Сенімді компаниялардың қалай жұмыс істейтінін түсіну

Банктер, сақтандыру компаниялары, брокерлік және қаржылық жоспарлау фирмалары сіздің портфолионыздың бір бөлігін алуға таласып жатыр. Нәтижесінде, тұтынушылар көбінесе өз активтерін осы мекемелердің арасында шашыраңқы етеді. Бұл мәселені шешудің бір жолы – клиенттерге әр түрлі инвестициялық, салықтық және жылжымайтын мүлік жоспарлау қызметтерін ұсына алатын сенімгерлік компания. Бұл мақалада сенімді компаниялардың табиғаты мен қызметі, сондай-ақ олар ұсынатын қызметтер туралы жоғары деңгейлі шолу жасалады.

Сенімгерлік компаниясы дегеніміз не?

Анықтама бойынша сенімгерлік компаниясы – бұл банкке немесе басқа қаржы институтына, заңгерлік фирмаға немесе тәуелсіз серіктестікке тиесілі жеке корпоративті ұйым. Оның функциясы жеке тұлғаларға, кәсіпорындарға және басқа ұйымдарға арналған трестерді, мақсатты қорларды және мүліктерді басқару болып табылады. Сенім – бұл үшінші тұлғаға немесе сенімгерге пайда алушыға немесе бенефициарға арналған активтер мен мүлікті ұстауға мүмкіндік беретін келісім.

Сенім білдіретін компаниялар өздерінің атағын өз клиенттері үшін сенімгерлік тұрғыдан – сенімгер ретінде әрекет етуінен алады. Сенімгер – бұл өз активтерін басқару үшін басқалардың атынан әрекет етуге міндетті ұйым немесе жеке тұлға. 

Сенімгерлік Қоғам активтерінің басым бөлігі ретінде атындағы сенімгерлік компаниясымен, нақты трестері өткізіледі қорғаншы. Сенім білдіретін компанияларда қаржылық жоспарлаушылар, адвокаттар, портфолио менеджерлері, CPA және басқа салық саласының мамандары, сенім білдірушілер, жылжымайтын мүлік бойынша сарапшылар және әкімшілік персоналдары бар бірнеше қаржы мамандары жұмыс істейді.

Негізгі өнімдер

  • Сенім білдіретін компания – бұл банктің немесе басқа қаржы институтының, заңгерлік фирманың немесе тәуелсіз серіктестіктің иелігіндегі жеке корпоративті ұйым.
  • Сенім – бұл үшінші тұлғаға немесе сенімгерге пайда алушыға немесе бенефициарға арналған активтер мен мүлікті ұстауға мүмкіндік беретін келісім.
  • Сенімгерлік компаниясы жеке тұлғаларға, кәсіпкерлерге және басқа ұйымдарға арналған сенімгерлік басқаруды, қорларды және мүліктерді басқарады.
  • Сенімгерлік компаниялары инвестициялар мен активтерді басқарумен, сондай-ақ сақтау қызметтерімен байланысты көптеген қызметтерді орындайды.

Сенім білдіретін компания мен үшін не істей алады?

Сенімгерлік компаниялары инвестициялар мен активтерді басқарумен байланысты қызметтердің кең спектрін орындайды. Әрине, көптеген сенімді компаниялардың негізгі функцияларының бірі инвестициялар портфолиосын өз клиенттерінің сенімдері шеңберінде басқару болып табылады. Инвестицияны басқару үйде немесе клиент таңдаған немесе ұсынған үшінші тараптың менеджері арқылы жүзеге асырылады.

Жеке бағалы қағаздар және бастап инвестициялар алуан, өзара қорлар үшін туынды және жылжымайтын мүлік, түрлі жету үшін пайдаланылуы мүмкін инвестициялық мақсаттарына мұндай өсу немесе кіріс ретінде. Табысы жоғары клиенттер үшін арнайы қызметтер, соның ішінде баламалы инвестициялар, мысалы серіктестіктер, табиғи ресурстар, жеке капитал және хедж-қорлар бар. Қолданылатын басқару түріне қарамастан, инвестицияны басқару әр клиенттің қауіп-қатерге төзімділігі мен уақыт көкжиегі үшін әрқашан теңшелген.

