jumbo CD-дискілері ірі корпорациялардың қазынашылық басқару құралдары және ірі инвесторлар үшін ақша нарығының құралдары болып табылады.

Өз қаражаттарын осы өнімдерге қою үшін төленуден басқа, ірі инвесторлар оларды портфолиосындағы нарықтық тәуекелді төмендету құралы ретінде пайдаланады. Нарықтық тәуекел қор биржасындағы бағалар уақыт бойынша өзгеріп отырғанда пайда болады. Нәтижесінде қор портфолиосы жоғары кірістер ала алады, бірақ сонымен бірге олар үлкен шығындарға әкелуі мүмкін. Jumbo компакт-дискілеріне төленетін тұрақты пайыздар акцияларды ұстау кезінде пайда болатын теріс кірістерді азайтуға және азайтуға көмектеседі.

Банктен несие алуды немесе қаржыландырудың басқа түрін іздейтін кәсіпкер кепілдік ретінде өзінің Jumbo CD-ді кепілге қоя алады, бұл қарыз алушы артта қалса немесе несие төлемдерін төлей алмаған жағдайда несие үшін кепіл ретінде несие берушінің иелігінде болады. Егер қарыз алушы төлемдерді уақтылы тапсырмаса, несие беруші кез-келген залалды өтеу үшін кепілге тыйым сала алады. Алайда, зейнетақы шоттарында орналасқан CD дискілерді несие ретінде кепілге қоюға болмайды.

Маңызды

Jumbo компакт-дискілері несие ретінде қамтамасыз етілуі мүмкін.

Jumbo ықшам дискілерінің кемшіліктері

Jumbo компакт-дискілерінде жоғары тарифтер мен FDIC қорғанысының жағымды жақтары болғанымен, оларды инвестициялаудың кемшіліктері бар. Тарихи тұрғыдан Jumbo CD дискілері дәстүрлі компакт-дискілерге және жинақ шоттарына қарағанда әлдеқайда жоғары төлем жасады. Соған қарамастан, осы кірістер арасындағы айырмашылықтар соңғы жылдары азайып, Jumbo CD-ні аз инвестицияға айналдырды.

Инфляция қаупі

Jumbo ықшам дискілері инфляция деңгейіне сәйкес келмейді. Егер экономикадағы инфляция деңгейі 2% -ды құраса, ал CD-дегі пайыздық мөлшерлеме 2,5% -ды құраса, инвестор нақты мәнде тек 0,5% алады. Jumbo компакт-дискісіне инвестиция салу үшін инвесторлар өз қаражаттарын ұзақ мерзімге қамап тастауы керек, нәтижесінде ставка жоғарырақ болады.

Мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдар

Егер бұл қаражат jumbo CD-нің жетілуіне дейін қажет болса, оны алып қою қаржылық айыппұлға әкеп соқтырады, бұл банк осы күнге дейін алынған пайыздарды жоғалтқаны үшін есептелген алым болуы мүмкін. Әр банкте мерзімінен бұрын алу туралы нақты ережелер мен нұсқаулар болады. Егер қаражат ықшам дискінің мерзімі аяқталғанға дейін қажет болуы мүмкін болса, инвесторлар қаражатты жоғары пайыздық жинақ шоты сияқты алу шектеулері жоқ шотқа салған дұрыс болар.

Пайыздық тәуекел

Jumbo CD инвесторларының тағы бір алаңдаушылығы – пайыздық тәуекел. Бұл ағымдағы нарықтық мөлшерлемелер Jumbo CD ұсынғаннан жоғары болған кезде келеді. Егер инвесторлар Jumbo компакт-дискісін ұстап тұрған кезде пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, онда бұл қаражат басқа жерде инвестициялауға болатын болса, олар мүмкін болатын жоғары мөлшерлемелерді жіберіп алады.

Қайта инвестициялау тәуекелі

Керісінше, егер сыйақы мөлшерлемесі ұстау кезеңінде түсіп кетсе, өтеу кезінде инвестор қаражатты CD-мен салыстырылатын мөлшерлеме бойынша қайта инвестициялай алмайды. Бұл қауіп қайта инвестициялау қаупі деп аталады. Jumbo компакт-дискілері басқа өнімдермен салыстырғанда басталу кезінде жоғары мөлшерлемені төлегенімен, инвесторлар ұзақ мерзімді перспективада төмен кірісті болдырмау үшін оң және теріс жақтарын өлшеуі керек.

Артықшылықтары

  • Jumbo компакт-дискілері сақтау мерзімінің тұрақты пайыздық мөлшерлемесін ұсынады.

  • Jumbo ықшам дискілері әдеттегі CD-лерге немесе жинақ шоттарына қарағанда әдетте жоғары пайыз төлейді.

  • Jumbo компакт-дискілеріне төленетін тұрақты пайыздар портфолионың акциялардың қолда бар кірістерінің нарықтық тәуекелін ішінара өтей алады.

  • Jumbo компакт-дискілерінде FDIC немесе NCUA бір шот үшін 250 000 долларға дейін кепілдік береді.

Минус

  • Jumbo компакт-дискілері облигациялар сияқты көптеген басқа ставкалы салымдарға қарағанда төмен табыс береді.

  • Нарықтық пайыздық өсу жағдайында Jumbo ықшам дискілері пайыздық тәуекелге ұшырайды, өйткені инвесторлар төмен мөлшерлемені төлейтін CD сақтай алады.

  • Jumbo компакт-дискілері әдетте инфляцияны ұстап тұра бермейді, яғни бағалар CD-дің кірістілік деңгейіне қарағанда жылдамырақ көтерілуі мүмкін.

  • Инвесторлар мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл салмай, өз қаражаттарына жұмыстық компакт-дискілерде қол жеткізе алмайды.

  • Jumbo ықшам дискілерінде ең төменгі баланстық талаптардың болуы мүмкін.

Jumbo дискілерінің мысалдары

MagnifyMoney.com сайтының хабарлауынша, 1934 жылы Айова штатындағы Ватерлоо қаласында негізі қаланған Веридиан несиелік одағы CD-лердің көптеген түрлерін, соның ішінде Jumbo CD-лерін ұсынады.  2021 жылғы 1 ақпандағы жағдай бойынша секіру жылдамдығының мысалдары:

  • Тоғыз айлық кем дегенде 100 000 доллар депозиттік Jumbo CD 0,40% төлейді
  • 18 айлық Jumbo CD минималды салымы 0,50% төлейді

Назар аударыңыз: ұсынылып отырған сыйақы мөлшерлемелері кез келген уақытта жаңа компакт-дискілерге өзгеруі мүмкін және салымшы орналасқан мемлекетке байланысты әр түрлі болуы мүмкін.