Сенімді адамыңызға сене аласыз ба?

Адвокаттар мен қаржы кеңесшілері жиі пайдалануға сенімдерді кезінде мүлік жоспарлау процесінің. Олар холдингтерді бөлуге көмектеседі, бәрі дұрыс адамдар мен ұйымдарға жететіндігін қамтамасыз етеді. Олар сондай-ақ жылжымайтын мүлік салығын барынша азайта алады. Шын мәнінде, олар сіздің мүлкіңізден активтерді алып тастауға мүмкіндік береді, осылайша сіздің байлықтарыңыз бенефициарларыңызға көбірек байлық бере алады. Сіз тіпті өмірді сақтандыру полисін сенімге орналастыра аласыз.

Керемет естіледі, солай ма? Бірақ, әрине, аулау бар. Сенім көбінесе оны басқарушы сенімді басқарушы ретінде жақсы болады. Қамқоршының маңызды рөлін зерттеп, сіздің дұрыс жұмыс істейтіндігіне көз жеткізу үшін, әсіресе сақтандыру сияқты күрделі құралдармен танысыңыз.

Сенімді сақтандыру

Трастта орналасқан өмірді сақтандыру өмірді сақтандыру (TOLI) деп аталады; бұл банкке және компанияға тиесілі өмірді сақтандыруға ұқсас. Кез келген басқа сенім сияқты, сақтандыру тресттерінде де құралдың сенімділерін анықтайтын құжаттар бар. Өкінішке орай, қамқоршылар көбінесе негізгі тапсырмаларды орындауда тиісті жұмыстарды атқарады, алайда сенушілер олардың адалдықтарының қай жерде болуы керектігін және жұмыста туындайтын күрделі қаржылық мәселелерді қалай шешетінін түсінбеген кезде жанжалдар мен проблемалар туындауы мүмкін.

Барлық қамқоршылар сенім пайда алушылары алдында сенімгерлік жауапкершілікті көтереді. Қамқоршы сенімгерлік активтерді бенефициарлардың тілектеріне сәйкес басқаруға міндетті. Бұл түсінудің маңызды тұжырымдамасы. Бенефициарлардың тілектері бірінші кезекте тұрады – сенім орнатқан адамның қалауы емес. Бұл көптеген сенім білдірушілер үшін қиын, өйткені сенімгердің сенімгер бенефициарларын ешқашан кездестірмеуінің шынайы мүмкіндігі бар. Көбіне сенім білдіруші тек сенім орнатқан адаммен кездеседі. Осыдан сенім білдірушілер өздері білмейтін адам алдындағы сенімгерлік міндеттерін қалай орындай алады деген сұрақ туындайды.

Әдетте, TOLI бенефициарлары сенімгерлік активтер бөлінген кезде алатын байлық мөлшерін барынша көбейтуге ұмтылады. Бұл сенімгерден сенімгерге тиесілі сақтандыру полисін немесе полистерін белсенді басқаруды талап етеді.

Белсенді басқару саясаттың өмірді сақтандырудың бастапқы сипаттамасында көрсетілген болжамдарға сәйкес жүргізіліп жатқандығын анықтауға алып келеді. Саясаттың бастапқы суретте пайдаланылған агрессивті болжамдары, қосалқы шоттардағы инвестициялардың аз нәтижелері (өзгермелі полистер үшін) немесе сақтандыру тасымалдаушысы үшін күрделі экономикалық ортаға байланысты нашар орындалуы әдеттегідей.

Саясатты белсенді басқару сенімгерден бенефициарлардың тілектеріне көбірек сәйкес келетін баламалы саясатты анықтауға тырысуды талап етеді. Өмірді сақтандыру саласындағы соңғы жаңалықтар бұрын сатылған полистерді ескіртті. Өзінің бастапқы түрінде сақталған және екі-үш жылда бір рет қаралмайтын саясат көбінесе тартымды саясатпен ауыстырылуы керек. Неғұрлым тартымды саясат өлімге байланысты төлемді бірдей немесе аз мөлшерде төлей алады. Бұл сондай-ақ қайтыс болғаны үшін төлемді қосымша сыйақы төлемдерінсіз сақтауға мүмкіндік беруі мүмкін.

Қамқоршылар өз міндеттерін орындауда ма?

Өкінішке орай, көптеген сенім білдірушілер өмірге қауіпсіздікті сақтандыруды бақылау үшін қажетті дағдыларға ие емес. Өмірді сақтандырумен қаржыландырылатын сенімгерлік ұйымдарды құратын адамдар алдымен досы немесе отбасы мүшесінен сенімгер ретінде қызмет етеді. Алайда мұндай адамдар өмірді сақтандыруды басқаруға қатысты мәселелер туралы аз біледі. Басқа танымал таңдау – қаржылық кеңесші, есепші немесе заңгер сияқты сенімді кеңесші.

Алайда, досыңызға немесе отбасыңыздың мүшесіне ұқсас, сенімді кеңесшінің TOLI-ді тиімді бақылауға қажетті заттарды білуіне кепілдік жоқ. Әр түрлі сот істері сенімді адамдардың достары, отбасы мүшелері немесе кәсіби мамандары бола ма, олар көбінесе өздерінің сенімгерлік жауапкершіліктерін орындамайтынын растайды.

Фидуциарлар көрсететін бақылаудың жоқтығы жай ғана қабылданбауы керек. Сенімгерлер өз кәсіптерінде белгіленген этикалық нормалардан да асып түседі (адвокаттар, бухгалтерлер, қаржылық жоспарлаушылар және биржалық кәсіпкерлер сияқты кәсіпқойлар олар лицензия алған кәсіби кеңестерде белгіленген этикалық нормаларды ұстануға міндетті).

Олар сондай-ақ « Бірыңғай ақылды инвестор туралы» Заңда, «Сенімді басқарушы ережесінде», Валютаны бақылаушы кеңсесінде және Мемлекеттік банк департаменттеріндекездесетін қосымша талаптарға бағынады.Бұл органдар бенефициарларды қабілетсіз кеңесшілерден нашар кеңес алумен байланысты салдардан оқшаулау мақсатында ережелер мен ережелер жасады.1  Алайда, қаржылық қызмет көрсету саласының көпшілігінде сияқты, ережелер адамдарды қорғай алмайды, егер олар нашар кеңес алушылар болған жағдайлар туралы есеп беруде белсенді рөл атқармаса.

Заряд алыңыз

Қамқоршыны сұрау – бұл бенефициарлардың белсенді рөл атқаруының тиімді тәсілдерінің бірі. Төменде бенефициарлар қоюы мүмкін сұрақтар таңдап алынған:

• Саясат күтуге қатысты қалай орындалады?
• Өмірді сақтандыру полисі соңғы рет қашан қаралды?
• Нарықта менің тілектеріме және сенім құжатында көрсетілген шарттарға сай келетін тиімді саясат бар ма?
• Алды кредиттік рейтингі саясатын берілген сақтандыру компаниясының нашарлады?
• Қосалқы шоттарды бөлу инвестициялық саясат туралы мәлімдемеге сәйкес келе ме?