Қаржылық және сенімгерлік қызметтер

Сенімгерлік компаниялары сонымен қатар зергерлік бұйымдар мен коллекциялық заттар сияқты басқа материалдық инвестициялар немесе құндылықтар үшін қауіпсіз қоймаларда сақтау қызметтерін ұсына алады. Қаржылық жоспарлаушылар көбінесе клиенттердің қаржылық өмірінің барлық аспектілерін қамтитын, соның ішінде инвестициялар, сақтандыру және зейнеткерлік жоспарлауды қамтитын  қаржылық жоспарларды жасау үшін қолданылады. Жоспарлаушы сонымен қатар клиенттің қаржысының белгілі бір сегментіне назар аударуы мүмкін, мысалы, инвестиция немесе колледжді жоспарлау. Күрделі табыс, сыйлық, сенім және мүлік салығы бойынша декларацияны дайындау және жоспарлау көптеген траст компаниялары үшін стандартты тариф болып табылады. Тіпті Депозиттелген түскен түсімдер қызметтер мен өткізу шоттары 1031, қажет болған жағдайда айырбастау жылжымайтын мүлікпен операциялар, берілуі мүмкін. 1031-бөлім –   жылжымайтын мүлік сияқты талап етілетін активтерге салықты кейінге қалдыруға мүмкіндік беретін ішкі кірістер кодексінің (IRC) ережесі.

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша қызметтер

Сенімгерлік компаниялары жылжымайтын мүлікке есеп айырысу процесінің барлық аспектілерін, соның ішінде активтерді бағалау, дисперсия және қайта титулдау, қарыздар мен шығыстарды төлеу, жылжымайтын мүлік салығы бойынша декларацияны дайындау, жақын кәсіпкерлерді сату және басқа да барлық қажетті міндеттерді шеше алады. қайтыс болған донордың немесе клиенттің мүлкін беру. Сенімгерлік компаниялары көбінесе клиенттердің мұрагерлерімен жұмыс істейді, жылжымайтын мүлік активтерін алушыларға донормен бірдей қызметтерді ұсынады.

Корпоративтік сенімгерлік қызметтер

Корпоративтік сенім қызметтері корпоративті қарызды рәсімдеуде де, басқаруда да көмек көрсете алады. Корпоративтік трасттар корпорациядан алынған пайыздық төлемдерді облигацияларды ұстаушыларға үлестіруі және эмитенттің облигациялық келісім шарттарын ұстануын қамтамасыз етуі мүмкін.

Сенім түрлері

Сенімгерлік компаниялары сенім құру, басқару және орналастыру процестерінің барлық кезеңдерін басқарады. Сенімдердің әр түрлі түрлері болғанымен, олар әдетте екі түрге бөлінеді.

Қайтарылатын сенім

қайтарып алынатын сенім  кез келген уақытта өзгертуге болады сенім болып табылады. Мысалы, бенефициарлар өзгертілуі мүмкін немесе сенім жойылуы мүмкін. Қайтарып алынатын сенім иесі әрдайым сенімге бақылауды сақтайды. Иесі немесе доноры бенефициар бола алады немесе кез-келген адамды атай алады.

Қайтарылмайтын сенім

Ан  қайтарылмайтын сенім  қандай да бір өзгерістер мүмкіндік бермейді де сенім бенефициар рұқсатынсыз ерітілген болады. Қайтарылмайтын сенімдер сыйлықтарға салынатын салықтарды болдырмауға немесе пайда алушының өмірінде қаржылық мәселелер туындаған жағдайда, пайда алушының мұрасын несие берушілердің кез-келген заңды әрекеттерінен қорғауға көмектеседі.

Сенімдердің басқа түрлеріне мыналар жатады:

Неліктен сенімді серіктестікті пайдалану керек?

Сенімді компаниялар бір ыңғайлы, орталықтандырылған жерден клиенттерге көптеген қызметтер ұсына алады. Олар клиенттердің уақытын және күшін үнемдейді, қаржылық активтер мен ақпараттарды брокерлер, қаржылық жоспарлаушылар, салық кеңесшілері, салық дайындаушылар мен адвокаттар арасындағы үйлестіру қажеттілігінен арылтады. Сенім білдіретін компаниялар өз клиенттерінің қаржылық әл-ауқаты үшін толық сенімгерлік жауапкершілікті алады, осылайша әр қызмет пен операцияда клиенттердің мүдделері әрқашан ескерілетініне кепілдік береді.

Сенімгерлік компаниясының қызметтерін ұсынғысы келетін тұтынушыларда таңдау үшін көптеген жергілікті ұйымдар болады. Іс жүзінде барлық ірі банктер мен жинақ мекемелері сенім бөлімін жеке бөлім арқылы ұсынады. Десе де, сенімгерлік компаниямен жұмыс жасағысы келетін клиенттердің көпшілігі, әдетте, белгілі бір қаржылық талаптарға сай болуы керек; мысалы, сенім клиенттен кем дегенде $ 500,000 таза қаражатты талап етуі мүмкін.

Төменгі сызық

Сенім білдіретін компаниялар сенім мен инвестицияны басқарудан бастап, салықты дайындау, салықтық кеңес беру және қаржылық жоспарлау қызметтері сияқты байлықты басқару бойынша кешенді қызметтерге дейін көптеген қызметтерді ұсынады. Қаржылық істерін басқаруда «бір терезе» тәсілін іздейтін тұтынушылар үшін сенімді компаниялар тамаша шешім ұсына алады.